國家金融監(jiān)督管理總局網(wǎng)站近日發(fā)布的國家金融監(jiān)督管理總局安陽監(jiān)管分局行政處罰信息公開表（安金罰決字〔2024〕19號）顯示，廣發(fā)銀行股份有限公司安陽分行存在以下違法違規(guī)事實：線上消費貸款違規(guī)流入股市；流動資金貸款貸后管理不到位；貼現(xiàn)資金挪作銀行承兌匯票保證金。

　　根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》第三十五條和第三十七條、《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于進一步防范銀行業(yè)金融機構(gòu)與證券公司業(yè)務(wù)往來相關(guān)風險的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔2006〕第97號）第三條、《流動資金貸款管理暫行辦法》第九條和第三十二條、《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》第四十一條、《關(guān)于加強票據(jù)業(yè)務(wù)監(jiān)管 促進票據(jù)市場健康發(fā)展的通知》（銀發(fā)〔2016〕126號）第三條、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條和第四十六條的規(guī)定，國家金融監(jiān)督管理總局安陽監(jiān)管分局決定對其處以罰款95萬元。

　　國家金融監(jiān)督管理總局安陽監(jiān)管分局行政處罰信息公開表（安金罰決字〔2024〕20號）顯示，馬志軍（時任廣發(fā)銀行股份有限公司安陽分行公司部總經(jīng)理）對廣發(fā)銀行股份有限公司安陽分行流動資金貸款貸后管理不到位、貼現(xiàn)資金挪作銀行承兌匯票保證金的行為應(yīng)負管理責任。

　　根據(jù)《流動資金貸款管理暫行辦法》第九條和第三十二條、《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》第四十一條、《關(guān)于加強票據(jù)業(yè)務(wù)監(jiān)管 促進票據(jù)市場健康發(fā)展的通知》（銀發(fā)〔2016〕126號）第三條、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條和第四十八條的規(guī)定，國家金融監(jiān)督管理總局安陽監(jiān)管分局決定對其處以警告。

　　《個人貸款管理暫行辦法》第三十五條規(guī)定：貸款人受托支付完成后，應(yīng)詳細記錄資金流向，歸集保存相關(guān)憑證。

　　《個人貸款管理暫行辦法》第三十七條規(guī)定：采用借款人自主支付的，貸款人應(yīng)與借款人在借款合同中事先約定，要求借款人定期報告或告知貸款人貸款資金支付情況。

　　貸款人應(yīng)當通過賬戶分析、憑證查驗或現(xiàn)場調(diào)查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途，以及是否存在以化整為零方式規(guī)避受托支付的情形。

　　《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于進一步防范銀行業(yè)金融機構(gòu)與證券公司業(yè)務(wù)往來相關(guān)風險的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔2006〕第97號）第三條“嚴格禁止挪用銀行信貸資金炒股”規(guī)定：嚴格禁止任何企業(yè)和個人挪用銀行信貸資金直接或間接進入股市，銀行業(yè)金融機構(gòu)不得貸款給企業(yè)和個人買賣股票。若發(fā)現(xiàn)挪用貸款買賣股票行為，銀行業(yè)金融機構(gòu)要采取及時、必要的措施立即收回貸款。對有違規(guī)行為的企業(yè)或個人，除依法嚴肅處理外，由銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)會同有關(guān)部門將違規(guī)記錄載入征信管理系統(tǒng)。

　　《流動資金貸款管理暫行辦法》第九條規(guī)定：貸款人應(yīng)與借款人約定明確、合法的貸款用途。

　　流動資金貸款不得用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途。

　　流動資金貸款不得挪用，貸款人應(yīng)按照合同約定檢查、監(jiān)督流動資金貸款的使用情況。

　　《流動資金貸款管理暫行辦法》第三十二條規(guī)定：貸款人應(yīng)動態(tài)關(guān)注借款人經(jīng)營、管理、財務(wù)及資金流向等重大預(yù)警信號，根據(jù)合同約定及時采取提前收貸、追加擔保等有效措施防范化解貸款風險。

　　《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》第四十一條規(guī)定：商業(yè)銀行授信實施后,應(yīng)對所有可能影響還款的因素進行持續(xù)監(jiān)測,并形成書面監(jiān)測報告。重點監(jiān)測以下內(nèi)容：

　　(一)客戶是否按約定用途使用授信,是否誠實地全面履行合同；

　　(二)授信項目是否正常進行；

　　(三)客戶的法律地位是否發(fā)生變化；

　　(四)客戶的財務(wù)狀況是否發(fā)生變化；

　　(五)授信的償還情況；

　　(六)抵押品可獲得情況和質(zhì)量、價值等情況。

　　《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條規(guī)定：銀行業(yè)金融機構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則，由法律、行政法規(guī)規(guī)定，也可以由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依照法律、行政法規(guī)制定。

　　前款規(guī)定的審慎經(jīng)營規(guī)則，包括風險管理、內(nèi)部控制、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準備金、風險集中、關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)流動性等內(nèi)容。

　　銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當嚴格遵守審慎經(jīng)營規(guī)則。

　　《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條規(guī)定：銀行業(yè)金融機構(gòu)有下列情形之一，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任：

　?。ㄒ唬┪唇?jīng)任職資格審查任命董事、高級管理人員的；

　?。ǘ┚芙^或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管或者現(xiàn)場檢查的；

　?。ㄈ┨峁┨摷俚幕蛘唠[瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的；

　　（四）未按照規(guī)定進行信息披露的；

　?。ㄎ澹﹪乐剡`反審慎經(jīng)營規(guī)則的；

　?。┚芙^執(zhí)行本法第三十七條規(guī)定的措施的。

　　《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條規(guī)定：銀行業(yè)金融機構(gòu)違反法律、行政法規(guī)以及國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)除依照本法第四十四條至第四十七條規(guī)定處罰外，還可以區(qū)別不同情形，采取下列措施：

　?。ㄒ唬┴熈钽y行業(yè)金融機構(gòu)對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分；

　?。ǘ┿y行業(yè)金融機構(gòu)的行為尚不構(gòu)成犯罪的，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予警告，處五萬元以上五十萬元以下罰款；

　?。ㄈ┤∠苯迂撠煹亩隆⒏呒壒芾砣藛T一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。

　　以下為原文：

（來源： 中國經(jīng)濟網(wǎng)）