中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)3月17日訊(記者 畢曉娟)今日，據(jù)中國(guó)電子銀行網(wǎng)報(bào)道，拉卡拉支付有限公司寧波分公司等9家單位虛假商戶比例高于65%，商戶真實(shí)性審核存在嚴(yán)重問(wèn)題，被央行責(zé)令停止寧波市銀行卡收單業(yè)務(wù)。

　　中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者就此致電拉卡拉公關(guān)部工作人員，其表示，寧波分公司是浙江分公司下面的二級(jí)單位，業(yè)務(wù)體量很小，違規(guī)商戶拉卡拉自身在查出的當(dāng)時(shí)就已被關(guān)閉。

　　據(jù)報(bào)道，為規(guī)范銀行卡收單外包業(yè)務(wù)，整肅銀行卡收單市場(chǎng)秩序，前期人民銀行在全國(guó)范圍內(nèi)開(kāi)展了銀行卡收單外包業(yè)務(wù)專(zhuān)項(xiàng)抽查。

　　抽查通報(bào)全文中顯示，部分被查單位外包商合作管理不規(guī)范，存在外包合作協(xié)議簽訂不規(guī)范、外包機(jī)構(gòu)資質(zhì)參差不齊、收單業(yè)務(wù)被外包機(jī)構(gòu)再次轉(zhuǎn)包等情況。涉及中信銀行上海分行，中國(guó)銀行湖北省分行，上海浦東發(fā)展銀行呼和浩特分行，快錢(qián)支付清算信息有限公司，拉卡拉支付有限公司寧波分公司，樂(lè)富支付有限公司，現(xiàn)代金融控股(成都)有限公司長(zhǎng)春、青島分公司，上海德頤網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司安徽分公司，深圳瑞銀信信息技術(shù)有限公司合肥、內(nèi)蒙古、寧夏分公司，上海華勢(shì)信息科技有限公司山東分公司等企業(yè)。

　　抽查結(jié)果還顯示，一些被查單位未落實(shí)特約商戶實(shí)名制，導(dǎo)致虛假商戶入網(wǎng)。本次抽查共檢查商戶171845戶，查出虛假商戶49472戶，占比28.79%。其中，拉卡拉支付有限公司寧波分公司等9家單位虛假商戶比例高于65%，商戶真實(shí)性審核存在嚴(yán)重問(wèn)題。央行責(zé)令存在嚴(yán)重違規(guī)行為的支付機(jī)構(gòu)自本通報(bào)發(fā)布之日起一年內(nèi)有序停止相關(guān)地區(qū)銀行卡收單業(yè)務(wù)，責(zé)令拉卡拉支付有限公司停止寧波市銀行卡收單業(yè)務(wù)。

　　拉卡拉公關(guān)部工作人員同時(shí)強(qiáng)調(diào)，公司對(duì)商戶審核、管理、風(fēng)控方面做了很多工作。

　　第一，在商戶入網(wǎng)環(huán)節(jié)，拉卡拉借助各種驗(yàn)證渠道，不斷加強(qiáng)商戶真實(shí)性審查。

　　第二，商戶審核通過(guò)后，根據(jù)商戶提交的證照資料對(duì)商戶進(jìn)行初步風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，對(duì)于不同級(jí)別的商戶設(shè)置不同的交易限額，嚴(yán)格預(yù)授權(quán)、反向交易、外卡交易等高風(fēng)險(xiǎn)交易類(lèi)型的開(kāi)通、審批流程，對(duì)全量商戶實(shí)施分級(jí)、限額管理。

　　第三，積極推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)建設(shè)與業(yè)務(wù)應(yīng)用。

　　中國(guó)電子銀行網(wǎng)相關(guān)報(bào)道：央行重拳出擊整治銀行卡收單市場(chǎng)秩序（附全文）

　　附抽查通報(bào)全文：

　　銀發(fā)[2016]77號(hào)

　　中國(guó)人民銀行關(guān)于銀行卡

　　收單外包業(yè)務(wù)抽查情況的通報(bào)

