近年來，隨著我國經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級、利率市場化縱深推進(jìn)，財富管理推動商業(yè)銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。建設(shè)銀行始終堅持“以人民為中心”發(fā)展思想，通過打造數(shù)字化金融教育，幫助社會公眾掌握金融消費(fèi)知識和能力，理性參與金融活動，幫助消費(fèi)者更加“懂金融”。

建設(shè)銀行積極踐行新金融行動，大力發(fā)展普惠金融，不斷優(yōu)化金融產(chǎn)品與服務(wù)供給，以良好的金融產(chǎn)品和服務(wù)促進(jìn)消費(fèi)者“用金融”，讓老百姓既“富腦袋”又“富口袋”，真正實現(xiàn)物質(zhì)生活和精神生活都富裕。

以專業(yè)眼光定義新財富管理 百花齊放銀行仍顯中流砥柱

自2013年財富管理元年以來，我國“大資管”行業(yè)跨界競合與混業(yè)經(jīng)營的態(tài)勢加速形成，建設(shè)銀行不斷在探索中前行，逐步完善產(chǎn)品供給側(cè)改革，優(yōu)化產(chǎn)品設(shè)計結(jié)構(gòu)，完善銷售流程，逐步適應(yīng)“資管新規(guī)”，回歸資產(chǎn)管理本源，不斷探索大財富管理轉(zhuǎn)型升級。

在近期發(fā)布的《中國財富管理能力評價報告(2022上)》評比的“財富管理能力百強(qiáng)機(jī)構(gòu)”中，前20家有18家為銀行，中國建設(shè)銀行名列三位。從百強(qiáng)機(jī)構(gòu)的數(shù)量上看，前100家機(jī)構(gòu)中，銀行上榜64家，依然處于絕對優(yōu)勢地位。從總體評分看，前100家機(jī)構(gòu)得分平均值為216.96分，較2021年年底穩(wěn)步提升5.4%。其中，銀行平均得分為237.38分，券商評分162.71分，首次超過基金公司的140.10分。

由此可見，各類財富管理機(jī)構(gòu)構(gòu)成了財富管理行業(yè)生態(tài)鏈的主體，由于各類金融機(jī)構(gòu)在投研能力、客戶資源、銷售渠道、產(chǎn)品發(fā)行、人才團(tuán)隊、業(yè)務(wù)協(xié)同等方面各具差異，因此在發(fā)展財富管理業(yè)務(wù)上也各有優(yōu)劣勢，構(gòu)成了百花齊放的財富管理競爭格局，銀行如何在紛繁復(fù)雜的競爭中破題，成為財富管理轉(zhuǎn)型升級的關(guān)鍵。未來，建設(shè)銀行將探索以金融教育為引領(lǐng)，綜合化客戶經(jīng)營，多元化產(chǎn)品供給、智能化產(chǎn)品配置相融合，線上線下相結(jié)合的建行特色化財富管理模式。

打造“宣教+投教”新模式 探索投資者教育樣板間

在市場波動的背景下，建設(shè)銀行開展投資者教育恰逢其時，市場為銀行打開了時間窗口。資本市場的安全運(yùn)行和功能發(fā)揮，離不開成熟理性的投資者群體。做好投資者教育，提高投資者的專業(yè)知識儲備和金融素養(yǎng)，讓投資者培養(yǎng)理性的投資理念和風(fēng)險防范能力，有利于本市場的長期健康穩(wěn)定。

建設(shè)銀行主動擔(dān)當(dāng)，在2022年財富季期間，開展以“為愛投資溫暖相伴”為主題的系列投資者教育活動，旨在通過活動，養(yǎng)成百姓參與金融教育活動的習(xí)慣，營造全民學(xué)習(xí)金融知識氛圍?；顒悠陂g，邀請十家基金公司金牌金融教育專家，聚焦“基金基礎(chǔ)知識、資本市場風(fēng)險教育、投資理財產(chǎn)品分類、合理量化風(fēng)險適配性；樹立長期投資理念、培育定投習(xí)慣、建立資產(chǎn)配置理念、防范非法金融活動”等八大主題，打造互聯(lián)網(wǎng)金融教育盛宴，邀請大眾擔(dān)任評委，對基金公司講師的精彩授課進(jìn)行評選，財富季期間，營造全民參與氛圍，全網(wǎng)絡(luò)渠道發(fā)布活動宣傳，引導(dǎo)社會公眾理性看待市場波動，幫助社會公眾成為合格理性投資者。

