據(jù)南方日?qǐng)?bào)報(bào)道，近日記者從深圳各大銀行網(wǎng)點(diǎn)了解到，不但中小銀行面臨信貸資金緊張，一些國(guó)有大行也不例外。深圳部分銀行不僅提高了首套房貸利率，對(duì)個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款也收緊了額度，利率上浮幅度加大。據(jù)悉，出現(xiàn)這種情況，一方面是因?yàn)槊磕昱R近年底，銀行的信貸額度都會(huì)告急。今年銀監(jiān)會(huì)早早就要求銀行平穩(wěn)放款，也加劇銀行信貸收緊；另一方面，受市場(chǎng)利率化、不良率提升等因素的影響，各家銀行希望在年底通過(guò)收緊信貸、提高貸款利率，從而提升盈利水平、強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理。

　  近日不少銀行對(duì)公司貸款也提高了門檻，如果沒(méi)有抵押物，貸款很難獲批。南方日?qǐng)?bào)記者魯力攝

　  門檻提高個(gè)人企業(yè)貸款申請(qǐng)皆難

　  市民王先生9月因購(gòu)房向深圳一股份銀行遞交了信用貸款申請(qǐng)，但他的貸款遲遲未得到批復(fù)。經(jīng)過(guò)詢問(wèn)，銀行方面告知，近期監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)該類貸款的檢查越來(lái)越嚴(yán)格，王先生的情況目前不能獲批。

　  據(jù)了解，近日不少銀行不僅提高了信用貸款的審批門檻以及嚴(yán)格了信用貸款的用途。對(duì)公司的貸款也一樣提高了門檻。深圳一企業(yè)負(fù)責(zé)人告訴記者，近期去銀行貸款，如果沒(méi)有抵押物，根本就申請(qǐng)不下來(lái)貸款。

　  此外，不少銀行還上調(diào)了貸款利率。據(jù)業(yè)內(nèi)人士反映，深圳主要國(guó)有銀行已將個(gè)人消費(fèi)類貸款利率普遍上浮10%至15%，股份制銀行則大多上浮20%到30%。而個(gè)人消費(fèi)類貸款的利率上浮比例在各項(xiàng)貸款中仍屬最低。民生銀行（600016）方面用于經(jīng)營(yíng)類的貸款普遍上浮30%至40%不等。招商銀行（600036）方面表示個(gè)人消費(fèi)貸款上浮幅度為20%至40%。還有一些商業(yè)表示，個(gè)人房貸利率上浮視情況而定，但各家銀行利率出現(xiàn)不同程度的上浮已是事實(shí)。

　  額度收緊利率上浮

　  記者從多家銀行深圳分行了解到，目前深圳各家銀行均表現(xiàn)出不同程度的資金緊張形勢(shì)。不少銀行個(gè)貸明顯放緩，有部分銀行個(gè)貸已經(jīng)排到明年才能放款，包括建設(shè)銀行（601939）、中國(guó)銀行（601988）等在內(nèi)的國(guó)有大行以及興業(yè)銀行（601166）、民生銀行、招商銀行、廣發(fā)銀行等銀行已開(kāi)始提高首套房貸款利率。

　  個(gè)人貸款方面，各家銀行基本都是優(yōu)先保證有剛性需求的首套房貸款，而個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款方面，只有招商銀行等少數(shù)幾家銀行還有多余的額度發(fā)放。公司貸款方面，四季度各家銀行新增貸款額度已經(jīng)很少，對(duì)于一些前期放款過(guò)多的銀行，四季度基本沒(méi)有新增貸款。也就是說(shuō)，企業(yè)想在四季度從銀行申請(qǐng)新的貸款已相當(dāng)困難。

　  據(jù)一位銀行業(yè)內(nèi)人士分析，目前利率上漲的主要原因就是信貸告急。每到年底，銀行的信貸額度基本都用得差不多了，也就是說(shuō)，當(dāng)資金出現(xiàn)緊張，銀行能做的就是收緊信貸，提高利率。深圳一家國(guó)有銀行信貸業(yè)務(wù)部相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，“我們現(xiàn)在信貸額度緊張到就連已經(jīng)接單的業(yè)務(wù)，都放不出款來(lái)”。

　  記者從央行近日發(fā)布的《前三季度金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)報(bào)告》看到，9月全國(guó)新增貸款5955億元，人民幣貸款前三季度增加6.3萬(wàn)億元。相關(guān)部門在接受媒體采訪時(shí)表示，9月信貸規(guī)模超出計(jì)劃預(yù)期。有分析人士稱，以今年央行新增放貸計(jì)劃額度7.5萬(wàn)億元計(jì)算，前三季度新增信貸6.3萬(wàn)億元占到的比例已經(jīng)達(dá)84%。如果按照央行今年信貸計(jì)劃計(jì)算，第四季度新增信貸平均每月僅有約4000億元，平均放貸額度較9月降低約33%。

　  不良率上升銀行強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理

　  也有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，銀行在年底前收緊信貸，信貸額度緊張是一個(gè)重要原因，但也不排除另外兩個(gè)重要因素。一是銀行在今年由于市場(chǎng)利率化、凈息差收窄導(dǎo)致銀行利潤(rùn)率下降，不少銀行希望通過(guò)提高利率來(lái)增加銀行的收益，填補(bǔ)因利率化導(dǎo)致的利潤(rùn)流失。

