下半年信貸投放壓力不大、上半年凈息差在大行中保持在較高水平、有信心將資產(chǎn)質(zhì)量保持在行業(yè)較優(yōu)水平、主動承擔社會責任，助力做好“保民生、保交樓”相關(guān)工作……
8月23日，在郵儲銀行2022年中期業(yè)績發(fā)布會上，多位郵儲銀行高管就信貸投放、息差管理、房地產(chǎn)業(yè)務(wù)、資產(chǎn)質(zhì)量等市場關(guān)注熱點一一回應。
郵儲銀行上半年關(guān)鍵經(jīng)營指標：
截至6月末，資產(chǎn)總額13.43萬億元，較上年末增長6.66%；
負債總額12.59萬億元，較上年末增長6.72%；
上半年實現(xiàn)歸屬于銀行股東的凈利潤471.14億元，同比增長14.88%；
實現(xiàn)營業(yè)收入1734.61億元，同比增長10.03%；
手續(xù)費及傭金凈收入繼續(xù)保持快速增長，達到178.80億元，同比增長56.44%；
截至6月末 AUM規(guī)模達13.41萬億元，較上年末增加8812.24億元，增長7.03%；
截至6月末不良貸款率0.83%，居于行業(yè)優(yōu)秀水平
上半年絕大部分信貸資產(chǎn)投向?qū)嶓w經(jīng)濟
郵儲銀行行長劉建軍介紹，上半年，銀行業(yè)整體面臨有效信貸需求不足的挑戰(zhàn)，在行業(yè)整體面臨較大壓力的情況下，郵儲銀行前瞻預判市場形勢，采取了一系列有效策略。
劉建軍表示，在總量上，上半年郵儲銀行各項貸款增長5370億元，同比多增608億元，增量創(chuàng)歷史同期新高，存貸比和信貸資產(chǎn)占比較上年末分別提升0.83和0.80個百分點。
從結(jié)構(gòu)來看，劉建軍介紹，在今年上半年的貸款增量中，郵儲銀行的實體貸款在全部新增貸款中的占比達86%，也就是說郵儲銀行絕大部分信貸資產(chǎn)投向?qū)嶓w經(jīng)濟。同時，“兩小”貸款和公司貸款投放力度也非常大，“兩小”貸款顯示了差異化優(yōu)勢和特色，公司貸款上半年同比多增超過800億元，同比增速達16.64%。
展望下半年信貸投放情況，劉建軍認為，總體來看，下半年信貸投放仍面臨一些挑戰(zhàn)，但是完成全年信貸增長目標的信心較強，因為郵儲銀行信貸投放已經(jīng)完成了70%以上進度，下半年信貸投放壓力不大，困難不大。
息差在大行中保持較高水平
在息差方面，劉建軍表示，受信貸需求下降影響，上半年銀行業(yè)整體貸款利率呈下降趨勢。面對貸款利率下行的形勢，郵儲銀行圍繞結(jié)構(gòu)優(yōu)化做文章，盡可能地通過業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整來緩解貸款利率下行對息差造成的影響。經(jīng)過不懈努力，上半年該行凈息差為2.27%，在大行中保持在較高水平。
劉建軍表示，在資產(chǎn)端，郵儲銀行調(diào)整了資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，加大了差異化優(yōu)勢信貸的投放，在資產(chǎn)端總體保持了較好的風險定價水平。在負債端，該行持續(xù)推進負債成本下降，特別是大力度壓縮3年期和5年期存款，穩(wěn)定付息率水平的同時，存款的付息率下降了1BP.
