臺(tái)海網(wǎng)(微博)5月13日訊 據(jù)新華網(wǎng)消息，2014年5月12日，人民銀行劉士余副行長(zhǎng)主持召開(kāi)住房金融服務(wù)專(zhuān)題座談會(huì)，研究落實(shí)差別化住房信貸政策、改進(jìn)住房金融服務(wù)有關(guān)工作。工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行等15家商業(yè)銀行負(fù)責(zé)同志參加了會(huì)議。

　　會(huì)議充分肯定近年來(lái)商業(yè)銀行認(rèn)真貫徹落實(shí)國(guó)務(wù)院關(guān)于房地產(chǎn)市場(chǎng)調(diào)控的決策部署、嚴(yán)格執(zhí)行差別化住房信貸政策取得的積極成效，并對(duì)進(jìn)一步改善住房金融服務(wù)工作提出以下要求：

　　一是合理配置信貸資源，優(yōu)先滿(mǎn)足居民家庭首次購(gòu)買(mǎi)自住普通商品住房的貸款需求。

　　二是科學(xué)合理定價(jià)，綜合考慮財(cái)務(wù)可持續(xù)、風(fēng)險(xiǎn)管理等因素，合理確定首套房貸款利率水平。

　　三是提高服務(wù)效率，及時(shí)審批和發(fā)放符合條件的個(gè)人住房貸款。

　　四是有效防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)格執(zhí)行個(gè)人住房貸款各項(xiàng)管理規(guī)定，加強(qiáng)對(duì)住房貸款風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)分析。

　　五是建立信息溝通機(jī)制，對(duì)社會(huì)關(guān)注的熱點(diǎn)問(wèn)題，及時(shí)給予回應(yīng)。

　　央行發(fā)聲力挺首套房貸 差別化房貸政策不變

　　中國(guó)人民銀行13日敦促商業(yè)銀行，要求其合理配置信貸資源，優(yōu)先滿(mǎn)足居民家庭首次購(gòu)買(mǎi)自住普通商品住房的貸款需求。

　　這是在當(dāng)前房地產(chǎn)貸款市場(chǎng)出現(xiàn)一定程度萎靡的大背景下，我國(guó)金融調(diào)控部門(mén)首度發(fā)聲，要求商業(yè)銀行落實(shí)好差別化房貸政策，對(duì)首套房房貸需求給予支持。

　　今年以來(lái)，一些城市出現(xiàn)了居民購(gòu)房貸款審批緩慢、銀行遲遲不放款的現(xiàn)象；在一些地區(qū)，首套房個(gè)貸已很少有利率優(yōu)惠，且利率水平明顯上浮，高于基準(zhǔn)利率5個(gè)點(diǎn)以上已成為十分普遍的現(xiàn)象，首套房貸優(yōu)惠政策已是名存實(shí)亡。記者此前聯(lián)系到的多家商業(yè)銀行、城商行信貸部門(mén)有關(guān)負(fù)責(zé)人表示：房貸政策基本沒(méi)有變化，但有的分行房貸投放確實(shí)有所收緊。

　　相關(guān)數(shù)據(jù)也印證了這一市場(chǎng)變化。數(shù)據(jù)顯示，一季度我國(guó)個(gè)人購(gòu)房貸款余額10.29萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)20.1%，但增速比上年末低0.9個(gè)百分點(diǎn)。同時(shí)，在去年全年個(gè)人購(gòu)房同比多增7389億元的基礎(chǔ)上，今年一季度個(gè)人購(gòu)房同比多增僅為254億元，全國(guó)范圍個(gè)人購(gòu)房貸款增幅明顯放緩。

　　一位不愿意透露姓名的城商行管理人士向記者表示，盡管地方政府刺激房地產(chǎn)的態(tài)度很明顯，但銀行在房貸問(wèn)題上的態(tài)度近期已是十分審慎。

　　“現(xiàn)在市場(chǎng)資金價(jià)格仍然比較高，與其用來(lái)做個(gè)貸，不如投放到其他領(lǐng)域，因?yàn)榉抠J業(yè)務(wù)不賺錢(qián)?！痹撊耸空f(shuō)。

