11月18日，中國銀保監(jiān)會印發(fā)《商業(yè)銀行和理財公司個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，中國證監(jiān)會發(fā)布首批個人養(yǎng)老金投資基金銷售機(jī)構(gòu)名錄，建設(shè)銀行獲準(zhǔn)首批開辦個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)、首批銷售個人養(yǎng)老金投資基金。目前，建設(shè)銀行已經(jīng)完成了個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)相關(guān)的制度、系統(tǒng)、人員準(zhǔn)備，近期將根據(jù)監(jiān)管要求在試點地區(qū)開辦個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)，通過手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行、營業(yè)網(wǎng)點等多個渠道為客戶提供賬戶開立、資金繳納、養(yǎng)老金產(chǎn)品認(rèn)購等全方位養(yǎng)老金融服務(wù)。

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發(fā)揮集團(tuán)優(yōu)勢

助力國家養(yǎng)老第三支柱建設(shè)

近年來，國家大力推進(jìn)第三支柱養(yǎng)老保障體系建設(shè)，明確政策導(dǎo)向，加大政策支持。建設(shè)銀行積極承擔(dān)國有大型商業(yè)銀行使命，發(fā)揮金融紐帶作用，服務(wù)國家養(yǎng)老戰(zhàn)略。目前，建設(shè)銀行已將養(yǎng)老金融納入全行“十四五”規(guī)劃戰(zhàn)略重點，成立養(yǎng)老金融領(lǐng)導(dǎo)小組，統(tǒng)籌推動養(yǎng)老金融戰(zhàn)略實施。

隨著養(yǎng)老金融政策陸續(xù)出臺，建設(shè)銀行全面貫徹落實監(jiān)管要求，積極推進(jìn)個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)發(fā)展。首批參與養(yǎng)老理財業(yè)務(wù)試點。建信理財和貝萊德建信理財分別于2021年9月、2022年2月獲得養(yǎng)老理財試點資格，目前全行共代銷養(yǎng)老理財產(chǎn)品9只，產(chǎn)品規(guī)模超160億元，居同業(yè)前列。養(yǎng)老目標(biāo)基金業(yè)務(wù)同業(yè)領(lǐng)先。自2018年建設(shè)銀行首批開展養(yǎng)老目標(biāo)基金業(yè)務(wù)以來，經(jīng)過4年多的實踐，全行代銷、托管養(yǎng)老目標(biāo)基金產(chǎn)品、規(guī)模同業(yè)領(lǐng)先，最新獲批的養(yǎng)老目標(biāo)基金Y份額試點名單中，建設(shè)銀行共有19只托管產(chǎn)品納入名單，同業(yè)排名首位。此外，建設(shè)銀行正在根據(jù)監(jiān)管要求有序推進(jìn)特定養(yǎng)老儲蓄試點準(zhǔn)備工作。

▲上海盧灣支行工作人員幫助老年客戶在電子銀行服務(wù)區(qū)進(jìn)行業(yè)務(wù)體驗

建設(shè)銀行集團(tuán)擁有與養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)相關(guān)的多項經(jīng)營牌照，包括養(yǎng)老金、理財、基金、壽險、信托、住房租賃等業(yè)務(wù)，其中建信養(yǎng)老金是國務(wù)院批準(zhǔn)設(shè)立的國內(nèi)首家專業(yè)養(yǎng)老金管理機(jī)構(gòu)；建信理財、建信基金提供養(yǎng)老理財、養(yǎng)老目標(biāo)基金等資產(chǎn)增值服務(wù)；建信人壽提供養(yǎng)老年金、醫(yī)療險、重疾險等保險服務(wù)；建信信托提供養(yǎng)老信托服務(wù)；建信住房提供存房養(yǎng)老服務(wù)。

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聚焦客戶服務(wù)

