近日，新浪金融曝光臺收到了來自黑龍江王先生對于中國工商銀行佳木斯市西林支行的投訴。王先生投訴稱，2017年1月1日他愛人王女士去工行佳木斯市西林支行辦理存款業(yè)務(wù)時(shí)，工作人員刻意欺騙、故意曲解保險(xiǎn)條款，誤導(dǎo)儲戶購買了新華保險(xiǎn)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，要求全額退保。

　　工作人員誤導(dǎo)銷售 隱瞞曲解產(chǎn)品信息

　　王先生投訴稱，2017年1月1日，他愛人到工行佳木斯市西林支行辦理存款業(yè)務(wù)，在辦理業(yè)務(wù)的過程中該支行工作人員向她推薦一款與銀行合作發(fā)行的“理財(cái)產(chǎn)品”，稱這款理財(cái)產(chǎn)品期限為5年，只要5年間堅(jiān)持每年向工行賬戶存入20000元，每年可以得到2400元共計(jì)12000元的分紅，此外5年后還有一定的利息，提前支取將扣除分紅和利息，但不虧損本金。出于對銀行的信任，他愛人花了20000元購買了20份，每份單價(jià)為1000元的“理財(cái)產(chǎn)品”--新華惠鑫寶二代年金保險(xiǎn)。

　　1月2日，王先生愛人接到了新華保險(xiǎn)的回訪電話，客服人員告知她，所購買的保險(xiǎn)產(chǎn)品繳費(fèi)期限為5年，保險(xiǎn)期限為15年，期滿可以支取初本金和利息。他愛人當(dāng)即詢問，為什么工行和新華保險(xiǎn)所說不同？客服人員則表示：如果還不清楚可以到當(dāng)?shù)劂y行再去確認(rèn)一下相關(guān)情況，有15天的猶豫期。接到回訪電話的第二天，他愛人才拿到了保險(xiǎn)合同。合同條款顯示，這款新華保險(xiǎn)發(fā)行的名為“惠鑫寶二代年金理財(cái)保險(xiǎn)計(jì)劃”的產(chǎn)品，繳費(fèi)期限為5年，保險(xiǎn)期限15年。

　　因?yàn)樾氯A保險(xiǎn)客服與銀行工作人員對產(chǎn)品表述存在明顯差異，1月4日，王先生愛人再次來到工行西林支行詢問情況，并向該支行工作人員明確表示，如果是15年期的產(chǎn)品，那么自己就不再辦理這個(gè)產(chǎn)品，要求銀行退還本金。該支行工作人員卻明確表示“如果連續(xù)存5年，5年后還可以取出本金和利息”，并稱如果現(xiàn)在非要退款的話就得扣800-1000元塊錢的手續(xù)費(fèi)，勸他愛人不要退保。在多次向銀行員工確認(rèn)5年后是否可以取出本息，均得到肯定的回復(fù)后，出于對國有大銀行的信任，他愛人選擇相信銀行工作人員的話。

　　2018年1月4日，在第二次繳費(fèi)前，王先生和愛人再次向該支行工作人員核實(shí)自己所投資的產(chǎn)品是否5年后可以取出本息，但此時(shí)得到的回復(fù)卻是，這款保險(xiǎn)產(chǎn)品期限為15年，15年期滿后才能取出本息。因?yàn)榕c銀行員工此前的說法不符，夫妻二人決定退保。

　　在協(xié)商退保事宜時(shí)，王先生夫婦表示，工行工作人員在此前的銷售過程中刻意隱瞞產(chǎn)品重要信息、誤導(dǎo)儲戶，要求立刻退保，并自愿放棄利息及分紅，只退回本金20000元。而新華保險(xiǎn)方面和西林支行工作人員均表示，由于合同已經(jīng)生效，提前退保必然會造成本金虧損，目前只能按照現(xiàn)金價(jià)值12000余元辦理退款。因此，三方并未達(dá)成解決方案。

　　支行工作人員代銷保險(xiǎn)過程中存在多處違規(guī)

　　針對王先生的投訴，新浪金融曝光臺查詢了這款保險(xiǎn)產(chǎn)品的詳細(xì)信息。新華保險(xiǎn)官網(wǎng)的合同條款顯示，被保險(xiǎn)人于合同生效滿一年起至保險(xiǎn)期滿，按照“生存保險(xiǎn)金=首次交納保險(xiǎn)費(fèi)的金額×生存保險(xiǎn)金給付比例”的方式，每年給付生存保險(xiǎn)金。如交費(fèi)期為5年，則生存金給付比例為12%。若每期生存金不取出，則自動轉(zhuǎn)入合同的附加隨意領(lǐng)白金版年金保險(xiǎn)（萬能型）賬戶，保證利率為年利率 2.5%，每月結(jié)算收益。保險(xiǎn)期滿后，保險(xiǎn)公司按基本保險(xiǎn)金額給付給保險(xiǎn)人滿期保險(xiǎn)金。

