福建卉豐園林工程有限公司通過金服云平臺申請到了一筆興業(yè)銀行“快易貸”，前后耗時不到一天，迅速解決了資金需求； 福建天下誠品網(wǎng)絡(luò)科技有限公司，在線申請了一筆線上經(jīng)濟(jì)貸，很快就有銀行主動聯(lián)系，足不出戶即完成辦理……

通過深耕大數(shù)據(jù)，用好金融科技，金服云平臺有效突破銀企信息不對稱瓶頸，緩解了福建卉豐園林工程、天下誠品等眾多中小微民營企業(yè)融資難、融資貴、融資慢問題，讓“普惠活水”精準(zhǔn)滴灌中小微企業(yè)、個體工商戶等市場主體。目前平臺注冊企業(yè)已突破11萬家，累計解決融資需求超1.6萬筆、約600億元，筆均不到350萬元。

激活數(shù)據(jù)

精準(zhǔn)畫像助力小微融資放心貸、貸得快

為破解金融機(jī)構(gòu)“不敢貸、不愿貸”的痛點，金服云平臺聚焦數(shù)據(jù)服務(wù)模式，通過批量接入和企業(yè)授權(quán)獲取等方式匯聚了電力、稅務(wù)、商務(wù)、市場監(jiān)管、社保、單一窗口、司法等17個部門近4400項涉企數(shù)據(jù)，結(jié)合全國領(lǐng)先的企業(yè)綜合信用評價模型，從“企業(yè)主資質(zhì)、創(chuàng)新能力、盈利能力、履約能力、經(jīng)營穩(wěn)定性”等維度全方位對企業(yè)進(jìn)行綜合評估，對企業(yè)精準(zhǔn)畫像，把大數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)變?yōu)樯a(chǎn)力，幫助金融機(jī)構(gòu)及時精準(zhǔn)掌握企業(yè)真實經(jīng)營情況，輔助進(jìn)行客戶篩選及授信審批，實現(xiàn)“放心貸、貸得快”。

據(jù)不完全統(tǒng)計，平臺提供的數(shù)據(jù)可覆蓋銀行非現(xiàn)場貸前調(diào)查所需信息約70%，各金融機(jī)構(gòu)月均調(diào)用企業(yè)畫像超3萬次，有效打破“數(shù)據(jù)煙囪”和“信息孤島”，幫助金融機(jī)構(gòu)提升效率、降低風(fēng)險。

依托大數(shù)據(jù)，平臺支持銀行部署純線上、純信用融資產(chǎn)品，企業(yè)可通過平臺實現(xiàn)線上快貸。以興業(yè)銀行“快易貸”為例，可實現(xiàn)半個小時從申請到放款，平臺的銀票“秒貼”功能，也實現(xiàn)了銀票貼現(xiàn)信息的線上撮合和對接，支持企業(yè)持有500萬以下銀票的線上詢價及貼現(xiàn)，平均貼現(xiàn)時間在15分鐘以內(nèi)，大幅提升金融服務(wù)效率。

科技賦能

閉環(huán)生態(tài)打通普惠金融“最后一公里”

針對企業(yè)“融資難、融資貴”問題，金服云平臺充分運用區(qū)塊鏈、云計算、人工智能等科技手段，為用戶提供高效易用的線上化、智能化服務(wù)，形成“注冊、認(rèn)證、授權(quán)、業(yè)務(wù)申請、業(yè)務(wù)辦理、政策支持、評價反饋”全線上閉環(huán)。

其中，多項技術(shù)應(yīng)用模式均在同類平臺中居于領(lǐng)先水平，據(jù)介紹，通過嵌入稅務(wù)“五要素”認(rèn)證機(jī)制，金服云平臺實現(xiàn)了企業(yè)快速第三方認(rèn)證登錄，解決企業(yè)注冊認(rèn)證人工審核速度慢的問題；通過區(qū)塊鏈存儲加電子簽章技術(shù)，實現(xiàn)企業(yè)線上授權(quán)功能，解決書面授權(quán)效率低及存檔管理難度大等問題。

在此基礎(chǔ)上，金服云平臺不斷拓寬服務(wù)生態(tài)，打通金融服務(wù)鏈，吸引省內(nèi)72家金融機(jī)構(gòu)入駐，涵蓋福建省內(nèi)設(shè)點經(jīng)營的銀行以及保險、股權(quán)融資、政府性融資擔(dān)保公司等機(jī)構(gòu)，目前已上線金融產(chǎn)品402款，覆蓋各類中小微企業(yè)各種融資需求。