　　針對(duì)此種狀況，央行副行長(zhǎng)劉士余在13日召開(kāi)的住房金融服務(wù)專(zhuān)題座談會(huì)上指出，下一步商業(yè)銀行應(yīng)合理配置信貸資源，優(yōu)先滿(mǎn)足居民家庭首次購(gòu)買(mǎi)自住普通商品住房的貸款需求。綜合考慮財(cái)務(wù)可持續(xù)、風(fēng)險(xiǎn)管理等因素，合理確定首套房貸款利率水平，提高服務(wù)效率，及時(shí)審批和發(fā)放符合條件的個(gè)人住房貸款。

　　央行力挺首套房房貸需求，體現(xiàn)了一直以來(lái)的差別化房貸政策，并不意味著房地產(chǎn)調(diào)控方向的變化，市場(chǎng)不宜過(guò)多解讀。

　　差別化房貸政策，簡(jiǎn)單而言即對(duì)保障性住房、中小套型普通商品住房建設(shè)和居民首套自住普通商品房消費(fèi)予以支持，同時(shí)堅(jiān)決抑制投機(jī)投資性購(gòu)房需求，對(duì)前者給予政策性貸款優(yōu)惠，而對(duì)后者嚴(yán)格貸款投放，增加其投資成本。

　　“差別化房貸政策具有穩(wěn)增長(zhǎng)、保民生、抑投機(jī)的多重功能，是金融調(diào)控部門(mén)對(duì)房地產(chǎn)貸款一以貫之的原則，迄今并未發(fā)生根本改變?！敝醒胴?cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇表示。(新華網(wǎng))

　　廣州某銀行房貸利率降5% 四大行或集體下調(diào)

　　廣州某國(guó)有銀行首套房貸利率由上浮10%下調(diào)至上浮5% 四大行或集體下調(diào)

　　近期，多地出現(xiàn)房貸利率松動(dòng)情況，昨日，記者走訪(fǎng)獲悉，廣州房貸市場(chǎng)也有所松動(dòng)，某國(guó)有大行已率先下調(diào)首套房貸利率至上浮5%，本月四大行或?qū)⑼较抡{(diào)。此外，多家股份制銀行仍保持在上浮10%以上。分析認(rèn)為，目前銀行房貸利率調(diào)整幅度并不大，且由于各家銀行額度情況不同，年內(nèi)首套房貸利率想要同步下調(diào)到基準(zhǔn)以下有難度，“房貸荒”從2013年下半年延續(xù)至今依然沒(méi)有放松的跡象，并且2014年上半年維持現(xiàn)狀的概率比較大。此外，目前地產(chǎn)企業(yè)資金已相當(dāng)吃緊，房貸松動(dòng)僅具有象征意義。

　　調(diào)查：有銀行本月起利率下調(diào) 四大行或同步調(diào)整

　　今年以來(lái)，房貸市場(chǎng)持續(xù)緊張，各家銀行房貸利率優(yōu)惠紛紛取消，想要拿到貸款有的甚至要上調(diào)房貸利率才能保證按時(shí)放款。而從本月起，廣州有銀行開(kāi)始下調(diào)首套房貸利率，其中某國(guó)有大行省分行層面率先將首套房利率上浮10%的水平下調(diào)到上浮5%，“接下來(lái)，四大行估計(jì)都會(huì)同步，但是目前在我們分行層面也是指導(dǎo)價(jià)格，不排除各家分支機(jī)構(gòu)會(huì)根據(jù)支行的情況有所調(diào)整?！蹦硣?guó)有大行相關(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人昨日接受記者采訪(fǎng)時(shí)表示，事實(shí)上，省內(nèi)四大行都在利率上有同步調(diào)整的步伐，但目前還是會(huì)在基準(zhǔn)以上，只是上浮幅度沒(méi)有此前高。

　　股份制銀行方面，大多數(shù)銀行首套房貸仍保持在上浮10%甚至更高，二套房貸則上浮15%以上，且由于額度松緊不一，部分股份制銀行甚至要求二套房貸上浮30%以上。