　　在解除合同方面，合同生效后，投保人在猶豫期要求解除合同的，在扣除不超過10元工本費(fèi)后退還保險(xiǎn)實(shí)際交納的保險(xiǎn)費(fèi)。在猶豫期后要求解除合同的，保險(xiǎn)公司僅向投保人退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值。根據(jù)官網(wǎng)信息，該產(chǎn)品目前已經(jīng)停售。

　　新浪金融曝光臺聯(lián)系了當(dāng)時(shí)負(fù)責(zé)銷售的工行客戶經(jīng)理，本人不接受采訪。工行西林支行相關(guān)負(fù)責(zé)人稱，當(dāng)事人是知曉并且同意了保險(xiǎn)合同里規(guī)定的種種事項(xiàng)的，銀行方面沒有理由為其返還本金，也不為其擔(dān)責(zé)。新華保險(xiǎn)佳木斯支公司相關(guān)負(fù)責(zé)人則表示，不接受遠(yuǎn)程電話采訪，電話回訪錄音資料只能在現(xiàn)場提供。

　　工行客服人員在接受曝光臺咨詢時(shí)表示，用戶首次購買理財(cái)產(chǎn)品需要進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估。而王先生表示，他愛人在西林支行購買過程中并未做過風(fēng)險(xiǎn)評估。這明顯違反了銀監(jiān)會2016年5月份發(fā)布的《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務(wù)的通知》內(nèi)容。

　　銀監(jiān)會相關(guān)規(guī)定明確要求，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)使用合作機(jī)構(gòu)的實(shí)物或電子形式的代謝產(chǎn)品宣傳資料和銷售合同，全面、客觀地揭示代銷產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行從事代銷業(yè)務(wù)，不得將代銷產(chǎn)品作為存款或其自身發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行銷售，或者采取夸大宣傳、虛假宣傳等方式誤導(dǎo)客戶購買產(chǎn)品。

　　而新浪金融曝光臺在與王先生溝通過程中，也明顯感覺到王先生夫婦對保險(xiǎn)條款不甚了解，特別是關(guān)于猶豫期退保以及生存金給付問題上。這可能是兩方面原因造成的，一是過分相信銀行工作人員，結(jié)果被誤導(dǎo)；二是投保人未能詳細(xì)研讀保險(xiǎn)合同條款，不了解其準(zhǔn)確釋義。

　　值得注意的是，王先生夫婦遇到的問題并非個(gè)案。新浪金融曝光臺在網(wǎng)絡(luò)上搜索“惠鑫寶二代年金理財(cái)產(chǎn)品”時(shí)，發(fā)現(xiàn)有不少儲戶在社交平臺上咨詢?nèi)绾瓮吮?，而購買渠道無一例外均是銀行。針對保險(xiǎn)銷售亂象，保監(jiān)會已于2017年12月29日下發(fā)通知，將重點(diǎn)整治“存單變保單”等銷售亂象。銀監(jiān)會也于近日發(fā)文，將重點(diǎn)整治銀行業(yè)市場亂象。

　　保險(xiǎn)不是存款，重點(diǎn)在于保障

　　在此，新浪金融曝光臺提醒各位網(wǎng)友，在銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)時(shí)，如果被工作人員推薦購買理財(cái)產(chǎn)品，請務(wù)必詳細(xì)了解產(chǎn)品屬性、發(fā)行機(jī)構(gòu)、繳費(fèi)方式、預(yù)期收益、兌付條款與方式等重要信息，萬萬不可望文生義。

　　同時(shí)，也要提示網(wǎng)友，保險(xiǎn)不是存款，重點(diǎn)在于保障。在銀行買保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，要了解清楚理財(cái)類保險(xiǎn)產(chǎn)品的投資收益，不能有過高的投資預(yù)期。當(dāng)發(fā)現(xiàn)收益與自己的期望不一致時(shí)，或者無力繼續(xù)支付時(shí)，如果選擇退保是會產(chǎn)生損失的。

　　新浪金融曝光臺將持續(xù)關(guān)注這一事件的進(jìn)展。

來源：新浪財(cái)經(jīng)

原標(biāo)題：工行西林支行被指誤導(dǎo)銷售 刻意隱瞞曲解產(chǎn)品信息