國家金融監(jiān)管總局網(wǎng)站日前公布的國家金融監(jiān)督管理總局常州監(jiān)管分局行政處罰信息公開表（常金罰決字〔2023〕17號、18號）顯示，江蘇江南農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司常州市湟里支行個人貸款業(yè)務(wù)“三查”不盡職。依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條、第四十六條，《個人貸款管理暫行辦法》第十三條、第十五條、第三十一條、第三十四條、第三十五條，國家金融監(jiān)督管理總局常州監(jiān)管分局對其罰款35萬元。 

　　?？瞥桑〞r任江蘇江南農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司常州市湟里支行行長）對江蘇江南農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司常州市湟里支行個人貸款業(yè)務(wù)“三查”不盡職負有責任。依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條、第四十八條，《個人貸款管理暫行辦法》第十三條、第十五條、第三十一條、第三十四條、第三十五條，國家金融監(jiān)督管理總局常州監(jiān)管分局對其警告并處罰款6萬元。 

　　同日公布的國家金融監(jiān)督管理總局常州監(jiān)管分局行政處罰信息公開表（常金罰決字〔2023〕19號、20號）顯示，江蘇江南農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司常州市武進支行銀行承兌匯票業(yè)務(wù)貿(mào)易背景真實性審核不到位；貸款資金回流做保證金，虛增存款。依據(jù)《中華人民共和國行政處罰法》第二十八條，《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第四十七條、第七十四條，《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條、第四十六條及相關(guān)審慎經(jīng)營規(guī)則，國家金融監(jiān)督管理總局常州監(jiān)管分局對其沒收違法所得并處罰款合計112.19萬元。 

　　劉波（江蘇江南農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司常州市武進支行副行長）對江蘇江南農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司常州市武進支行銀行承兌匯票業(yè)務(wù)貿(mào)易背景真實性審核不到位，貸款資金回流做保證金、虛增存款負有責任。依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條、第四十八條，《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第四十七條、第八十九條及相關(guān)審慎經(jīng)營規(guī)則，國家金融監(jiān)督管理總局常州監(jiān)管分局對其警告并處罰款6萬元。 

　　官網(wǎng)顯示，江南農(nóng)村商業(yè)銀行成立于2009年12月31日，是經(jīng)國務(wù)院同意、原中國銀監(jiān)會批準設(shè)立的全國首家地市級股 業(yè)銀行，總部設(shè)在江蘇常州。先后榮獲全國金融系統(tǒng)思想政治工作先進單位、全國金融系統(tǒng)企業(yè)文化建設(shè) 中國地方金融十佳農(nóng)村商業(yè)銀行、江蘇省文明單位等多個獎項。 

　　相關(guān)規(guī)定： 

　　《中華人民共和國行政處罰法》第二十八條：行政機關(guān)實施行政處罰時，應(yīng)當責令當事人改正或者限期改正違法行為。 

　　當事人有違法所得，除依法應(yīng)當退賠的外，應(yīng)當予以沒收。違法所得是指實施違法行為所取得的款項。法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章對違法所得的計算另有規(guī)定的，從其規(guī)定。 

　　《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條：銀行業(yè)金融機構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則，由法律、行政法規(guī)規(guī)定，也可以由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依照法律、行政法規(guī)制定。 

　　前款規(guī)定的審慎經(jīng)營規(guī)則，包括風險管理、內(nèi)部控制、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準備金、風險集中、關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)流動性等內(nèi)容。 

　　銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當嚴格遵守審慎經(jīng)營規(guī)則。 

　　《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條：銀行業(yè)金融機構(gòu)有下列情形之一，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任： 

　　未經(jīng)任職資格審查任命董事、高級管理人員的； 

　　拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管或者現(xiàn)場檢查的； 

　　提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的； 

　　未按照規(guī)定進行信息披露的； 

　　嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的； 

　　拒絕執(zhí)行本法第三十七條規(guī)定的措施的。 

　　《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第四十七條：商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當手段，吸收存款，發(fā)放貸款。 

　　《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第七十四條：商業(yè)銀行有下列情形之一，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任：（一）未經(jīng)批準設(shè)立分支機構(gòu)的；（二）未經(jīng)批準分立、合并或者違反規(guī)定對變更事項不報批的；（三）違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當手段，吸收存款，發(fā)放貸款的；（四）出租、出借經(jīng)營許可證的；（五）未經(jīng)批準買賣、代理買賣外匯的；（六）未經(jīng)批準買賣政府債券或者發(fā)行、買賣金融債券的；（七）違反國家規(guī)定從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)、向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資的；（八）向關(guān)系人發(fā)放信用貸款或者發(fā)放擔保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件的。 

　　《個人貸款管理暫行辦法》第十三條：貸款人受理借款人貸款申請后，應(yīng)履行盡職調(diào)查職責，對個人貸款申請內(nèi)容和相關(guān)情況的真實性、準確性、完整性進行調(diào)查核實，形成調(diào)查評價意見。 

　　《個人貸款管理暫行辦法》第十五條：貸款調(diào)查應(yīng)以實地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。 

　　《個人貸款管理暫行辦法》第三十一條：采用貸款人受托支付的，貸款人應(yīng)要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金。 

　　貸款人應(yīng)在貸款資金發(fā)放前審核借款人相關(guān)交易資料和憑證是否符合合同約定條件，支付后做好有關(guān)細節(jié)的認定記錄。 

　　《個人貸款管理暫行辦法》第三十四條：采用借款人自主支付的，貸款人應(yīng)與借款人在借款合同中事先約定，要求借款人定期報告或告知貸款人貸款資金支付情況。 

　　貸款人應(yīng)當通過賬戶分析、憑證查驗或現(xiàn)場調(diào)查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途。 

　　《個人貸款管理暫行辦法》第三十五條：個人貸款支付后，貸款人應(yīng)采取有效方式對貸款資金使用、借款人的信用及擔保情況變化等進行跟蹤檢查和監(jiān)控分析，確保貸款資產(chǎn)安全。 

　　以下為原文： 

（來源： 中國經(jīng)濟網(wǎng)）