一詐騙團伙為獲取高額利益，設下“首付購車”騙局，利用他人身份以購買高檔汽車辦理分期貸款，在三個月內(nèi)騙取三家4S店6輛豪車，隨后將車輛開至異地，低價轉(zhuǎn)賣給二手車行從中牟利，涉案金額200余萬元。
近日，經(jīng)江蘇省淮安市淮陰區(qū)檢察院提起公訴，法院分別以貸款詐騙罪判處吳鵬、朱志強、魯有才、李小武4名被告人有期徒刑五年十個月至一年六個月不等的刑罰，并處2萬至8萬元不等的罰金；明知車輛系騙取仍予以收購的洪建剛、彭一鳴，被法院以洗錢罪分別判處有期徒刑二年六個月、一年六個月，并處罰金2萬元、1萬元。一審判決后，魯有才認為只是幫“白戶”辦理貸款，自己的行為不是詐騙，提出上訴。2022年3月2日，二審法院駁回上訴，維持原判。至此，一條隱藏在“首付購車”背后的非法利益鏈條被徹底斬斷。
一拍即合
團伙合謀設下車貸騙局
在連云港做汽貿(mào)生意的吳鵬，平日花錢大手大腳，喜好出入夜總會、酒吧等娛樂場所，常常入不敷出。為了滿足奢侈消費，他動起了利用汽車詐騙的心思。
吳鵬找到了在當?shù)刈鲑J款中介的好友朱志強，向其分享了自己的騙車計劃，二人一拍即合，但二人都不想以自己的名義貸款買車，便把騙車的想法告訴了從事貸款中介的魯有才。魯有才聽后，爽快地同意入伙。為了防止在家門口作案被熟人識破，三人商量到鄰近地區(qū)淮安實施騙車計劃。
三人很快明確了各自分工：魯有才負責尋找有貸款需求的“白戶”(指征信空白、資產(chǎn)狀況較差的人員)并接送“白戶”往返于淮安、連云港兩地；吳鵬負責幫“白戶”包裝，偽造買賣車輛所需的材料，將“白戶”帶至4S店購車并做貸款；朱志強負責配合吳鵬，共同墊付購車首付款及保險等費用。
為了能盡快尋找到合適的“背貸人”，魯有才通過微信、QQ、貼小廣告等方式四處散發(fā)貸款廣告，尋找著急用錢急需貸款的“白戶”。很快，就有“魚兒”上鉤了。
分工配合
利用“白戶”騙取豪車
“五保戶”施來福想貸款買頭牛，通過微信聯(lián)系了貸款中介魯有才。
“可以幫你做貸款，但是你要先跟我去趟淮安，那邊的貸款容易批，我們要先給你買輛車，你有車了人家才能給你貸款。”魯有才告訴施來福，要想獲得貸款，必須全力配合他們。“一定要穿得正式一點，要像個老板的樣子，到4S店后切記少說話。”
幾天后，魯有才帶著施來福驅(qū)車前往淮安與吳鵬、朱志強二人碰面。吳鵬、朱志強看到穿著一身正裝、頗有老板架勢的施來福很是滿意，立即帶著他去辦理了銀行卡和手機卡，并將購車所需的首付款提前轉(zhuǎn)賬至該銀行卡，隨后一同前往奧迪4S店，挑選了一輛奧迪A6L(車價34.8萬元)。施來福與4S店簽訂了購車協(xié)議，吳鵬用事先準備好的銀行卡支付了首付款12.8萬元，銷售人員隨即聯(lián)系汽車金融公司，幫助其辦理購車貸款手續(xù)。
“這張紙條上的內(nèi)容，你抓緊時間背下來，這樣才能辦成貸款。”離開4S店后，吳鵬塞給施來福一張寫著工作單位、住址等信息的紙條，又讓施來福簽了車輛委托買賣協(xié)議等一堆材料，并當場拍照。隨后，他們帶著施來福來到銀行，與負責辦理貸款業(yè)務的工作人員見面，施來福按照紙條上的內(nèi)容順利回答了工作人員的問話，然后將吳鵬事先在網(wǎng)上偽造好的貸款所需材料交給了銀行人員。很快，貸款審核順利通過。吳鵬以施來福的名義前往4S店提走了車。