為保持息差穩(wěn)定，劉建軍表示，在信貸結(jié)構(gòu)方面將持續(xù)加強調(diào)整，在負債方面也要繼續(xù)推進負債成本下降，特別是要提高活期占比，加大財富管理的考核牽引力度，通過財富管理來提高活期存款占比，同時繼續(xù)壓降中長期存款規(guī)模和利率。
住房按揭貸款抗風險能力良好
郵儲銀行副行長姚紅介紹，郵儲銀行長期以來堅持審慎的風險偏好，認真落實國家政策和監(jiān)管要求，持續(xù)調(diào)優(yōu)房地產(chǎn)行業(yè)授信政策。
“上個月，我們公告了停工項目涉及的逾期貸款余額是1.27億，占比非常小。我們持續(xù)加強跟蹤和排查，整體風險可控。”姚紅表示，郵儲銀行住房按揭貸款抗風險能力良好，一方面源于審慎的風險文化，另一方面來自合理的資源擺布。
在對公房地產(chǎn)方面，姚紅稱，該行表內(nèi)外業(yè)務(wù)規(guī)模都比較小。截至6月末，全行房地產(chǎn)行業(yè)貸款余額1778億元，債券、非標等投向房地產(chǎn)領(lǐng)域業(yè)務(wù)余額55億元，理財投資、債券承銷、代銷等投向房地產(chǎn)領(lǐng)域業(yè)務(wù)余額269億元。具體到房開貸，房地產(chǎn)開發(fā)貸款規(guī)模1091億元，占全行貸款余額的1.59%，其中，一半以上具備土地和在建工程抵押，其余絕大部分也采用了保證擔保的方式。
助力做好“保民生、保交樓”相關(guān)工作
姚紅表示，下一步將繼續(xù)堅持“房住不炒”定位，深入落實質(zhì)量第一和風險優(yōu)先，堅持高質(zhì)量發(fā)展。
在個人按揭方面，一方面將持續(xù)與政府相關(guān)部門和開發(fā)商保持密切的溝通，認真跟進并貫徹落實最新政策要求，遵循市場化、法治化原則，主動承擔社會責任，積極配合，推動停工項目復工復產(chǎn)，助力做好“保民生、保交樓”相關(guān)工作。同時將繼續(xù)做好客戶服務(wù)，對于受疫情影響客戶提供延期還款服務(wù)、落實征信保護關(guān)懷政策。另一方面，著力服務(wù)好百姓剛性和改善性購房需求，持續(xù)發(fā)揮下沉渠道的優(yōu)勢，抓住鄉(xiāng)村振興和新型城鎮(zhèn)化建設(shè)、國家區(qū)域戰(zhàn)略帶來的發(fā)展機遇，加大對“新市民”群體的購房信貸支持。
在對公地產(chǎn)方面，姚紅稱，該行將加強項目儲備，做好風險防控，一是繼續(xù)支持公司治理健全、經(jīng)營管理穩(wěn)健、財務(wù)狀況良好的房地產(chǎn)領(lǐng)域優(yōu)質(zhì)企業(yè)。二是結(jié)合政策導向，聚焦保障租賃住房和城市更新改造等政策支持性領(lǐng)域展業(yè)，促進房地產(chǎn)行業(yè)良性循環(huán)和健康發(fā)展。
有信心將資產(chǎn)質(zhì)量保持在行業(yè)較優(yōu)水平
關(guān)于資產(chǎn)質(zhì)量展望，郵儲銀行首席風險官梁世棟表示，從宏觀面上看，商業(yè)銀行面臨的形勢比較復雜。上半年，尤其是二季度以來，全國多地疫情反復，經(jīng)濟整體恢復的基本盤還需穩(wěn)固。但隨著下一步穩(wěn)增長政策逐步落地起效，經(jīng)濟會逐步企穩(wěn)回升，這是商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量管控的前提。
“具體到郵儲銀行，我們有信心將資產(chǎn)質(zhì)量保持在行業(yè)較優(yōu)水平。”梁世棟強調(diào)，下半年，對公方面還將堅持前瞻性的名單管理，一戶一策；零售貸款將針對小額、筆數(shù)多的特點，進一步強化數(shù)字技術(shù)應用，更精準、更高效地對零售貸款加強風險管理。從長遠來看，著力打造優(yōu)秀的風險管理能力最為重要，包括對行業(yè)的深刻洞察能力、智能風控能力等。（來源： 中國證券報）
