近日，央行網(wǎng)站發(fā)布了“關(guān)于2022年度金融科技發(fā)展獎獲獎項目”的公示文件，根據(jù)金融科技發(fā)展獎評審流程，經(jīng)過對484個申報項目的初評、復(fù)評、金融科技發(fā)展獎評審領(lǐng)導(dǎo)小組會議審定，共評定出193個獲獎項目。
平安人壽賦能代理人的“金融AskBob”項目憑借業(yè)務(wù)優(yōu)勢和創(chuàng)新能力，榮獲金融科技發(fā)展獎，成為保險行業(yè)的代表性金融科技成果之一。
值得注意的是，在壽險保險代理人大幅脫落背景下，“金融AskBob”賦能代理人渠道經(jīng)營，旨在運用金融科技高水平、高效率地為代理人數(shù)字化賦能，有效協(xié)助代理人滿足客戶日趨多元的保險需求。
據(jù)悉，“金融科技發(fā)展獎”是中國金融業(yè)唯一的部級科技獎項，由央行于1992年設(shè)立，集中評選國內(nèi)優(yōu)秀科技創(chuàng)新成果。憑借高質(zhì)量的項目申報、高水準(zhǔn)的專家評審，該獎項成為銀行業(yè)乃至金融業(yè)最新成果和最高成就的評價標(biāo)桿，具有極強的權(quán)威性和廣泛的影響力，也代表著金融機構(gòu)未來發(fā)展方向。中央金融工作會議提出，要寫好數(shù)字金融等五篇大文章。央行金融科技發(fā)展獎獲獎的公布，也展示了金融業(yè)發(fā)展數(shù)字金融的最新成果。
直指代理人專業(yè)化、職業(yè)化、規(guī)范化發(fā)展趨勢
作為壽險最重要的銷售渠道，在中國保險中介市場高質(zhì)量發(fā)展的大背景下，壽險代理人規(guī)模在2019年突破900萬人的大關(guān)后，逐年下滑趨勢顯著。
代理人規(guī)模下降，顯示著這種傳統(tǒng)的營銷模式已面臨諸多挑戰(zhàn)。從長遠(yuǎn)看，這也反映了各大險企減員增效，推動保險營銷員向?qū)I(yè)化、職業(yè)化、規(guī)范化發(fā)展是大勢所趨，如何協(xié)助保險代理人更高效滿足客戶需求，成為保險業(yè)的一個重點、難點問題。
無科技，不金融。隨著人工智能、大數(shù)據(jù)等新技術(shù)的加速發(fā)展與成熟，積極擁抱AI科技，全場景、全流程服務(wù)好代理人，將有助于保險行業(yè)進一步釋放潛能。高水平與高效率地為代理人提供數(shù)字化的服務(wù)，已成為保險業(yè)最重要的轉(zhuǎn)型方向。
而中國人民銀行印發(fā)《金融科技發(fā)展規(guī)劃(2022-2025年)》也明確了金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型的總體思路、發(fā)展目標(biāo)、重點任務(wù)和實施保障。規(guī)劃提到，要全面推進銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，推動金融高質(zhì)量發(fā)展，更好服務(wù)實體經(jīng)濟和滿足人民群眾需要。
平安集團作為中國保險行業(yè)的領(lǐng)軍企業(yè)，一直在積極引領(lǐng)著行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展。平安人壽作為平安集團旗下重要成員，通過數(shù)字化工具的全面應(yīng)用，積極推進壽險改革，利用科技賦能有效提高壽險代理人的展業(yè)效率，有效協(xié)助代理人滿足客戶日趨多元的保險需求。
作為壽險改革和代理人渠道數(shù)字化賦能的核心抓手之一，平安人壽的代理人AskBob于2020年9月應(yīng)運而生，該AI工具旨在有效協(xié)助代理人滿足客戶多樣的保險需求。2022年-2023年，AskBob實現(xiàn)月使用率91%，日使用率36%，日人均使用時長15分鐘，技術(shù)準(zhǔn)確率達到97%，累計為隊伍提供5.7億次的解答咨詢服務(wù)，已經(jīng)成為代理人最有力的貼身實戰(zhàn)導(dǎo)師和AI助手，幫助代理人為客戶提供高質(zhì)量有溫度的保險服務(wù)。
全面貼合代理人四大核心場景
AskBob圍繞用戶需求不斷迭代產(chǎn)品，到目前為止已100%覆蓋平安壽險代理人的日常展業(yè)、增員、培訓(xùn)和管理四大核心場景。
