今年一季度，銀行業(yè)主動(dòng)作為，加大信貸投放力度。近日，多家銀行信貸業(yè)務(wù)工作人員在接受《證券日報(bào)》記者采訪時(shí)表示，“一季度，銀行信貸投放總量創(chuàng)新高，超額完成了‘開門紅’投放計(jì)劃。”
同時(shí)，近期多家銀行公開表示將加大信貸投放力度，并普遍將今年信貸增速目標(biāo)設(shè)在了11%左右。
東方金誠首席宏觀分析師王青表示，著眼于進(jìn)一步夯實(shí)經(jīng)濟(jì)回升基礎(chǔ)，二季度信貸有望繼續(xù)保持同比多增。全年來看，在經(jīng)濟(jì)回升帶動(dòng)融資需求上升背景下，今年新增信貸有望達(dá)到23.4萬億元。
信貸投放保持較快節(jié)奏
央行公布的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，一季度人民幣貸款增加10.6萬億元，同比多增2.27萬億元。其中3月份新增人民幣貸款3.89萬億元，同比多增7497億元。而今年1月份、2月份新增人民幣貸款分別達(dá)4.9萬億元和1.81萬億元。
對此，中信證券首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家明明對記者表示，信貸增長的背后主要有幾方面原因：首先，政府繼續(xù)強(qiáng)調(diào)積極財(cái)政政策靠前發(fā)力和適度擴(kuò)張，擴(kuò)內(nèi)需、穩(wěn)增長等宏觀戰(zhàn)略穩(wěn)步落實(shí)助力企業(yè)紓困解難；其次，央行3月份超預(yù)期降準(zhǔn)緩解銀行負(fù)債端成本壓力，也為銀行信貸投放“填充彈藥”，推動(dòng)新發(fā)企業(yè)貸款利率維持低位，為企業(yè)融資提供支持；再次，政府繼續(xù)推進(jìn)各類相關(guān)房地產(chǎn)復(fù)蘇措施的落地實(shí)施，提振居民購房信心；最后，各類消費(fèi)零售數(shù)據(jù)顯著修復(fù)，推動(dòng)居民短融需求明顯回升。
金融數(shù)據(jù)“開門紅”背后，也少不了銀行機(jī)構(gòu)的積極主動(dòng)作為。記者了解到，一季度以來，多家銀行切實(shí)加大信貸投放力度。某股份制銀行信貸相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，“一、二季度是銀行信貸投放的關(guān)鍵時(shí)期，一季度信貸投放保持了較快節(jié)奏，超預(yù)期完成‘靠前發(fā)力’和‘開門紅’目標(biāo)。”
工商銀行副行長張文武此前在2022年業(yè)績發(fā)布會(huì)上透露，截至3月末，工商銀行境內(nèi)人民幣公司貸款比年初增長1萬多億元，創(chuàng)歷史新高。中信銀行行長方合英也曾表示，信貸需求向好是今年的大趨勢。中信銀行今年一季度的信貸投放量，已經(jīng)超過了近幾年來每年上半年的信貸投放量。
從資產(chǎn)端來看，各家銀行積極圍繞“穩(wěn)增長”主線進(jìn)行信貸投放，在普惠、綠色、制造業(yè)、基建等重點(diǎn)領(lǐng)域項(xiàng)目儲(chǔ)備充足。例如，4月6日農(nóng)業(yè)銀行召開的2023年普惠金融工作會(huì)議介紹，今年一季度，農(nóng)業(yè)銀行普惠貸款余額（央行口徑）突破3萬億元，創(chuàng)歷史新高；信貸支持普惠小微企業(yè)超過300萬戶，服務(wù)覆蓋面不斷擴(kuò)大。
建行上海市分行相關(guān)負(fù)責(zé)人對記者表示，“我們已超額完成一季度信貸投放計(jì)劃，在基礎(chǔ)設(shè)施、制造業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域貸款有較大增長。”
部分中小銀行的信貸投放亦強(qiáng)勁。比如，杭州銀行今年一季度開展普惠小微融資提升專項(xiàng)行動(dòng)，截至2月末，該行普惠小微貸款余額1173億元，同比增長24.3%。
信貸增長勢頭有望延續(xù)
受訪業(yè)內(nèi)專家普遍認(rèn)為，今年二季度乃至全年信貸投放仍將保持增長。
中國銀行研究院博士后杜陽對《證券日報(bào)》記者表示，二季度乃至全年信貸投放將繼續(xù)保持穩(wěn)健增長勢頭。從需求端來看，實(shí)體經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇勢頭強(qiáng)勁，諸多重點(diǎn)領(lǐng)域仍存在融資需求。居民消費(fèi)意愿有所增強(qiáng)。從供給端來看，信貸投放在滿足量的合理增長基礎(chǔ)上，更加強(qiáng)調(diào)質(zhì)的有效提升。金融支持注重精準(zhǔn)直達(dá)，銀行業(yè)將引導(dǎo)社會(huì)資金流向小微企業(yè)、科技企業(yè)、綠色企業(yè)等。
展望全年，明明表示，考慮到經(jīng)濟(jì)持續(xù)復(fù)蘇以及政策支持力度較大，全年信貸投放仍將保持增長，但增速較一季度大概率放緩。
值得關(guān)注的是，銀行在加大信貸投放的同時(shí)，也要防范風(fēng)險(xiǎn)。明明表示，當(dāng)前需要重點(diǎn)關(guān)注是否存在資金空轉(zhuǎn)、“跑冒滴漏”的問題。
明明建議，一方面需要加大監(jiān)管審核力度，嚴(yán)格管控信貸資金流向；另一方面也要控制銀行資負(fù)兩端的利差。
杜陽表示，信貸投放規(guī)模的增加一定程度上會(huì)對資產(chǎn)質(zhì)量產(chǎn)生壓力，銀行業(yè)需要高度關(guān)注重點(diǎn)行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)化解問題，要按照金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類的最新要求，確保風(fēng)險(xiǎn)管控的有效性；健全銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防、預(yù)警、處置、問責(zé)制度體系，避免金融風(fēng)險(xiǎn)個(gè)案在系統(tǒng)中傳播；充分運(yùn)用大數(shù)據(jù)平臺(tái)，加快風(fēng)控?cái)?shù)據(jù)平臺(tái)建設(shè)。
本報(bào)記者 彭 妍
