【典型案例】
消費者劉某購買某牌重型半掛牽引汽車，車輛掛靠在某公司。劉某駕駛該車輛于2023年1月在某市某高速發(fā)生連環(huán)碰撞事故，事故造成3輛重型半掛牽引車、3輛掛車及貨物受損，多人受傷，其中劉某作為駕駛員也在本次事故中受重傷，整案預(yù)估損失超400萬，交警事故認(rèn)定書認(rèn)定丁某承擔(dān)本次事故的同等責(zé)任，劉某需承擔(dān)200萬元的損失費用，事故認(rèn)定書明確標(biāo)明劉某的駕駛證處于吊銷狀態(tài)，屬于無證駕駛。劉某向保險公司提出理賠申請時，保險公司理賠員告知劉某無證駕駛免責(zé)，保險公司不承擔(dān)任何保險責(zé)任，商業(yè)險拒賠處理，遂引發(fā)理賠糾紛。
【案例分析】
在保險期間內(nèi)，被保險人或其允許的駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU機(jī)動車過程中發(fā)生意外事故，致使被保險機(jī)動車直接損失或第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)對被保險機(jī)動車和第三者承擔(dān)的損害賠償責(zé)任，且不屬于免除保險人責(zé)任的范圍，保險人依照合同的約定，對于超過機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險各分項賠償限額的部分負(fù)責(zé)賠償。本案駕駛員駕駛證處于吊銷狀態(tài)、無駕駛證，駕駛證被依法扣留、暫扣、吊銷、注銷期間屬于免除保險人責(zé)任的范圍，故無法正常理賠。
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一是駕駛?cè)四切┣闆r下不能駕車：飲酒、吸食或注射毒品、服用國家管制的精神藥品或者麻醉藥品；無駕駛證，駕駛證被依法扣留、暫扣、吊銷、注銷期間；駕駛與駕駛證載明的準(zhǔn)駕車型不相符合的機(jī)動車，駕駛?cè)嗽谝陨锨闆r下駕車出險屬于免除保險人責(zé)任的范圍，保險公司商業(yè)險拒賠。
二是自己的車輛被無證駕駛?cè)藛T碰撞怎么辦：不要挪動車輛，撥打交警電話，向自己的保險公司報案，等待保險公司和交警查勘現(xiàn)場并出具事故責(zé)任認(rèn)定書，現(xiàn)場要對方行駛證，駕駛證，身份證照片，車輛可在維修廠或4S店定損維修，要求對方按責(zé)任比例承擔(dān)維修費用，如果對方拒不支付，自己承保車損險的情況下可以提供以上證據(jù)向自己的保險公司申請代位追償，將追償權(quán)利轉(zhuǎn)移給保險公司，自己先獲得賠償。