通過該平臺，企業(yè)既可“自選”金融產(chǎn)品發(fā)起融資申請，銀行接收到融資需求后進(jìn)行業(yè)務(wù)評估；又可以通過定向指定銀行和非定向公開發(fā)布的方式在線“發(fā)布需求”，由銀行主動對接，實現(xiàn)企業(yè)融資“網(wǎng)上辦、掌上辦、馬上辦”，真正打通普惠金融“最后一公里”。

創(chuàng)新模式

特色功能專區(qū)助力惠企政策精準(zhǔn)落地

為實現(xiàn)政策“落得快、管得好”的目標(biāo)，金服云平臺開創(chuàng)了“政務(wù)數(shù)據(jù)+企業(yè)經(jīng)營數(shù)據(jù)+金融科技平臺+金融創(chuàng)新產(chǎn)品”的政銀企合作模式，支持銀行圍繞惠企政策開展金融服務(wù)創(chuàng)新，為企業(yè)提供一站式的間接融資、直接融資和投資理財?shù)染C合金融服務(wù)，探索踐行普惠金融新模式。

金服云平臺通過與各地各有關(guān)部門密切配合，開發(fā)上線抗疫專區(qū)、快服貸專區(qū)、紓困貸款專區(qū)、地方專區(qū)等特色功能專區(qū)，為各類政策快速精準(zhǔn)落地提供高效線上路徑，幫助企業(yè)匹配最“接地氣”的金融產(chǎn)品，開啟了“企業(yè)融資、金融服務(wù)、政策實施”全閉環(huán)對接模式。

同時，風(fēng)險損失分擔(dān)機(jī)制、配套財政貼息，通過平臺也實現(xiàn)了敏捷部署，惠企政策不僅落得下去，也可以管得起來，通過金服云平臺跟蹤政策的實施進(jìn)程，可以對政策執(zhí)行情況進(jìn)行實時、動態(tài)的效能評價，進(jìn)行適時科學(xué)調(diào)整。2020年福建省兩期共200億元的中小微企業(yè)紓困專項資金貸款政策，依托金服云平臺，不到半年即完成發(fā)放，有效支持政策快速落地，惠及4600多家中小微企業(yè)。

迭代升級

“金融+非金融”滿足企業(yè)全周期服務(wù)需求

今年以來，金服云平臺持續(xù)更新迭代功能模塊，為企業(yè)提供經(jīng)營管理所需的一攬子“金融+非金融”全方位服務(wù)，進(jìn)一步增強(qiáng)服務(wù)能力，提高服務(wù)水平。

一方面，升級優(yōu)化服務(wù)場景，已實現(xiàn)嵌入省級政務(wù)平臺“閩政通APP”中的金融服務(wù)窗口，并打通雙方系統(tǒng)，支持企業(yè)進(jìn)行工商信息認(rèn)證，進(jìn)一步實現(xiàn)“一網(wǎng)通用”。此外，平臺還上線了微信小程序、打通了“中國福建”“福建金融”“E三明”等政務(wù)平臺，進(jìn)一步拓展服務(wù)矩陣。

另一方面，持續(xù)豐富產(chǎn)品與服務(wù)專區(qū)，陸續(xù)上線“紓困貸三期”“線上經(jīng)濟(jì)貸”“技術(shù)改造項目融資專區(qū)”以及石獅專區(qū)等模塊。其中，今年福建省第三期100億元紓困貸，僅兩個月時間就順利完成投放。

下一階段，平臺還將上線代理工商開戶、不動產(chǎn)在線抵押以及臺胞臺企專區(qū)和“擔(dān)保云”等功能模塊，提供更加多元化的“一站式”綜合化服務(wù)。

 金服云平臺上線不到兩年，在普惠金融領(lǐng)域的創(chuàng)新實踐和服務(wù)成效便得到社會各界認(rèn)可，先后榮獲“2020卓越普惠金融創(chuàng)新服務(wù)平臺”、福建省2019年金融創(chuàng)新項目一類項目以及“第十七屆人民之選匠心技術(shù)獎”等多項榮譽(yù)。作為福建金融科技的一張亮麗名片，金服云平臺正逐步走向全國，援建寧夏回族自治區(qū)的當(dāng)?shù)仄脚_已列入閩寧合作重要項目之一，并在第四屆數(shù)字峰會期間作為數(shù)字經(jīng)濟(jì)重大項目進(jìn)行簽約。