展業(yè)是最核心的代理人場景。AskBob可以結(jié)合問答、各種技能和陪練，實現(xiàn)準(zhǔn)確的問題理解和答案匹配，助力銷售隊伍展業(yè)。其中“產(chǎn)品寶典”可以輔助代理人一鍵查詢產(chǎn)品條款，進行產(chǎn)品講解和推薦轉(zhuǎn)化；“疾病卡片”可以輔助代理人了解疾病知識和常見核保結(jié)論，高效解答疾病相關(guān)問題；“智能預(yù)核保”在核保場景AI預(yù)核保一鍵上傳資料，預(yù)知核保結(jié)論和疾病風(fēng)險。
增員方面，代理人對于增員學(xué)習(xí)內(nèi)容、實戰(zhàn)技巧、相關(guān)工具有很大的需求。因此專門為代理人打造了增員專區(qū)，形成了賦能增員場景的核心陣地，提供優(yōu)質(zhì)的增員相關(guān)實戰(zhàn)學(xué)習(xí)資料、素材工具，幫助提升增員技能及效果。
培訓(xùn)方面，AskBob可為各類人群(新人、績優(yōu)、普通代理人)7*24小時答疑解惑，支持代理人碎片化學(xué)習(xí)、即時提升。對于線上培訓(xùn)和實戰(zhàn)培訓(xùn)有較大需求的部分人群，通過UGC問答社區(qū)的方式實現(xiàn)實戰(zhàn)內(nèi)容的高質(zhì)量生產(chǎn)，支持隨時提問并瀏覽社區(qū)百萬問答，并有展業(yè)大咖入駐分享經(jīng)驗，幫助代理人提升實戰(zhàn)技巧。同時也打造了各類人群專區(qū)，如新人專區(qū)、績優(yōu)專區(qū)，賦能相關(guān)人群的深度使用與技能提升。
管理方面，AskBob打造了代理人專屬的基本法專區(qū)，支持代理人一站式了解公司品質(zhì)合規(guī)政策、制度條款、行為準(zhǔn)則等，幫助代理人“學(xué)法知法懂法”、強化隊伍管理效果，進而建設(shè)高質(zhì)量優(yōu)服務(wù)的代理人團隊。
便捷服務(wù)的背后，是AskBob不斷迭代的技術(shù)基礎(chǔ)。數(shù)據(jù)層方面，AskBob實現(xiàn)了300萬條內(nèi)容庫積累，從而實現(xiàn)支持代理人高效搜索和百問百答。
基于內(nèi)容和數(shù)據(jù)庫，AskBob打造了結(jié)構(gòu)化內(nèi)容及金融知識圖譜。其不僅可以實現(xiàn)知識的高效管理，還可以結(jié)合算法進行自動的知識抽取、知識融合和知識推理，并作用于問答場景。根據(jù)統(tǒng)計，結(jié)構(gòu)化內(nèi)容及圖譜延展產(chǎn)生的新知識解決代理人約1.2億次提問。此外，在算法層方面，AskBob已經(jīng)在保險垂域?qū)崿F(xiàn)97%的識別準(zhǔn)確率(其中高頻問題解決率達到99%)。
賦能代理人渠道提質(zhì)增效
在AskBob等平安數(shù)字化AI工具的應(yīng)用、推廣和普及下，2022年平安代理人渠道隊伍結(jié)構(gòu)和質(zhì)量持續(xù)優(yōu)化，新增人力中“優(yōu)+”高素質(zhì)代理人占比同比提升14.1個百分點；隊伍產(chǎn)能大幅提升，代理人人均新業(yè)務(wù)價值同比增長22.1%；業(yè)務(wù)品質(zhì)改善，13個月繼續(xù)率同比上升4.0個百分點；壽險及健康險業(yè)務(wù)實現(xiàn)營運利潤1129.80億元，同比增長16.4%；營運ROE為32.7%。
自2020年上線至今，AskBob不斷打磨產(chǎn)品、調(diào)優(yōu)算法、沉淀內(nèi)容和知識圖譜，持續(xù)在壽險代理人及客戶渠道加深數(shù)字化支持，以便為代理人及客戶提供即時、直接、準(zhǔn)確的答復(fù)和優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，在提升用戶滿意度的同時，也可以降低服務(wù)成本，真正實現(xiàn)從數(shù)字化工具到數(shù)字化經(jīng)營的全面賦能。
平安人壽相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，公司將持續(xù)寫好“數(shù)字金融”篇章，積極探索數(shù)字化改革，不斷提升服務(wù)水平和質(zhì)量，以數(shù)字金融賦能壽險行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。