　  此外，今年銀行各家中報(bào)普遍反映出一個(gè)問(wèn)題，那就是不良率在上升。據(jù)普華永道報(bào)告顯示，2012年上半年十大上市銀行整體不良貸款余額比2011年年底增加了53億元。而個(gè)人貸款的總體不良貸款余額增加了18%。銀行素來(lái)重視收益與風(fēng)險(xiǎn)相匹配，若貸款風(fēng)險(xiǎn)提高，銀行的條件反射就是調(diào)高整體利率水平，那些風(fēng)險(xiǎn)高的行業(yè)更是首當(dāng)其沖。

　  建設(shè)銀行深圳分行的一位相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，“銀行現(xiàn)在嚴(yán)格審批、收緊貸款，也是防范不良率的一個(gè)應(yīng)對(duì)措施，特別是年底考核大限要來(lái)的前期?！睋?jù)這位知情人士透露，深圳不少銀行對(duì)部分高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)的貸款進(jìn)行了收緊，目前銀行信貸對(duì)小房地產(chǎn)商、鋼貿(mào)、不銹鋼、家具等行業(yè)的貸款門檻高了很多，風(fēng)險(xiǎn)高的行業(yè)現(xiàn)在基本都被拒之門外。

　  記者獲悉，國(guó)慶以后，為了控制不良率，深圳各家銀行的信用貸款已加強(qiáng)審查，從國(guó)有大行到股份制銀行、中小商業(yè)銀行，貸款政策均有所調(diào)整，包括上限額度銳減、審批流程從嚴(yán)等。

　  中小企業(yè)資金壓力增大

　  影響

　  記者了解到，目前深圳部分銀行已對(duì)中小企業(yè)貸款利率實(shí)現(xiàn)了不同程度的上浮，上浮利率為10%-20%，其中，部分小銀行上漲得更多，有的甚至上漲到了30%-40%。隨著利率的上升，貸款期限也進(jìn)行了限制，有企業(yè)表示，目前銀行的小額信貸還款期限都變成了以一年為主，而企業(yè)很多都需要三年才能回籠資金，因此還款期限縮短無(wú)疑會(huì)給中小企業(yè)帶來(lái)較大的資金壓力。

　  不過(guò)，記者從深圳市場(chǎng)了解到，雖然不少銀行信貸額度開(kāi)始緊張，但也有部分銀行仍對(duì)中小企業(yè)情有獨(dú)鐘，對(duì)小微企業(yè)的貸款依然在積極投放中。平安銀行（000001）深圳分行信貸部相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，小微金融作為該行支持小型微型企業(yè)健康發(fā)展的重點(diǎn)產(chǎn)品，作為幫助“成長(zhǎng)型”企業(yè)做特、做專、做強(qiáng)所提供的金融扶持，到目前為止該行并未采取收緊措施。貸款利率則視同業(yè)水準(zhǔn)及業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)高低狀況進(jìn)行具體定價(jià)。

　  有業(yè)內(nèi)人士分析，一些中小銀行對(duì)小微企業(yè)的貸款支持力度逆勢(shì)而上，不降反增，主要源于目前深圳38萬(wàn)多家中小企業(yè)中，超過(guò)七成企業(yè)有明顯的信貸資金需求。銀行對(duì)優(yōu)質(zhì)和潛力中小企業(yè)資源的重視，一方面是看好中小企業(yè)未來(lái)成長(zhǎng)前景，二來(lái)是由于中小企業(yè)貸款利率的上浮空間較大，中小企業(yè)貸款更有助銀行提高整體的息差，進(jìn)而幫助銀行提高盈利能力。

　  這就不難理解為何在信貸收緊的大環(huán)境下，深圳一些中小銀行還使出渾身解數(shù)爭(zhēng)搶其中的優(yōu)質(zhì)企業(yè)資源，積極為其提供貸款。

　  信貸收緊有助房?jī)r(jià)企穩(wěn)

　  專家

　  記者從深圳幾家國(guó)有銀行了解到，在個(gè)人消費(fèi)貸款方面，第四季度銀行對(duì)個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款與個(gè)人消費(fèi)貸款利率將上浮10%至30%不等。目前銀行對(duì)個(gè)人房貸額度并未放松，部分銀行對(duì)首次置業(yè)者利率已恢復(fù)到基準(zhǔn)水平。

　  據(jù)了解，9月底“二次調(diào)控”新政之前，90平米以下首套房貸款最低首付2成、利率7折，自新政要求銀行嚴(yán)格執(zhí)行“差別化信貸政策”后，銀行將首套房首付款比例提高至3成，二套房提高至5成，利率1.1倍，三套及以上住房貸款暫停發(fā)放。記者從南山幾家商業(yè)銀行的工作人員那里了解到，個(gè)人房貸門檻沒(méi)有松動(dòng)，即使與沒(méi)有房產(chǎn)的人聯(lián)名購(gòu)買第二套房，也將按“差別化信貸政策”發(fā)放貸款

　  深圳大學(xué)國(guó)際金融研究所所長(zhǎng)國(guó)世平表示，深圳9月30日出臺(tái)的“限貸令”和“限購(gòu)令”，如果銀行方面能嚴(yán)格執(zhí)行，房?jī)r(jià)有望回落。另外，央行要求各大銀行提高存款準(zhǔn)備金率，實(shí)際上是收緊一部分銀行放貸資金，用作規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)于調(diào)控房?jī)r(jià)也有幫助。國(guó)世平認(rèn)為，如果央行提高50個(gè)點(diǎn)的準(zhǔn)備金率，凍結(jié)的資金大概達(dá)到2100億元，這對(duì)房地產(chǎn)的投資熱錢無(wú)疑是釜底抽薪之舉，有助于樓市房?jī)r(jià)企穩(wěn)。