　　多地房貸松動(dòng)大部分仍在基準(zhǔn)以上

　　近日，南寧、杭州、無(wú)錫等地被傳限購(gòu)“松綁”，多地也出現(xiàn)了房貸利率松動(dòng)的現(xiàn)象。如深圳、珠海等地房貸利率有松動(dòng)，最高可打9折，其中深圳的匯豐銀行、招商銀行首套房利率最低可打9折。匯豐銀行方面，根據(jù)相關(guān)規(guī)定要求可對(duì)首套房貸貸款150萬(wàn)元以上客戶(hù)給出基準(zhǔn)利率9折的優(yōu)惠。招行方面，公積金組合貸的客戶(hù)首套房貸貸款可打9.8折。

　　目前珠三角多地首套房貸利率還在基準(zhǔn)以上，大部分銀行仍上浮10%左右，但已有銀行從本月起下調(diào)到上浮5%。

　　而目前北京地區(qū)首套房貸款利率出現(xiàn)“松動(dòng)”且松動(dòng)幅度較大，其中北京農(nóng)商銀行給出了9折優(yōu)惠。另外，多家銀行的放款時(shí)間加快，年初至少需要1個(gè)月以上的時(shí)間，現(xiàn)在基本在10個(gè)工作日左右，最快的甚至1天放款。

　　但記者計(jì)算發(fā)現(xiàn)，5%的松動(dòng)對(duì)多則上百萬(wàn)少則數(shù)十萬(wàn)元的貸款影響并不小，如按照商業(yè)貸款(等額本息法)貸款100萬(wàn)元20年計(jì)算，在8.5折、基準(zhǔn)和1.1倍利率下，每月還款分別為6917、7485和7876元，利息還款總額分別為66.01、79.64和89.04萬(wàn)元。

　　銀行：房貸額度松緊不一 但審批較此前嚴(yán)格

　　據(jù)了解，雖然房貸利率較此前有所松動(dòng)，但額度方面各家銀行不盡相同，總體來(lái)說(shuō)國(guó)有大行的額度暫時(shí)不緊缺，因此放款速度正常，一般從遞交資料到放款，約需一個(gè)半月時(shí)間。但部分股份制銀行額度較為緊張，且利率也較高，仍需要排隊(duì)放款。對(duì)于個(gè)別銀行出現(xiàn)房貸利率松動(dòng)，“融360”金融搜索平臺(tái)的信貸專(zhuān)家徐瑾認(rèn)為，“房貸荒”從2013年下半年延續(xù)至今依然沒(méi)有放松的跡象，并且2014年上半年維持現(xiàn)狀的概率比較大。

　　“由于經(jīng)濟(jì)大環(huán)境的影響，目前銀行不良率整體提升，而房貸方面的不良率較此前有所提高，因此銀行對(duì)房貸的審批也比以前更加謹(jǐn)慎和嚴(yán)格。”某銀行內(nèi)部人士張先生表示。

　　此外，記者了解到，對(duì)于目前各地傳出的“救市”信號(hào)，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，銀行放松房貸利率，對(duì)樓市短期內(nèi)存在一定的刺激作用，但刺激作用的程度有待觀察，目前在房地產(chǎn)市場(chǎng)趨向已經(jīng)下行的背景下，地產(chǎn)企業(yè)資金緊張已經(jīng)到了相當(dāng)吃緊的程度，房貸松動(dòng)僅具有象征意義。 (廣州日?qǐng)?bào)）

　　北京首套房貸現(xiàn)85折利率優(yōu)惠 恐難有更多銀行跟進(jìn)

　　進(jìn)入二季度，北京地區(qū)房貸似乎略有放松。昨日(5月8日)，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者以購(gòu)房者身份咨詢(xún)北京多家銀行了解到，除中信銀行我愛(ài)我家的客戶(hù)可享受首套房9折利率優(yōu)惠之外，目前北京農(nóng)商行首套房利率則最低可享受85折優(yōu)惠。“銀行現(xiàn)在個(gè)人房貸存在利率優(yōu)惠，不低于基準(zhǔn)利率的0.85倍~0.95倍，但需要嚴(yán)格個(gè)人資質(zhì)評(píng)估，最低85折的利率優(yōu)惠還需要在銀行做資金監(jiān)管?！北本┺r(nóng)商行豐臺(tái)區(qū)一支行客戶(hù)經(jīng)理表示。

