直擊
結婚旺季來臨前，愛情保險頻繁露臉
“愛情也能上保險？”俞先生頗為好奇，“如果愛情真能保險，這會是送我妻子比鉆戒更好的禮物吧？”
趁著秋高氣爽，結婚旺季到來，打著“愛情保險”名義的保險產(chǎn)品，正在緊鑼密鼓上市。9月1日，陽光保險首款婚姻險——“陽光人壽愛你一生婚姻保障計劃”上市，成為其近期主推的險種。今年七夕前后，安邦人壽也推出名為愛的契約分紅型兩全保險。這些關鍵詞與愛情有關的保險產(chǎn)品，吸引了不少和俞先生一樣，打算給女友或妻子買份保險的人們。
“以愛情為賣點的險種，并非新鮮事物?！睒I(yè)內(nèi)人士表示，在情人節(jié)、七夕，以及春秋結婚旺季，許多保險公司都會熱衷推出相關險種。
疑問
愛情保險如何保障愛情？
“國外可能有針對婚姻關系特制的險種，但國內(nèi)鑒于監(jiān)管要求和精算能力，非客觀的離婚因素不能建立數(shù)據(jù)模型，所以無法制成真正保證不離婚的保險產(chǎn)品?！卑舶钊藟壅憬止具\營管理部經(jīng)理蘇靜表示，所以，國內(nèi)的“愛情保單”，既不能保證忠誠度，也不能保證不離婚。
這些披著“愛情險”的外衣，實際上仍是養(yǎng)老、意外和醫(yī)療保險等傳統(tǒng)保險。蘇靜介紹，此前他們推出的愛的契約兩全保險(分紅型)主要提供了婚姻生活中的附加服務，比如旅游、購買珠寶可以享受優(yōu)惠等增值服務?，F(xiàn)在主打的銀保產(chǎn)品，也是這款險種的改頭換面。
不過，記者調查發(fā)現(xiàn)，“愛情險”雖然賺足了眼球，但是銷售情況并不盡如人意?！氨ｋU公司曾試圖將這些險種通過婚介所、婚姻登記處銷售，可是實際發(fā)現(xiàn)因為種種原因很難進入這些渠道?！币患冶ｋU公司工作人員透露。不過這個險種雖然銷售總體業(yè)績不理想，但是還是得到了許多缺乏安全感的“半路夫妻”和“全職太太”的歡迎，“買的人不多，但是買起來的話，一擲數(shù)十萬甚至上百萬元的也不在少數(shù)?！?
“如果有真正意義上的愛情保險，假離婚騙保的人群難以避免?！币患冶ｋU公司理賠部門負責人認為，不過，現(xiàn)在的愛情險能夠引發(fā)市場關注，就已經(jīng)達到了宣傳、引導、吸引的效果
“愛情保險是銷售的新模式，將保險的經(jīng)濟補償功能給予突出和強化?！碧窖蟊ｋU企劃拓展室主管許執(zhí)文認為，比如給妻子買一份女性健康的保險，在重疾、意外等傳統(tǒng)保險中將被保險人、受益都填寫為另一半，都能體現(xiàn)夫妻雙方對婚姻家庭的責任。甚至給自己買一份保險，在出現(xiàn)重大風險后能減輕家庭的經(jīng)濟負擔，也是對家庭責任的體現(xiàn)。
專家
這份保險相當于婚前協(xié)議
隨著各家保險公司都瞄準了“愛情保險”的理念，這一險種也在不斷升級。“投保時就做好了約定，被保險人必須是妻子，需要提供結婚證才能購買，否則就要拒保，”陽光人壽浙江分公司培訓部虞富熠表示，附加合同里，投保人可以變更做了約定，雙方離婚后，丈夫不愿意繼續(xù)支付保費，作為被保險人的妻子就可以變更為投保人。不過，作為投保人的丈夫就不能取消投保的義務。如果發(fā)生退保，按照權益劃分約定。
新型的愛情保險，普遍可以進行責任拆分，當婚姻破裂后，“愛情保險”列有專門的“拆分選擇條款”，依據(jù)約定對保險金額進行拆分，保險責任繼續(xù)有效。普通分紅保險，由于權益不做明確劃分，在作離婚財產(chǎn)分割時就可能出現(xiàn)扯皮。有的產(chǎn)品規(guī)定，在保單簽訂之初，夫妻雙方約定好保單的權益劃分比例，該比例分為60%、80%、100%三個檔次，是妻子在退保、減保、部分領取時獲得的權益份額，丈夫相應獲得剩余的部分。在此權益約定的保護下，妻子將至少獲得的60%相應權益，最高可達100%。如果丈夫一開始選擇將權益百分之百歸妻子所有，那么即便離婚，保單利益也將全部由妻子享有。
保險專家告訴記者，日本、韓國，毛腳女婿在見未來岳父母的時候，除了帶上見面禮，還會帶上保險，作為承諾，等到身老病死，保證他們的女兒生活不受影響。
