某些銀行理財(cái)經(jīng)理在給投資者推薦產(chǎn)品或服務(wù)時(shí)會(huì)片面夸大產(chǎn)品的收益，而將風(fēng)險(xiǎn)或附加條款避而不談。例如最近掛鉤型銀行理財(cái)產(chǎn)品分為保本浮動(dòng)收益和非保本浮動(dòng)收益類(lèi)，風(fēng)險(xiǎn)和收益總是呈正比的，如果一味宣傳所謂“預(yù)期收益率”而不提示風(fēng)險(xiǎn)就是對(duì)消費(fèi)者知情權(quán)的一種變相侵害。
銀行理財(cái)專(zhuān)家支招：消費(fèi)者在購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品或服務(wù)時(shí)也要“貨比三家”，進(jìn)行橫向和縱向的對(duì)比。同時(shí)，要理解銀行產(chǎn)品存在收益風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和利率風(fēng)險(xiǎn)都是很自然的。再者，對(duì)理財(cái)師的級(jí)別和理財(cái)產(chǎn)品的類(lèi)別有個(gè)清醒的認(rèn)識(shí)是第一步。而作為銀行，有必要普及推廣投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估制度，將風(fēng)險(xiǎn)承受力作為產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)設(shè)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)之一。
多端收費(fèi)之怨
如今，信用卡年費(fèi)、超限費(fèi)、滯納金、掛失手續(xù)費(fèi)、開(kāi)具(存款、清償)手續(xù)費(fèi)的小額賬戶管理費(fèi)等一系列費(fèi)用數(shù)不勝數(shù)，持卡人一般在辦卡選擇時(shí)都很少進(jìn)行橫向比較，當(dāng)事件觸發(fā)時(shí)往往會(huì)抱怨高收費(fèi)。其中還包括很容易被消費(fèi)者忽略的還款利息，目前多數(shù)銀行的信用卡透支未足額還款時(shí)，刷卡人都要按全額繳納利息；某家銀行信用卡消費(fèi)短信提醒還需要征收每年36元的信息服務(wù)費(fèi)。
律師意見(jiàn)：在選擇時(shí)盡量避免條款不明、漏洞多的業(yè)務(wù)或產(chǎn)品；其后也要逐步建立維權(quán)意識(shí)，并利用輿論、民間或法律的方式有理有節(jié)地維護(hù)自己的權(quán)益。對(duì)于無(wú)法避免的借記卡年費(fèi)，建議市民有效利用借記卡綜合投資理財(cái)功能，以收益抵沖年費(fèi)。
隱形條款之憤
消費(fèi)者在開(kāi)辦某些銀行業(yè)務(wù)時(shí)就沒(méi)有被告知某些隱形費(fèi)用，例如辦信用卡時(shí)，某行條款中有“乙方以外幣結(jié)算方式進(jìn)行的消費(fèi)和取現(xiàn)所產(chǎn)生的其他貨幣與美元的清算匯率按照國(guó)際信用卡組織及甲方的最新規(guī)定辦理，乙方同意承擔(dān)因此而產(chǎn)生的所有匯兌損失、傭金、費(fèi)用及收費(fèi)”。其中，“最新規(guī)定”和“所有費(fèi)用及收費(fèi)”就很含糊不清，辦卡者在成功成為客戶時(shí)就自動(dòng)失去了辯駁的機(jī)會(huì)。還有某些銀行在銷(xiāo)售完產(chǎn)品后沒(méi)有建立理財(cái)產(chǎn)品賬戶或注明產(chǎn)品到期日。
銀行理財(cái)專(zhuān)家支招：隱形條款之所以能大行其道，原因有二：其一為提供產(chǎn)品和服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)故意隱瞞；其二為消費(fèi)者在選擇時(shí)漠不關(guān)心。俗話說(shuō)，細(xì)節(jié)決定成敗。隱形條款并非不在合同規(guī)定的內(nèi)容當(dāng)中，只是由于受到的關(guān)注不夠而常常被忽視。
霸王條款之恨
辦理按揭貸款買(mǎi)房時(shí)必須要辦房貸險(xiǎn)；與汽車(chē)金融公司辦理購(gòu)車(chē)貸款時(shí)也需要被強(qiáng)制購(gòu)買(mǎi)車(chē)貸險(xiǎn)；辦理信用卡不論成功與否，個(gè)人向銀行提供的個(gè)人資料都沒(méi)有索回的權(quán)利。這些霸王條款著實(shí)讓消費(fèi)者很無(wú)奈。
律師意見(jiàn)：霸王條款總是發(fā)生在雙方權(quán)利義務(wù)不對(duì)等的情況下，雖然這些都是所謂“國(guó)際慣例”或“行業(yè)規(guī)則”，但是需要消費(fèi)者理性對(duì)待并合理維權(quán)。例如耗時(shí)8年才取消的房貸“律師見(jiàn)證費(fèi)”就是在消費(fèi)者和消協(xié)的質(zhì)疑和呼吁下成為歷史的。
網(wǎng)絡(luò)安全之憂
網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)占據(jù)的市場(chǎng)份額已越來(lái)越大。而隨之而來(lái)的網(wǎng)銀安全問(wèn)題日漸突出，但由于消費(fèi)者舉證困難，銀行往往拒絕賠償。
專(zhuān)家建議：目前，工商銀行、建設(shè)銀行和農(nóng)業(yè)銀行紛紛推出了U盾，Ukey和K寶等網(wǎng)絡(luò)安全設(shè)備。雖然網(wǎng)銀數(shù)字證書(shū)、動(dòng)態(tài)密碼需要一定費(fèi)用，但是和網(wǎng)上購(gòu)物的消費(fèi)者喜好通過(guò)例如支付寶、快錢(qián)、銀聯(lián)電子支付和財(cái)付通等獨(dú)立第三方支付企業(yè)支付一樣，提高網(wǎng)銀安全使用意識(shí)正當(dāng)時(shí)。
