8月以來(lái)，青島銀行、瑞豐銀行、大連銀行等多家銀行對(duì)非柜面渠道交易限額進(jìn)行了調(diào)整，包括個(gè)人賬戶的單筆轉(zhuǎn)賬和每日轉(zhuǎn)賬額度。比如，瑞豐銀行發(fā)布公告顯示，不定期根據(jù)賬戶性質(zhì)、存量結(jié)算賬戶歷史交易情況并結(jié)合實(shí)際使用情況，為賬戶動(dòng)態(tài)設(shè)置合理的非柜面渠道支付限額；大連銀行公告顯示，如確需提升限額，請(qǐng)攜帶有效身份證件、銀行卡以及相關(guān)輔助證明材料至網(wǎng)點(diǎn)辦理，銀行將根據(jù)核實(shí)結(jié)果，調(diào)整銀行卡賬戶轉(zhuǎn)出限額。
銀行為何要調(diào)整個(gè)人賬戶非柜面渠道交易限額，這會(huì)對(duì)用戶日常使用產(chǎn)生什么影響？
銀行調(diào)整非柜面渠道交易限額的出發(fā)點(diǎn)是保證支付安全，降低交易風(fēng)險(xiǎn)。中國(guó)銀行研究院研究員杜陽(yáng)表示，近期，多家銀行調(diào)整非柜面交易限額，一方面，可以提高用戶資金的安全性。隨著電子支付的普及，網(wǎng)絡(luò)詐騙、盜竊等風(fēng)險(xiǎn)不斷增加。降低非柜面交易限額可以減少客戶資金暴露風(fēng)險(xiǎn)，提高交易安全性。另一方面，長(zhǎng)期以來(lái)，監(jiān)管部門高度重視金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)，適度調(diào)整非柜面交易限額也是提升金融消費(fèi)者合法權(quán)益保護(hù)質(zhì)效水平的重要舉措。整體來(lái)看，降低銀行非柜面交易限額在提高交易安全性和落實(shí)金融消費(fèi)者保護(hù)方面發(fā)揮著積極的作用。
不少用戶表示銀行調(diào)整限額的舉動(dòng)會(huì)帶來(lái)一些不方便。“每月初我要用手機(jī)銀行APP按時(shí)給客戶轉(zhuǎn)賬，這次卻收到銀行提示，轉(zhuǎn)賬日限額調(diào)整為5000元。”在南京做小商品批發(fā)生意的張力告訴記者，平時(shí)他要照看門店，很難擠出時(shí)間去營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理調(diào)整業(yè)務(wù)。
記者咨詢銀行有關(guān)人士了解到，目前，不同用戶非柜面交易限額情況不一，銀行方面會(huì)綜合用戶賬戶性質(zhì)、交易記錄等情況進(jìn)行判斷，有的實(shí)施限額調(diào)整，有的則開(kāi)始動(dòng)態(tài)調(diào)整，各地實(shí)施效果還要結(jié)合不同銀行情況綜合研判，但并非對(duì)所有賬戶都“一刀切”。
星圖金融研究院副院長(zhǎng)薛洪言表示，應(yīng)提高數(shù)據(jù)監(jiān)控模型的識(shí)別精準(zhǔn)度，對(duì)于觸發(fā)限額調(diào)整機(jī)制的賬戶，應(yīng)該給予更多的解除限制的選擇，尤其是應(yīng)允許用戶線上操作，降低柜面申請(qǐng)產(chǎn)生的時(shí)間成本和交通成本。另外，對(duì)于易被數(shù)據(jù)模型“誤傷”的操作行為，銀行應(yīng)視情況加大用戶溝通力度，做好解釋工作，規(guī)范用戶賬戶使用習(xí)慣，避免多次“誤傷”給用戶帶來(lái)的困擾。
金融機(jī)構(gòu)在實(shí)施非柜面交易限額調(diào)整時(shí)需要綜合考慮用戶需求和便利性，完善精細(xì)化管理體系，把對(duì)用戶交易活動(dòng)的影響降到最低水平。接下來(lái)，為平衡客戶用款方便與反詐，銀行要在多個(gè)方面進(jìn)行調(diào)整完善。
“銀行應(yīng)采取多重身份識(shí)別和認(rèn)證措施實(shí)施限額調(diào)整，確保只有合法的賬戶持有人才能進(jìn)行交易；根據(jù)客戶需求、風(fēng)險(xiǎn)承受能力、資信狀況和交易歷史為每個(gè)賬戶設(shè)置不同的交易限額，兼顧便利性與安全性；建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)控系統(tǒng)，對(duì)賬戶活動(dòng)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。如發(fā)現(xiàn)異?；顒?dòng)，應(yīng)及時(shí)采取措施，例如凍結(jié)賬戶或聯(lián)系客戶確認(rèn)交易信息。”杜陽(yáng)說(shuō)。 （經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)記者 王寶會(huì)）
