目前，防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙行為的重點(diǎn)在于堵截借記卡虛假開(kāi)卡及受騙資金快速凍結(jié)止付機(jī)制。在典型的電信詐騙案件中，受害人的詐騙款一旦匯出，便會(huì)在犯罪分子的操作下，如水銀瀉地一般，迅速分散至眾多賬戶并被取走，受害者很難追回?fù)p失。因此，如何建立一整套快速的應(yīng)對(duì)機(jī)制，搶在犯罪分子面前將詐騙贓款實(shí)施凍結(jié)，便成為了興業(yè)銀行廈門分行做好詐騙防范工作所要面對(duì)的重要課題。

近期，興業(yè)銀行廈門同安支行對(duì)公柜員曾定鈞接到一家對(duì)公單位出納電話反饋，稱一個(gè)陌生號(hào)碼冒充興業(yè)銀行客戶經(jīng)理加了出納的QQ好友，并把她拉到一個(gè)“銀行賬戶年檢群”，通知她要做銀行賬戶年檢。因支行近期無(wú)此項(xiàng)通知，判斷電話可疑，便將電話轉(zhuǎn)給會(huì)計(jì)主管王志鈔。隨后會(huì)計(jì)主管以客戶財(cái)務(wù)人員的身份加了對(duì)方QQ，并發(fā)送了一份電子授權(quán)委托書。至此，同安支行判斷詐騙份子的套路為冒充銀行工作人員、冒充單位的負(fù)責(zé)人，對(duì)單位出納、財(cái)務(wù)人員下手，找機(jī)會(huì)進(jìn)行詐騙。隨后興業(yè)銀行廈門分行及時(shí)將案件信息報(bào)送廈門市公安局反詐騙中心，并發(fā)動(dòng)銀行人員廣泛轉(zhuǎn)發(fā)反詐騙中心制作下發(fā)的宣傳海報(bào)。

據(jù)悉，為堵截電信網(wǎng)絡(luò)違法犯罪，興業(yè)銀行廈門分行從軟件、硬件方面開(kāi)展了大量基礎(chǔ)性的工作。在軟件建設(shè)方面，興業(yè)銀行廈門分行堅(jiān)持將防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作寓于日常工作當(dāng)中，通過(guò)采取普及金融安全知識(shí)、填寫風(fēng)險(xiǎn)告知單等方式，提醒辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的客戶注意詐騙轉(zhuǎn)賬風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，分行加強(qiáng)臨柜業(yè)務(wù)管理、開(kāi)展人證識(shí)別培訓(xùn)等方式，切實(shí)提高客戶和員工的安全意識(shí)。嚴(yán)格執(zhí)行實(shí)名開(kāi)戶、身份證聯(lián)網(wǎng)核查等規(guī)章制度，增強(qiáng)識(shí)假、防假的業(yè)務(wù)水平，并借助最新的人臉識(shí)別科技手段對(duì)客戶是否本人辦理進(jìn)行識(shí)別，大大提高了傳統(tǒng)柜面柜員人工肉眼識(shí)別的可靠性，經(jīng)過(guò)雙重審核，大大降低了“假證假人”、“真證假人”以及“真人真證”但動(dòng)機(jī)存疑開(kāi)卡發(fā)生的可能性，從源頭上堵截詐騙賬款“借道”銀行賬戶進(jìn)行洗錢轉(zhuǎn)賬。在硬件建設(shè)方面，廈門興業(yè)銀行在總行的指導(dǎo)下，通過(guò)對(duì)大數(shù)據(jù)的運(yùn)用，建立了涉案資金快速凍結(jié)機(jī)制、借記卡開(kāi)卡異常開(kāi)卡警報(bào)、賬戶異常行為報(bào)告等。