堅持科技賦能 數(shù)字化宣教助力投資者教育拓維升級

建設(shè)銀行基于智能AI+VR+3D技術(shù)，打造“多彩消保3D數(shù)字化”宣教展廳，打破時空限制，集“知識性、趣味性、互動性”于一體，打造“標(biāo)準(zhǔn)化+特色化”金融教育內(nèi)容庫，豐富金融教育內(nèi)涵，持續(xù)優(yōu)化客戶體驗，通過一部手機(jī)實現(xiàn)金融知識走進(jìn)尋常百姓家。

在上海，股票投資者李老師近期了解到建行上海分行“多彩消保3D展廳”已經(jīng)正式對外發(fā)布，興奮地拿起手機(jī)掃碼體驗數(shù)字展館。在他看來，這樣的金融創(chuàng)新，讓他第一次有身臨其境的體驗，金融知識“觸手可及”，切身感受到暢游在金融知識的海洋，安全感、幸福感倍增。

同時，上海市分行針對大眾客戶積極開展投資者教育活動，線上線下相結(jié)合，構(gòu)建立體式金融教育模式。在植樹節(jié)期間，舉辦了《種一棵樹，讀一本書》線上品書會專題活動，引導(dǎo)客戶豐富投資理財知識。“奮斗季”“造福季”期間，積極引導(dǎo)大眾客戶參與數(shù)字化宣教活動，養(yǎng)成金融消費(fèi)者“學(xué)金融、用金融”的良好習(xí)慣。

自主研發(fā)在線問卷 開展“龍財富”敏捷體驗

本著“更懂你的客戶”，充分做好客戶的“KYC”，建設(shè)銀行在“財富季”期間，面向社會公眾開展“龍財富”敏捷體驗活動。運(yùn)用數(shù)字化打法，深度洞察商機(jī)，聚焦客戶金融屬性，探索數(shù)字化客戶經(jīng)營新模式?？蛻艚?jīng)理線上邀請社會公眾，通過手機(jī)微信掃碼活動海報，完成對建行產(chǎn)品及服務(wù)的量化打分，精準(zhǔn)定位，問診把脈，敏捷感知客戶需求，及時獲取客戶痛點信息，為產(chǎn)品及流程優(yōu)化提供數(shù)據(jù)支撐。

就客戶而言，通過手機(jī)“在線問卷”方式作答，不受時空限制，私密性好，確保信息收集的安全性、準(zhǔn)確性，增強(qiáng)與建設(shè)銀行投資理財業(yè)務(wù)的信任感。我行已連續(xù)3年在“財富季”期間組織面向客戶的敏捷體驗，打造自主研發(fā)問卷庫，收錄近500道調(diào)研問題，聚焦社會公眾“衣食住行”多場景。

建設(shè)銀行“龍財富”敏捷體驗在線問卷調(diào)查互動，正式用“快捷、方便、安全、靈活”的方式，讓大眾投資者更懂自己、更懂產(chǎn)品、更懂品牌，更好掌握自己的金融消費(fèi)能力及投資取向，以便建設(shè)銀行不斷完善和改進(jìn)產(chǎn)品設(shè)計結(jié)構(gòu)，不斷優(yōu)化服務(wù)流程，為大眾客戶提供日臻完美的服務(wù)。

在深圳，建設(shè)銀行深圳市分行，結(jié)合深圳地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展特點，結(jié)合大眾客戶參與金融投資習(xí)慣，定期聯(lián)合基金公司面向金融消費(fèi)者開展“投資有道，建行相伴”系列活動，聚焦大眾客戶資產(chǎn)配置，以基金健診形式，幫助客戶了解基金產(chǎn)品，了解自身風(fēng)險承受能力。