跨市交易
低價轉(zhuǎn)賣牟利生財
按照貸款協(xié)議，4S店要在10個工作日內(nèi)完成車輛上牌抵押工作。但每次4S店銷售人員聯(lián)系吳鵬，吳鵬都以施來福有事為由推脫，導致車輛抵押手續(xù)一直沒有辦理。
提車后，吳鵬等人從網(wǎng)上辦理了假的車輛合格證，將車開到連云港。2020年8月，吳鵬將該車以30萬元的價格賣給了從事二手名車交易的洪建剛。
洪建剛看到嶄新的“二手”豪車后心生疑慮，正常情況下，車輛隨車要有合格證、發(fā)票、交強險、兩把車鑰匙，但眼前的這輛車沒有上牌照、沒有發(fā)票，且只有一把鑰匙。洪建剛雖對車輛來路有所懷疑，但為了牟利，還是收購了這輛奧迪車。
“沒想到第一次出手就大獲成功。”嘗到甜頭的吳鵬等人一發(fā)不可收拾，在接下來的三個月里，又以同樣的手段，利用韓某、程某、瞿某、顧某4名“白戶”的身份，實施了多起車貸詐騙，騙取了一輛沃爾沃S90、一輛沃爾沃XC60、一輛奧迪A6L和三輛奧迪Q5L，然后將這些車賣給了洪建剛和彭一鳴。
吳鵬因為擔心自己連續(xù)兩次從同一家奧迪4S店提車會引起懷疑，于是就聯(lián)系了老鄉(xiāng)李小武，由李小武代替吳鵬以“白戶”兒子的名義去店里提了一次車，同時幫助墊資。賣車所得的錢在扣除首付款等墊付成本后，剩余錢均由朱志強負責分配，至案發(fā)時，四人分得的違法所得均已被揮霍一空。
東窗事發(fā)
詐騙團伙現(xiàn)原形
2020年12月7日，被騙的一家奧迪4S店向警方報警，稱他們銷售的一輛奧迪Q5L，車主只支付了30%的購車首付款，將車開走后便杳無音訊，分期貸款分文未還。同年12月10日，吳鵬、朱志強、魯有才、李小武4人被抓獲歸案，隨后，洪建剛、彭一鳴主動投案。
2021年6月15日，淮陰區(qū)檢察院以吳鵬、朱志強、魯有才、李小武涉嫌貸款詐騙罪向法院提起公訴。同年11月12日，淮陰區(qū)檢察院指控洪建剛涉嫌洗錢罪，11月18日追加起訴彭一鳴涉嫌洗錢罪。
承辦檢察官介紹，這是一個用“買車—騙貸—賣車—分贓”模式斂財?shù)姆缸飯F伙。自2020年8月，吳鵬、朱志強利用5名“白戶”身份，騙取貸款共計133萬元，魯有才聯(lián)系4名“白戶”到淮安，參與5起騙取貸款行為，騙取貸款合計110.4萬元，李小武以其中一名“白戶”兒子的身份幫助提車，參與一起騙貸行為，騙取貸款合計22.6萬元。
洪建剛先后以低價從吳鵬手中收購奧迪A6L、沃爾沃S90、沃爾沃XC60、奧迪Q5L汽車等車輛轉(zhuǎn)賣，涉嫌洗錢犯罪，數(shù)額達65.77萬余元，非法獲利約1.8萬元。而彭一鳴居間介紹他人從吳鵬處購買汽車，明知車輛系違法取得，仍在網(wǎng)上辦理假發(fā)票，使吳鵬等人通過貸款詐騙手段所獲車輛在車管所正常上牌并交易，協(xié)助吳鵬等人將犯罪所得予以轉(zhuǎn)移，個人獲利1200元。
關(guān)于本案中的5名“白戶”，他們對犯罪分子從事貸款詐騙主觀明知證據(jù)不足，客觀上并未實施騙取貸款后轉(zhuǎn)賣車輛分贓等具體犯罪行為，因此，他們未被追究法律責任。2021年12月15日，法院對此案作出一審判決。
(文中涉案人物均為化名)（檢察日報）