　　銀率網(wǎng)理財(cái)分析師閆博鍇指出，近期個(gè)別銀行對(duì)首套房的房貸利率有了松動(dòng)，主要是各家銀行根據(jù)自身未來(lái)的發(fā)展做出的調(diào)整；同時(shí)，個(gè)別銀行的松動(dòng)不會(huì)對(duì)房貸市場(chǎng)帶來(lái)影響。另外，未來(lái)很難會(huì)有更多的銀行跟進(jìn)放松房貸利率。

　　首套房利率仍存85折優(yōu)惠

　　根據(jù)融360發(fā)布的報(bào)告，4月房貸并沒(méi)有放松跡象，北京地區(qū)主要有建行、招行、中信、花旗和匯豐等五家銀行可享受首套房9折利率優(yōu)惠，首付三成。

　　不過(guò)，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者向多家銀行咨詢(xún)發(fā)現(xiàn)，北京首套房利率最低還存在85折的優(yōu)惠，而中信銀行我愛(ài)我家的客戶(hù)可以享受9折利率優(yōu)惠。另外，多家銀行的放款時(shí)間有所加快，年初至少需要1個(gè)月以上，現(xiàn)在差不多半個(gè)月即可。

　　“現(xiàn)在個(gè)人房貸存在利率優(yōu)惠，不低于基準(zhǔn)利率的0.85倍~0.95倍，需要滿(mǎn)足以家庭為單位的首套、貸款者月收入大于月供、無(wú)不良征信記錄等條件。最低85折的利率優(yōu)惠還需要在銀行做資金監(jiān)管?！鼻笆霰本┺r(nóng)商行客戶(hù)經(jīng)理表示。

　　這位客戶(hù)經(jīng)理還指出，所謂資金監(jiān)管就是在銀行設(shè)立資金賬戶(hù)，將首付款項(xiàng)先打在銀行賬戶(hù)，并委托銀行做資金監(jiān)管行。

　　房產(chǎn)中介鏈家地產(chǎn)西直門(mén)地區(qū)的一位工作人員介紹，目前首套房利率北京農(nóng)商行可享受9折優(yōu)惠，大概從4月中旬開(kāi)始變化，不過(guò)放款時(shí)間需要3~5個(gè)月，而工行等存在98折的優(yōu)惠。另外，不提供利率優(yōu)惠的銀行放款時(shí)間會(huì)比較快，差不多半個(gè)月左右即可。

　　“目前，中信銀行可享受9折利率優(yōu)惠，其他銀行都是按照基準(zhǔn)利率或者基準(zhǔn)上浮。因?yàn)楣九c中信銀行簽了十幾億元的戰(zhàn)略合作協(xié)議，所以才會(huì)給予公司客戶(hù)9折優(yōu)惠。放款時(shí)間最快在半個(gè)月左右?！蔽覑?ài)我家公司一位房產(chǎn)擔(dān)保工作人員稱(chēng)。

　　此外，記者從三家大行了解到，農(nóng)行和建行有利率優(yōu)惠，但有嚴(yán)格的個(gè)人資質(zhì)評(píng)估，交行則不存在利率優(yōu)惠，放款時(shí)間則在房屋抵押后5~7個(gè)工作日。招行個(gè)人信貸部門(mén)的工作人員也稱(chēng)，個(gè)人房貸不存在優(yōu)惠，保持最低基準(zhǔn)，其中首套房首付七成，二套房上浮10%，首付在三、四成左右。