　　中國(guó)人民銀行上?？偛?，各分行、營(yíng)業(yè)管理部、省會(huì)(首府)城市中心支行、副省級(jí)城市中心支行；各國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行；各非銀行支付機(jī)構(gòu)：

　　為規(guī)范銀行卡收單外包業(yè)務(wù)管理，落實(shí)《中國(guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)銀行卡收單業(yè)務(wù)外包管理的通知》(銀發(fā)[2015]199號(hào))要求，2015年12月至2016年1月，人民銀行部署開(kāi)展銀行卡收單外包業(yè)務(wù)抽查工作?，F(xiàn)將有關(guān)情況通報(bào)如下：

　　一、 基本情況

　　本次抽查對(duì)象為57家開(kāi)展銀行卡收單業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)(以下簡(jiǎn)稱(chēng)銀行機(jī)構(gòu))和非銀行支付機(jī)構(gòu)(以下簡(jiǎn)稱(chēng)支付機(jī)構(gòu))，其中銀行機(jī)構(gòu)24家，支付機(jī)構(gòu)33家。抽查內(nèi)容為銀行卡收單外包業(yè)務(wù)，抽查重點(diǎn)包括特約商戶實(shí)名制落實(shí)、資金結(jié)算、交易處理、受理終端主密鑰生成與管理、外包商合作管理等。

　　本次抽查結(jié)果顯示，部分收單機(jī)構(gòu)存在未按規(guī)定設(shè)置刷卡手續(xù)費(fèi)、未按規(guī)定設(shè)置收單銀行結(jié)算賬戶等違規(guī)行為。抽查還發(fā)現(xiàn)銀行卡收單外包業(yè)務(wù)方面存在一些嚴(yán)重違規(guī)問(wèn)題，突出表現(xiàn)在部分收單機(jī)構(gòu)未落實(shí)特約商戶實(shí)名制、違規(guī)開(kāi)放交易接口與通道、資金二次清算、由外包商生成管理受理終端主密鑰、收單外包業(yè)務(wù)層層轉(zhuǎn)包等方面。

　　二、 存在的主要問(wèn)題

　　(一) 未落實(shí)特約商戶實(shí)名制。

　　一些被查單位未落實(shí)特約商戶實(shí)名制，導(dǎo)致虛假商戶入網(wǎng)。本次抽查共檢查商戶171845戶，查出虛假商戶49472戶，占比28.79%。其中，中信銀行上海分行，樂(lè)富支付有限公司，現(xiàn)代金融控股(成都)有限公司長(zhǎng)春、青島分公司，上海德頤網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司安徽分公司，深圳瑞銀信信息技術(shù)有限公司合肥、內(nèi)蒙古、寧夏分公司，拉卡拉支付有限公司寧波分公司等9家單位虛假商戶比例高于65%，商戶真實(shí)性審核存在嚴(yán)重問(wèn)題。

　　(二) 違規(guī)為其他機(jī)構(gòu)開(kāi)放交易接口。

　　中國(guó)銀行湖北省分行、中信銀行上海分行、上海浦東發(fā)展銀行呼和浩特分行、現(xiàn)代金融控股(成都)有限公司青島分公司等4家單位違規(guī)為其他機(jī)構(gòu)開(kāi)放交易接口。

　　(三) 資金結(jié)算不合規(guī)。

　　中國(guó)銀行湖北省分行、中信銀行上海分行、快錢(qián)支付清算信息有限公司、現(xiàn)代金融控股(成都)有限公司總公司及青島分公司未直接將結(jié)算資金劃轉(zhuǎn)至商戶的銀行結(jié)算賬戶，存在資金二次清算行為。

　　(四) 未自主完成受理終端主密鑰生成和管理。

　　中國(guó)銀行湖北省分行、石嘴山銀行、現(xiàn)代金融控股(成都)有限公司青島分公司、上海華勢(shì)信息科技有限公司山東分公司等4家單位存在由外包商生成、灌裝及管理商戶終端主密鑰的行為。