建立常態(tài)化產(chǎn)品信息查詢機(jī)制 從供給側(cè)滿足客戶多元化需求

在全球市場持續(xù)波動的背景下，隨著資管產(chǎn)品凈值化轉(zhuǎn)型，底層資產(chǎn)的價格波動更加直觀地反應(yīng)在產(chǎn)品凈值走勢上，產(chǎn)品凈值能更為真實、直接地反映出產(chǎn)品的實際運(yùn)行情況。同時，基金產(chǎn)品收益不確定性加大，不再呈現(xiàn)普漲的態(tài)勢。市場情況的變化，更需要通過加強(qiáng)投資者教育引導(dǎo)投資者正確認(rèn)識市場風(fēng)險，提高投資者的風(fēng)險意識和理性參與能力。理性投資形態(tài)的養(yǎng)成，有助于推動資本市場形成“賣者盡責(zé)、買者自負(fù)”的環(huán)境和良好的生態(tài)。

建設(shè)銀行創(chuàng)新產(chǎn)品信息查詢平臺，建立并完善投資理財產(chǎn)品信息查詢機(jī)制，構(gòu)建常態(tài)化線上信息發(fā)布機(jī)制，配套理財產(chǎn)品售前、售中、售后流程，為社會大眾“便捷化、多元化”展示投資理財產(chǎn)品信息，提供真實、精準(zhǔn)信息查詢服務(wù)，方便客戶及時掌握建設(shè)銀行合法理財產(chǎn)品信息，有效避免上當(dāng)受騙。

近日，建行廣東省分行組織開展“我眼中的溫暖消保故事”老年人攝影大賽活動，廣東的陳老師在同伴的邀請下，積極參與到活動中，活動期間，網(wǎng)點客戶經(jīng)理，教會她通過智能手機(jī)辦理自來水費(fèi)繳費(fèi)、繳納電費(fèi)、煤氣費(fèi)等常見業(yè)務(wù)，教會她在手機(jī)端即可觀看“消保老年課堂”，用案例化、場景化的方式，幫助陳老師學(xué)習(xí)日常生活所需金融知識，了解掌握預(yù)防養(yǎng)老金詐騙，識別非法養(yǎng)老金融活動的方法及典型案例。

構(gòu)建陪伴客戶全周期“定制化、專屬化、特色化”金融教育

聚焦數(shù)字時代，建設(shè)銀行不斷深化“以客戶為中心”的經(jīng)營理念，不斷探索零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型升級，逐步實現(xiàn)從緊盯單一存款到圍繞全量資金經(jīng)營，以“資產(chǎn)端、負(fù)債端”單一視角到個人客戶“資產(chǎn)負(fù)債”綜合經(jīng)營一張表多維視角轉(zhuǎn)變；從緊盯單一產(chǎn)品銷售，到構(gòu)建一攬子投資理財產(chǎn)品銷售策略，從而實現(xiàn)從多元化產(chǎn)品供給到投研投顧組合型資產(chǎn)配置策略轉(zhuǎn)型升級。

隨著資管新規(guī)落落地實施，從聚焦個人客戶產(chǎn)品銷售，到客戶綜合經(jīng)營轉(zhuǎn)變，實現(xiàn)從單一客戶維護(hù)，到培育“用戶-客戶-忠誠客戶”的客戶全生命周期管理。建設(shè)銀行苦練內(nèi)功，探索“專屬化、定制化、特色化”金融教育模式將金融教育融入客戶全生命周期，搭載金融教育多樣性載體，為實現(xiàn)零售業(yè)務(wù)流程再造。

財富季期間，建設(shè)銀行北京市分行攜手合作公司開展“為愛投資溫暖相伴”金融知識教育線下論壇活動，邀請業(yè)內(nèi)專家就全球經(jīng)濟(jì)形式、資本市場走勢及外匯政策進(jìn)行深入分析與解讀，聚焦資產(chǎn)增值、家族財富傳承、子女留學(xué)教育、養(yǎng)老儲蓄保障等熱門話題開展討論，幫助大眾客戶了解資本市場。（蕭軒）（建設(shè)銀行總行供稿）