　　房貸市場(chǎng)現(xiàn)狀料不會(huì)轉(zhuǎn)變

　　那么，為何會(huì)有個(gè)別銀行放松房貸？今后會(huì)不會(huì)有更多銀行跟進(jìn)？

　　“近期，個(gè)別銀行對(duì)首套房的房貸利率有所松動(dòng)，主要是各家銀行根據(jù)自身未來(lái)的發(fā)展而做出的調(diào)整，這也是貸款利率市場(chǎng)化的正常表現(xiàn)。未來(lái)，在房貸利率上的行政性指令可能會(huì)越來(lái)越少，只會(huì)給予指導(dǎo)性意見(jiàn)。具體從目前有折扣的銀行來(lái)看，中信銀行與我愛(ài)我家的合作屬于銀行與中介的戰(zhàn)略合作，在此之前就有。中介公司和開(kāi)發(fā)商是銀行眼中兩個(gè)重要的客戶(hù)來(lái)源，所以在合作上一向緊密。一般客戶(hù)無(wú)法得到這種優(yōu)惠?！遍Z博鍇指出。

　　閆博鍇告訴 《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者，北京農(nóng)商行作為地方銀行，放貸額規(guī)模有限，在其他銀行放貸收緊時(shí)，放松利率會(huì)在短時(shí)間內(nèi)收到大量的單子，造成放貸業(yè)務(wù)量的突然放大，瞬間會(huì)消耗掉放貸的季度額度，還會(huì)對(duì)客戶(hù)進(jìn)行甄別和篩選，所以這種優(yōu)惠只會(huì)短時(shí)間和小范圍內(nèi)執(zhí)行。總之，這兩家銀行不會(huì)對(duì)房貸市場(chǎng)帶來(lái)影響。

　　融360相關(guān)分析人士也指出，在房貸額度比較緊張的特殊時(shí)期，銀行更多的“潛規(guī)則”開(kāi)始左右房貸利率。如有的銀行會(huì)以 “給予優(yōu)惠利率”為誘餌，要求貸款人辦理信用卡、理財(cái)產(chǎn)品，或在銀行存入一定存款；更有甚者，會(huì)有客戶(hù)經(jīng)理誘使購(gòu)房者直接交納一定現(xiàn)金“購(gòu)買(mǎi)”優(yōu)惠利率。在放款方面，有銀行要求客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)一定額度理財(cái)產(chǎn)品，通過(guò)成為銀行VIP客戶(hù)來(lái)享受房貸“快速通道”；在整體額度有限的情況下，銀行并未按先來(lái)后到順序發(fā)放貸款，而是誰(shuí)愿意接受更高利率，誰(shuí)就能先拿到貸款。

　　“從目前北京房貸市場(chǎng)來(lái)看，未來(lái)很難會(huì)有更多的銀行跟進(jìn)放松房貸利率。本月初，北京銀監(jiān)局下發(fā)《關(guān)于個(gè)人綜合消費(fèi)貸款領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)提示的通知》，在一定程度上說(shuō)明監(jiān)管層對(duì)房產(chǎn)資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)防范，防止更多的房產(chǎn)抵押消費(fèi)貸款的金額變相流向房地產(chǎn)行業(yè)中?！遍Z博鍇指出。（每日經(jīng)濟(jì)新聞）

　　上海房貸未松反緊 農(nóng)行中行節(jié)后利率上浮

　　昨日(5月8日)，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者走訪(fǎng)滬上多家銀行發(fā)現(xiàn)，上海地區(qū)房貸利率并未有松動(dòng)跡象，而且還有愈加收緊的趨勢(shì)。

　　“五一節(jié)”后，農(nóng)行、中行已重新調(diào)整了房貸利率政策，首套房貸款利率均上浮5%。其他幾家大行仍在施行自年初以來(lái)的基準(zhǔn)利率。股份行中，部分銀行首套房貸款利率自年初以來(lái)就上浮5%、10%不等。

　　“房貸的利潤(rùn)低、周期長(zhǎng)，同時(shí)某些銀行出于收益考慮，可能更愿意把資金放到經(jīng)營(yíng)貸方面?！比?60金融搜索平臺(tái)信貸專(zhuān)家徐瑾指出。

　　房貸利率優(yōu)惠基本絕跡

　　昨日，記者走訪(fǎng)滬上多家銀行了解最新房貸情況時(shí)發(fā)現(xiàn)，上海地區(qū)的房貸利率不僅未有松動(dòng)的跡象，還有愈加收緊的趨勢(shì)。

