誰(shuí)動(dòng)了第三方支付的備付金？

　　曾風(fēng)靡上海灘的“暢購(gòu)一卡通”正式被央行注銷牌照 交銀國(guó)信接手殘局85折回購(gòu)暢購(gòu)卡

　　■IT時(shí)報(bào)記者 潘少穎

　　作為第三方支付中的一個(gè)分支，預(yù)付卡發(fā)行與受理一直以來(lái)不像互聯(lián)網(wǎng)金融那樣轟轟烈烈，不過(guò)最近，這個(gè)分支正在經(jīng)歷著一場(chǎng)地震，而震源就是發(fā)行“暢購(gòu)一卡通”的上海暢購(gòu)企業(yè)服務(wù)有限公司，“資金鏈斷裂”“經(jīng)營(yíng)違規(guī)”“倒閉”等詞早在一年多前就陸續(xù)出現(xiàn)在關(guān)于這家公司的報(bào)道中，從一開始商戶不接受使用暢購(gòu)卡，到如今官網(wǎng)打不開、被央行注銷支付牌照、實(shí)際控制人被公安部門依法采取強(qiáng)制措施、用戶手中的暢購(gòu)卡被以八五折的價(jià)格回購(gòu)，或許可以算是曾轟動(dòng)一時(shí)的上海暢購(gòu)儲(chǔ)值卡無(wú)法兌付一案的官方結(jié)果。

　　受害者期望抓住最后一根稻草

　　2011年8月，上海暢購(gòu)企業(yè)服務(wù)有限公司拿到了第三方支付牌照，是第二批拿到牌照的第三方支付公司之一，僅比支付寶、財(cái)付通等這樣的行業(yè)大腕晚了三個(gè)月，在業(yè)界算是排名靠前的。

　　如今，原本風(fēng)光一時(shí)的金融公司，現(xiàn)在卻成了用戶“討伐”的對(duì)象。1月11日下午，記者來(lái)到位于上海市四川北路上的暢購(gòu)公司辦公點(diǎn)，在電梯里就碰到了幾個(gè)也是前往暢購(gòu)公司的用戶。“我手里有2000元暢購(gòu)卡，聽說(shuō)現(xiàn)在可以85折回購(gòu)，到現(xiàn)場(chǎng)來(lái)看一下。”一年多前，于先生就發(fā)現(xiàn)暢購(gòu)卡不能使用了，但苦于沒(méi)有解決辦法，因此一直囤到現(xiàn)在。

　　記者走進(jìn)暢購(gòu)公司時(shí)，看到很多辦公桌、柜子都已經(jīng)清空了，只有三四位工作人員在解答用戶的疑問(wèn)，里面聚集著六七個(gè)用戶，甚至還有拄著拐杖的老人，另外一些人正趴在墻上研究貼得密密麻麻的公告。根據(jù)公告顯示，從1月4日~2月15日為網(wǎng)上預(yù)約階段，用戶在指定網(wǎng)站填寫信息，選擇登記回收點(diǎn)和時(shí)間之后，從1月22日起攜帶身份證、暢購(gòu)卡及銀行卡在指定時(shí)間去指定地點(diǎn)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)回收。

　　在半個(gè)小時(shí)左右的時(shí)間里，大約有20余位用戶陸續(xù)前來(lái)。

　　回購(gòu)路漫漫

　　“一年前發(fā)現(xiàn)卡不能用的時(shí)候，就和暢購(gòu)客服溝通過(guò)，他們說(shuō)會(huì)聯(lián)系我，直到現(xiàn)在也沒(méi)有回音，只能自己過(guò)來(lái)。85折就85折，總比這些卡放在家里睡大覺(jué)好。”希望盡快出手5000元暢購(gòu)卡的張女士顯得有些焦急，一年前，當(dāng)暢購(gòu)卡不能使用的問(wèn)題初露端倪的時(shí)候，暢購(gòu)公司每天都會(huì)有五六百人來(lái)登記姓名、身份證號(hào)、手機(jī)號(hào)和持有卡的卡號(hào)，然后拿著蓋好章的登記表開始了無(wú)盡的等待。

　　在不少用戶看來(lái)，這次終于有了一個(gè)明確的解決方案，希望還是蠻大的。不過(guò)也有用戶表示，這樣的回購(gòu)手續(xù)實(shí)在太麻煩了。“聽說(shuō)網(wǎng)上已經(jīng)很難預(yù)約了，咨詢電話又打不通。你看現(xiàn)場(chǎng)來(lái)的幾乎都是中老年人，都不太會(huì)操作電腦。”上述于先生已經(jīng)60歲出頭，對(duì)于網(wǎng)上預(yù)約這樣的回購(gòu)手續(xù)，他苦笑道。

　　工作人員告訴記者，目前部分站點(diǎn)已經(jīng)預(yù)約滿了，如果網(wǎng)上沒(méi)有預(yù)約到，可以直接到現(xiàn)場(chǎng)，但必須要排在預(yù)約過(guò)的用戶之后。對(duì)于用戶最關(guān)心的到賬問(wèn)題，該工作人員表示，T+3個(gè)工作日會(huì)按卡內(nèi)余額的85折退到登記的銀行卡上。