打造“安心悠享”養(yǎng)老客群服務(wù)體系

建設(shè)銀行堅持以人民為中心的發(fā)展思想，圍繞客戶全生命周期養(yǎng)老需求，聚焦養(yǎng)老資金積累期、資金使用期，系統(tǒng)性構(gòu)建養(yǎng)老服務(wù)體系。資金積累期，做大個人養(yǎng)老金及社?？p賬戶，做優(yōu)養(yǎng)老產(chǎn)品體系，打通“養(yǎng)老投教-養(yǎng)老規(guī)劃-資產(chǎn)配置-產(chǎn)品優(yōu)選-長期陪伴”財富管理鏈路。資金使用期，圍繞老年客戶資金支用需求，探索養(yǎng)老金融產(chǎn)品創(chuàng)新，匯聚集團(tuán)資源，搭建養(yǎng)老場景生態(tài)，線上線下融合提供健康養(yǎng)老綜合解決方案，打響?zhàn)B老金融服務(wù)品牌。

▲廣東湛江分行網(wǎng)點員工耐心引導(dǎo)老年客戶辦理業(yè)務(wù)

建設(shè)銀行持續(xù)推進(jìn)“適老服務(wù)示范（特色）網(wǎng)點”建設(shè)工作，豐富“勞動者港灣+”模式，提供貼心、暖心的敬老服務(wù)，深度融入周邊社區(qū)養(yǎng)老生態(tài)，構(gòu)建以網(wǎng)點為中心的社區(qū)型養(yǎng)老生態(tài)圈。持續(xù)升級“安心悠享”養(yǎng)老服務(wù)專區(qū)，為老年客群提供財富管理、醫(yī)養(yǎng)健康、生活資訊、休閑娛樂等綜合服務(wù)，溫情助力老年人跨越數(shù)字鴻溝。

▲福建福州和源居支行開展“勞動者港灣•歡孝”元宵活動，邀請老年居民們一起做元宵，其樂融融，港灣充滿歡聲“孝”語

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堅持專業(yè)至上

做好客戶養(yǎng)老資金保值增值

建設(shè)銀行正在積極推進(jìn)大財富管理戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，以“普惠、智慧、專業(yè)、專注”的財富管理能力，為養(yǎng)老客群提供專業(yè)化財富管理服務(wù)。強(qiáng)化金融科技賦能，打造線上線下養(yǎng)老規(guī)劃工具，依托財富管理投研專家、財富顧問、對私客戶經(jīng)理專業(yè)隊伍，打通養(yǎng)老規(guī)劃到養(yǎng)老資產(chǎn)配置端到端旅程，為客戶提供養(yǎng)老資產(chǎn)全景圖和養(yǎng)老規(guī)劃執(zhí)行跟蹤服務(wù)。

▲建設(shè)銀行員工為老年客戶耐心講解消保防詐知識

建設(shè)銀行持續(xù)開展養(yǎng)老投教工作，聯(lián)合市場優(yōu)質(zhì)財富管理機(jī)構(gòu)，開展形式多樣的養(yǎng)老主題投教，為客戶提供養(yǎng)老投資、養(yǎng)老生活、老年防詐騙等知識，以金融教育賦能居民養(yǎng)老。

延伸閱讀

1.個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)是什么？

個人養(yǎng)老金是指政府政策支持、個人自愿參加、市場化運作、實現(xiàn)養(yǎng)老保險補(bǔ)充功能的制度。個人養(yǎng)老金實行個人賬戶制，繳費完全由參加人個人承擔(dān)，自主選擇購買符合規(guī)定的個人養(yǎng)老儲蓄產(chǎn)品（含特定養(yǎng)老儲蓄）、個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品、商業(yè)養(yǎng)老保險、個人養(yǎng)老金投資基金等金融產(chǎn)品，按照國家有關(guān)規(guī)定享受稅收優(yōu)惠政策。

2.什么是養(yǎng)老目標(biāo)基金Y份額？

所謂Y份額，是專門針對個人養(yǎng)老金賬戶設(shè)置的份額，單獨計算單位凈值。作為僅面向個人養(yǎng)老金客戶申購的基金份額類別，Y份額的核心特點是不收取銷售服務(wù)費，同時對管理費、托管費在A類份額的基礎(chǔ)上實行一定的費率優(yōu)惠。

（來源：總行個人金融部（消費者權(quán)益保護(hù)部））