多位郵儲(chǔ)銀行高管3月31日在該行2021年度業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上表示，有信心通過(guò)主動(dòng)資產(chǎn)負(fù)債管理，使息差水平仍然保持同業(yè)領(lǐng)先位置。在信貸投放方面，郵儲(chǔ)銀行全年將在風(fēng)險(xiǎn)可控前提下加大信貸投放力度，同時(shí)繼續(xù)做好投向的精準(zhǔn)安排。
息差管理面臨有利因素
年報(bào)顯示，郵儲(chǔ)銀行在2021年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入3187.62億元，增長(zhǎng)11.38%；實(shí)現(xiàn)歸屬于銀行股東的凈利潤(rùn)761.7億元，增長(zhǎng)18.65%。
郵儲(chǔ)銀行董事長(zhǎng)張金良介紹，今年息差管理面臨很大挑戰(zhàn)，但有信心通過(guò)主動(dòng)的資產(chǎn)負(fù)債管理，使息差水平仍然保持同業(yè)領(lǐng)先位置。
張金良分析，從資產(chǎn)端來(lái)看，對(duì)郵儲(chǔ)銀行而言，息差有幾個(gè)有利因素。一是存貸比仍然有較大提升空間。“根據(jù)測(cè)算，存貸比每提升1個(gè)百分點(diǎn)，郵儲(chǔ)銀行的資產(chǎn)收益率將會(huì)提高1.5基點(diǎn)。前幾年我們每年的存貸比都會(huì)提升2-3個(gè)百分點(diǎn)，估計(jì)今年也會(huì)提升2個(gè)百分點(diǎn)以上。”
二是結(jié)構(gòu)優(yōu)勢(shì)將進(jìn)一步強(qiáng)化。據(jù)測(cè)算，實(shí)體貸款收益率比非實(shí)體貸款收益率高出200基點(diǎn)以上，在信貸資產(chǎn)當(dāng)中，零售信貸的RAROC（風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的資本收益率）水平又高于公司貸款，所以近年來(lái)，郵儲(chǔ)銀行在資產(chǎn)配置上一直堅(jiān)持優(yōu)先實(shí)體、優(yōu)先零售的策略。
三是非信貸資產(chǎn)仍有很大主動(dòng)作為空間。郵儲(chǔ)銀行有5萬(wàn)億元資產(chǎn)配置在金融市場(chǎng)上，優(yōu)化空間很大。
從負(fù)債端來(lái)看，張金良表示，郵儲(chǔ)銀行同樣面臨幾個(gè)有利因素。一是今年將推進(jìn)以?xún)r(jià)值存款為核心的績(jī)效考核體系，引導(dǎo)分行大力發(fā)展低成本的價(jià)值存款。
二是去年的存款利率自律上限改革紅利將會(huì)在今年集中兌現(xiàn)，郵儲(chǔ)銀行的負(fù)債當(dāng)中有95%以上是存款，受益面比較廣泛。
三是郵儲(chǔ)銀行今年有較大規(guī)模的高息存款到期。比如，3年期以上高息存款到期5000多億元。“這些存款的利率水平較高，在3.8%以上，隨著今年到期重新定價(jià)，利率會(huì)下來(lái)。另外我們做了詳細(xì)預(yù)案，希望通過(guò)基金、理財(cái)來(lái)承接這些高息存款。”張金良稱(chēng)。
大力發(fā)展綠色信貸
2021年，郵儲(chǔ)銀行積極落實(shí)國(guó)家重大戰(zhàn)略，創(chuàng)新服務(wù)“三農(nóng)”、城鄉(xiāng)居民和中小企業(yè)，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展和民生改善提供了有力的金融支持。
數(shù)據(jù)顯示，截至2021年年末，郵儲(chǔ)銀行涉農(nóng)貸款余額1.61萬(wàn)億元，占全部貸款的四分之一；建成信用村19.08萬(wàn)個(gè)，評(píng)定信用戶(hù)363.64萬(wàn)戶(hù)；普惠型小微企業(yè)貸款余額9606.02億元，為超過(guò)171萬(wàn)戶(hù)普惠小微客戶(hù)送去金融“活水”；制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款增長(zhǎng)42.72%；服務(wù)國(guó)家級(jí)專(zhuān)精特新“小巨人”企業(yè)超過(guò)1000家；民營(yíng)企業(yè)貸款新發(fā)放占比提高4.70個(gè)百分點(diǎn)。
對(duì)于今年的信貸投放，郵儲(chǔ)銀行行長(zhǎng)劉建軍介紹，全年要在風(fēng)險(xiǎn)可控前提下加大信貸投放力度，同時(shí)繼續(xù)做好投向的精準(zhǔn)安排。
在投向方面，劉建軍表示，在零售信貸領(lǐng)域，主要圍繞著三農(nóng)、涉農(nóng)、普惠小微貸款來(lái)加大信貸投放力度，同時(shí)也會(huì)在信用卡、消費(fèi)貸等領(lǐng)域增加投放。在公司信貸領(lǐng)域，該行確定目標(biāo)客群為中大型企業(yè)，在這些企業(yè)中特別要瞄準(zhǔn)一些專(zhuān)精特新和制造業(yè)單項(xiàng)“冠軍”企業(yè)，和它們進(jìn)行深度合作。同時(shí)，也會(huì)大力發(fā)展綠色信貸。（記者：歐陽(yáng)劍環(huán) 來(lái)源：中國(guó)證券報(bào)·中證網(wǎng)）