　　實(shí)際上，暢購(gòu)不僅讓用戶傷透了腦筋，面對(duì)即將關(guān)門的公司，現(xiàn)場(chǎng)的工作人員也愁眉苦臉。“現(xiàn)在回購(gòu)的事已經(jīng)全權(quán)由第三方公司處理了，我們還不知道怎么辦，要重新找工作了。”對(duì)于現(xiàn)在的情況，一位員工并不愿意多談。

　　交銀國(guó)信接手“爛攤子”

　　2014年12月中旬，暢購(gòu)一卡通剛曝出資金周轉(zhuǎn)存在問(wèn)題時(shí)，各種說(shuō)法甚囂塵上。有傳言稱，上海暢購(gòu)老板因股市利好，將錢投入股市，但誰(shuí)知被套牢。還有人稱，其涉及放貸，導(dǎo)致資金鏈出現(xiàn)問(wèn)題，最終跑路，但這兩點(diǎn)說(shuō)法均未得到證實(shí)。

　　現(xiàn)在，央行確認(rèn)暢購(gòu)公司存在通過(guò)直接挪用、隱匿資金、虛構(gòu)后臺(tái)交易等方式，大量違規(guī)挪用客戶備付金、偽造財(cái)務(wù)賬冊(cè)和業(yè)務(wù)報(bào)表，欺騙、隱瞞客戶備付金流向以及拒絕、阻礙相關(guān)檢查、監(jiān)督等嚴(yán)重違規(guī)行為，并依法注銷暢購(gòu)公司《支付業(yè)務(wù)許可證》。

　　據(jù)記者了解，暢購(gòu)的涉案金額約數(shù)億元。

　　此前有媒體報(bào)道稱，暢購(gòu)數(shù)家關(guān)聯(lián)公司都早已難覓蹤影，記者在全國(guó)企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)上查到，暢購(gòu)的法定代表人是劉榮娟，注冊(cè)地址在上?？亟纺炒髲B內(nèi)。股東有三位，除了江玲品、劉榮娟兩位自然人股東外，還有一家名為“上海皓纖計(jì)算機(jī)系統(tǒng)工程有限公司”的企業(yè)持有股份。上海皓纖的注冊(cè)地址在青浦區(qū)城中東路，而辦公地址則和暢購(gòu)的注冊(cè)地址是同一棟樓，但早在2014年就已“鐵將軍把門”。

　　此次接手暢購(gòu)“爛攤子”的是交銀國(guó)信資產(chǎn)管理有限公司，是交通銀行控股的非銀行金融機(jī)構(gòu)，1月10日，交銀國(guó)信資產(chǎn)管理有限公司發(fā)布公告稱，該公司將以債券受讓方式收購(gòu)暢購(gòu)預(yù)付卡，收購(gòu)價(jià)格為卡內(nèi)資金余額的8.5折。

　　監(jiān)管漏洞致備付金被輕易挪用

　　實(shí)際上，暢購(gòu)并不是第一家被央行注銷支付牌照的公司，去年8月，杭州一家名為浙江易士企業(yè)管理服務(wù)有限公司因挪用備付金，成為首家被吊銷支付牌照的第三方支付企業(yè)。

　　其和暢購(gòu)“落馬”的異曲同工之處就在于都受不了備付金的誘惑，“在第三方支付的大行業(yè)里，預(yù)付卡算是利潤(rùn)比較低的一個(gè)分支，其主要利潤(rùn)來(lái)源于備付金利息以及和商家的交易手續(xù)費(fèi)，但預(yù)付卡機(jī)構(gòu)的運(yùn)營(yíng)成本逐步提升，讓這些預(yù)付卡機(jī)構(gòu)鋌而走險(xiǎn)把卡內(nèi)余額挪移去做理財(cái)、投資股票，甚至是P2P等其它風(fēng)險(xiǎn)投資，導(dǎo)致支付企業(yè)資金鏈的斷裂。”上海杉德支付有限公司副總裁陳兵向《IT時(shí)報(bào)》記者表示。

　　更令人擔(dān)憂的是，第三方支付公司鋌而走險(xiǎn)背后是監(jiān)管方的漏洞。一位業(yè)內(nèi)人士透露，一些支付企業(yè)的資金根本未能合規(guī)進(jìn)入備付金專戶，還有些企業(yè)則隱瞞預(yù)付卡銷售真實(shí)記錄，多售少存，一些膽大的企業(yè)法人代表則攜帶財(cái)務(wù)公章直接取出備付金，并挪作他用。

　　在陳兵看來(lái)，本次事件后，監(jiān)管銀行肯定會(huì)加強(qiáng)對(duì)第三方支付企業(yè)保證金的監(jiān)管，“比如現(xiàn)在央行正在和預(yù)付卡企業(yè)備付金系統(tǒng)做對(duì)接，日后，每賣出一批卡、賣出多少金額，央行都能實(shí)時(shí)掌握。”同時(shí)，有業(yè)內(nèi)人士預(yù)測(cè)，隨著第三方支付企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)越來(lái)越激烈，監(jiān)管越來(lái)越嚴(yán)，利潤(rùn)越來(lái)越低，一些中小型第三方支付企業(yè)逃不過(guò)破產(chǎn)或被兼并的命運(yùn)。（轉(zhuǎn)載：新浪科技，原標(biāo)題：暢購(gòu)被注銷牌照 誰(shuí)動(dòng)了第三方支付備付金？，原網(wǎng)址：http://tech.sina.com.cn/i/2016-01-18/doc-ifxnrahr8447759.shtml，來(lái)源：IT時(shí)報(bào)）