　　國(guó)有五大行中，工行、建行和交行目前仍施行基準(zhǔn)利率，而“五一節(jié)”過(guò)后農(nóng)行和中行均調(diào)整了房貸利率政策，首套房貸款利率均上浮5%?！?月份以后，根據(jù)總行新設(shè)立的房貸政策，現(xiàn)在首套房貸款利率上浮5%，之前的基準(zhǔn)利率沒(méi)有了?！鞭r(nóng)行上海某支行客戶(hù)經(jīng)理告訴記者，信貸額度還是有的，但總行對(duì)于個(gè)人房貸政策有調(diào)整。目前，放貸時(shí)間也比較長(zhǎng)，一般要2~3個(gè)月。

　　同時(shí)，股份行在個(gè)人房貸業(yè)務(wù)方面的收緊跡象更加明顯。記者從上海各家中資行了解到，從今年初開(kāi)始，光大銀行的首套房貸款利率上浮5%，華夏銀行從今年3月開(kāi)始上浮10%。除早已暫停房貸業(yè)務(wù)的民生銀行和平安銀行，寧波銀行也從年初開(kāi)始基本暫停了個(gè)人房貸業(yè)務(wù)。此外，上海銀行首套房貸款利率上浮15%。

　　上海銀行某支行信貸部門(mén)人士告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者，“實(shí)際上，目前我行個(gè)人申請(qǐng)的房地產(chǎn)按揭貸款已基本不受理，現(xiàn)在房地產(chǎn)貸款已經(jīng)沒(méi)辦法放了。”

　　針對(duì)不同客戶(hù)，銀行提供的貸款利率也不盡相同。浦發(fā)銀行上海某支行信貸客戶(hù)經(jīng)理告訴記者，該行根據(jù)客戶(hù)的信用資質(zhì)以及購(gòu)買(mǎi)房屋的具體情況，會(huì)針對(duì)不同的客戶(hù)提供不同的貸款利率。主要有基準(zhǔn)利率、上浮5%、上浮10%三個(gè)檔次。“這種放貸方式從年初就開(kāi)始了，到目前為止并沒(méi)有松動(dòng)。”

　　而在外資行中，滬上目前只有匯豐銀行仍可提供9折的利率優(yōu)惠。

　　“外資銀行是可以拿到貸款，但申請(qǐng)資料很難做假或很難加以修飾，所以我們基本不向外資銀行申請(qǐng)貸款?！睖夏撤康禺a(chǎn)中介透露。

　　目前，各家銀行的二套房貸款利率基本與此前一致，一律為基準(zhǔn)利率上浮10%(7.21%)，不過(guò)可貸款數(shù)量有所減少，目前二套房貸款最多僅能貸三成，首付最少七成。

　　今年房貸政策明顯偏緊

　　一向?qū)Ψ抠J利率較為敏感的房產(chǎn)中介，也明顯感覺(jué)今年銀行的房貸要比去年緊張不少。

　　“現(xiàn)在我們基本也只能做到基準(zhǔn)利率了，除非你的信用資質(zhì)非常好，有可能在郵儲(chǔ)這類(lèi)銀行得到95折的優(yōu)惠。今年明顯要比去年緊很多，而且放款時(shí)間一般都要幾個(gè)月?！鄙鲜龇康禺a(chǎn)中介告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者。

　　一方面，是銀行房貸業(yè)務(wù)逐步趨緊，另一方面，個(gè)人住房貸款的需求亦有所放緩。

　　從目前情況看，各大銀行不僅提高利率，更對(duì)房貸出現(xiàn)“戰(zhàn)略放棄”的態(tài)度。記者從滬上房地產(chǎn)銷(xiāo)售人員處得知，除國(guó)有銀行出于社會(huì)責(zé)任未減少房貸業(yè)務(wù)外，其他銀行正在逐漸減少個(gè)人房貸業(yè)務(wù)，不少銀行的駐點(diǎn)開(kāi)始撤離售樓處。

　　徐瑾稱(chēng)，從銀行人士處得知兩點(diǎn)信息，一是銀行今年不再設(shè)房貸任務(wù)；二是銀行對(duì)房產(chǎn)開(kāi)發(fā)項(xiàng)目把關(guān)趨嚴(yán)。 （每日經(jīng)濟(jì)新聞)