　　(五) 外包商合作管理不規(guī)范。

　　部分被查單位外包商合作管理不規(guī)范，存在外包合作協(xié)議簽訂不規(guī)范、外包機(jī)構(gòu)資質(zhì)參差不齊、收單業(yè)務(wù)被外包機(jī)構(gòu)再次轉(zhuǎn)包等情況。其中，中國(guó)銀行湖北省分行、中信銀行上海分行、快錢(qián)支付清算信息有限公司、深圳瑞銀信信息技術(shù)有限公司內(nèi)蒙古分公司、現(xiàn)代金融控股(成都)有限公司青島分公司、上海華勢(shì)信息科技有限公司山東分公司等6家單位存在收單業(yè)務(wù)層層轉(zhuǎn)包問(wèn)題。

　　三、 處置措施

　　(一)各收單機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)分支機(jī)構(gòu)管理：一是嚴(yán)格落實(shí)商戶實(shí)名制，加強(qiáng)商戶資質(zhì)審核，杜絕虛假商戶；二是加強(qiáng)外包管理，明確外包合作范圍，嚴(yán)格審核外包機(jī)構(gòu)資質(zhì)；三是規(guī)范接口和資金結(jié)算，杜絕違規(guī)開(kāi)放接口和資金二次清算等違規(guī)行為。

　　(二)責(zé)令存在嚴(yán)重違規(guī)行為的深圳瑞銀信信息技術(shù)有限公司、現(xiàn)代金融控股(成都)有限公司、快錢(qián)支付清算信息有限公司、樂(lè)富支付有限公司4家支付機(jī)構(gòu)對(duì)違規(guī)行為全面整改，確保合規(guī)經(jīng)營(yíng)。人民銀行將以上4家支付機(jī)構(gòu)列入重點(diǎn)監(jiān)控對(duì)象，并嚴(yán)格審核主要出資人變動(dòng)、高管人員變更等變更事項(xiàng)申請(qǐng)，審慎考慮業(yè)務(wù)續(xù)展。

　　(三)責(zé)令下列存在嚴(yán)重違規(guī)行為的支付機(jī)構(gòu)自本通報(bào)發(fā)布之日起一年內(nèi)有序停止相關(guān)地區(qū)銀行卡收單業(yè)務(wù)。責(zé)令深圳瑞銀信信息技術(shù)有限公司停止安徽、內(nèi)蒙古、寧夏3省(區(qū))銀行卡收單業(yè)務(wù)；責(zé)令現(xiàn)代金融控股(成都)有限公司停止吉林、青島2省(市)銀行卡收單業(yè)務(wù)；責(zé)令上海德頤網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司停止安徽、青海2省銀行卡收單業(yè)務(wù)；責(zé)令上海華勢(shì)信息科技有限公司停止山東省銀行卡收單業(yè)務(wù)；責(zé)令拉卡拉支付有限公司停止寧波市銀行卡收單業(yè)務(wù)。

　　(四)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》、《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》(中國(guó)人民銀行公告［2013］第9號(hào)公布)等法律制度，對(duì)中信銀行上海分行、中國(guó)銀行湖北省分行、上海浦東發(fā)展銀行呼和浩特分行、石嘴山銀行依法予以行政處罰。

　　四、組織實(shí)施

　　人民銀行副省級(jí)城市中心支行以上分支機(jī)構(gòu)應(yīng)依法對(duì)銀行卡收單市場(chǎng)違規(guī)行為作出行政處罰，負(fù)責(zé)監(jiān)督轄區(qū)內(nèi)違規(guī)機(jī)構(gòu)落實(shí)整改，妥善組織做好轄區(qū)內(nèi)銀行卡收單市場(chǎng)退出工作，并及時(shí)將處理結(jié)果報(bào)送至人民銀行支付結(jié)算司。

　　中國(guó)人民銀行

　　2016年3月15日