近日，多家銀行因理財業(yè)務相關(guān)事項收到監(jiān)管罰單。

　　記者梳理發(fā)現(xiàn)，今年以來，多家銀行、理財公司因理財業(yè)務不規(guī)范收到國家金融監(jiān)督管理總局及地方監(jiān)管局開出的罰單。據(jù)記者不完全統(tǒng)計，有十余家理財產(chǎn)品管理人、超過二十家代銷機構(gòu)因未按規(guī)定進行產(chǎn)品投資運作、理財銷售行為違規(guī)、信息登記/披露不合規(guī)而受到處罰。

　　年內(nèi)多家機構(gòu)因理財業(yè)務不合規(guī)被罰

　　近日，上海銀行因兩張罰單累計遭罰1380萬元而引起市場廣泛關(guān)注，其中理財業(yè)務存在多項違法違規(guī)事實，包括開展理財業(yè)務違反公平交易原則、開放式公募理財產(chǎn)品持有高流動性資產(chǎn)比例未達到5%、理財產(chǎn)品底層持倉余額數(shù)據(jù)報送存在偏差、委托貸款違規(guī)用于購買理財?shù)葐栴}。事實上，這些問題也正是理財行業(yè)的違規(guī)“重災區(qū)”。

　　今年以來，有多家產(chǎn)品管理人因理財產(chǎn)品所投資資產(chǎn)比例不合規(guī)受到處罰。如建信理財、金華銀行的開放式公募理財產(chǎn)品持有高流動性資產(chǎn)比例不達標；浙江禾城農(nóng)村商業(yè)銀行全部公募理財產(chǎn)品超比例持有單只證券。

　　“某行理財經(jīng)理向我介紹‘平安優(yōu)享1號’為一年期產(chǎn)品，內(nèi)部宣傳年化10%收益率，現(xiàn)在預約火爆，限額搶售。本著對他的信任，我購買該產(chǎn)品百余萬，但實際情況并非如此。”網(wǎng)友小安在某投訴平臺上表示。

　　事實上，違規(guī)宣傳理財產(chǎn)品預期收益率、誤導銷售一直是監(jiān)管機構(gòu)大力懲戒的行為，監(jiān)管機構(gòu)已就此類違規(guī)行為對多家涉事銀行進行了行政處罰。此外，因理財銷售行為不合規(guī)而被罰的具體事由還有信貸資金被挪用于購買理財、違規(guī)代客操作購買理財產(chǎn)品、違規(guī)借貸搭售理財產(chǎn)品等。其中，挪用信貸資金購買理財問題較嚴重，據(jù)記者不完全統(tǒng)計，今年以來已有十余家銀行分支機構(gòu)因該事由被罰。

　　記者梳理處罰事由發(fā)現(xiàn)，理財產(chǎn)品信息登記、信息披露相關(guān)違法違規(guī)事實也較多，且處罰對象基本是理財公司和大型銀行，其真實性、完整性、準確性、及時性待提高。例如，工銀理財因未穿透登記理財產(chǎn)品所持有資產(chǎn)管理計劃的底層持倉情況等被罰，中郵理財、建設銀行等多家機構(gòu)因理財產(chǎn)品信息登記不及時被罰。

　　促進理財行業(yè)規(guī)范發(fā)展

　　近年來，監(jiān)管層對于銀行數(shù)據(jù)治理的要求趨嚴，在理財業(yè)務數(shù)據(jù)方面也加大了整治力度。理財產(chǎn)品銷售端與產(chǎn)品端數(shù)據(jù)報送存在偏差、理財產(chǎn)品底層持倉余額數(shù)據(jù)報送存在偏差等理財業(yè)務統(tǒng)計數(shù)據(jù)與事實不符的問題成為了產(chǎn)品管理人被開罰單的“高發(fā)”事由。

　　業(yè)內(nèi)人士認為，做好理財產(chǎn)品信息登記、信息披露有助于提高監(jiān)管機構(gòu)的監(jiān)管效率，緩解信息不對稱問題，保護投資者權(quán)益，助力銀行理財規(guī)范化發(fā)展；做好銀行數(shù)據(jù)治理有助于推動銀行業(yè)由高速增長向高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)變。

　　《人民銀行銀保監(jiān)會證監(jiān)會外匯局關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務的指導意見》（即“資管新規(guī)”）第五條規(guī)定：投資者不得使用貸款、發(fā)行債券等籌集的非自有資金投資資產(chǎn)管理產(chǎn)品。

　　業(yè)內(nèi)人士認為，銀行挪用信貸資金購買理財將導致“資金空轉(zhuǎn)”，監(jiān)管機構(gòu)嚴查此類違規(guī)行為將有助于保障資金服務實體經(jīng)濟。

　　招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示，理財公司應增強合規(guī)意識和風險意識，加快違規(guī)問題整改，確保理財產(chǎn)品研發(fā)、銷售等全流程符合制度規(guī)則的要求，推動銀行理財健康可持續(xù)發(fā)展。

（來源： 中國證券報）