近日，中路財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司（簡稱“中路保險(xiǎn)”）因借用通道變相自行開展高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域投資等被處罰金198萬元，受到市場關(guān)注。《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者注意到，年內(nèi)，中路保險(xiǎn)旗下支公司也曾因編制虛假報(bào)銷資料套取費(fèi)用、利用開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)為其他機(jī)構(gòu)牟取不正當(dāng)利益等相繼受到行政處罰。

　　車險(xiǎn)簽單保費(fèi)中報(bào)保持增長

　　公開資料顯示，中路保險(xiǎn)是一家總部設(shè)在青島的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，主營業(yè)務(wù)包括機(jī)動車輛保險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、工程保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)、船舶保險(xiǎn)等。

　　財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)顯示，2023上半年，中路保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入12.57億元，同比增長38.14%；從簽單保費(fèi)數(shù)據(jù)看，上半年公司累計(jì)車險(xiǎn)簽單保費(fèi)3.31億元，而去年同期為2.73億元。中路保險(xiǎn)向記者表示，2020年車險(xiǎn)綜合改革以來，中小公司的車險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營能力和盈利水平備受考驗(yàn)，公司車險(xiǎn)全面推行精細(xì)化、特色化經(jīng)營模式，包括堅(jiān)持“效益優(yōu)先”的高質(zhì)量發(fā)展原則、借助大數(shù)據(jù)資源引進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)識別工具、推動車險(xiǎn)特色化發(fā)展等。

　　從凈利潤情況看，今年上半年，中路保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)凈利潤890.46萬元，而去年同期為840.72萬元；公司上半年投資收益率與綜合投資收益率分別為1.55%和1.85%，而去年同期為0.68%和0.39%。從年內(nèi)險(xiǎn)企投資收益看，部分中小險(xiǎn)企凈利潤受投資收益等因素影響中報(bào)凈利潤甚至出現(xiàn)虧損，變動原因也普遍與權(quán)益市場持續(xù)震蕩，投資收益同比下降等因素有關(guān)。

　　對于下半年資管策略，中路保險(xiǎn)向記者介紹，公司下半年將以流動性資產(chǎn)、固定收益類資產(chǎn)為收益安全墊，保持資產(chǎn)的高流動性，防范流動性風(fēng)險(xiǎn)，堅(jiān)守資金安全底線，獲取安全、確定收益；尋找權(quán)益投資中結(jié)構(gòu)性機(jī)會，獲取超額收益。由于投資能力限制，公司還沒有獲得債券直投的資格，目前主要通過債券類保險(xiǎn)資產(chǎn)管理產(chǎn)品和公募基金間接參與債券市場投資，公司這一類投資與前幾年相比也提升了占比。

　　變相開展高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域投資等被罰198萬元

　　近日，中路保險(xiǎn)因借用通道變相自行開展高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域投資等被處罰受到市場關(guān)注。青國金罰決字〔2023〕2號顯示，由于中路保險(xiǎn)存在個(gè)別人員未經(jīng)核準(zhǔn)實(shí)際履行高管職責(zé)；借用通道變相自行開展高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域投資；虛假承保非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)；虛列財(cái)務(wù)費(fèi)用；未嚴(yán)格執(zhí)行經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率；違規(guī)承保異地雇主責(zé)任險(xiǎn)業(yè)務(wù)；關(guān)聯(lián)方及關(guān)聯(lián)交易漏報(bào)；報(bào)送監(jiān)管部門的標(biāo)準(zhǔn)化監(jiān)管數(shù)據(jù)未如實(shí)記錄保險(xiǎn)業(yè)務(wù)等行為，公司被處罰金198萬元。此外，相關(guān)負(fù)責(zé)人合計(jì)被處罰14萬元。

　　中路保險(xiǎn)表示，此次處罰針對的幾個(gè)投資項(xiàng)目均是2019年前進(jìn)行的投資，鑒于當(dāng)時(shí)的投資推薦渠道以及規(guī)程并不完善，流程上面出現(xiàn)一些瑕疵，現(xiàn)已在制度層面細(xì)化完善決策流程，嚴(yán)格規(guī)范決策程序，未再出現(xiàn)上述問題。并且在金融產(chǎn)品投資方向上重點(diǎn)關(guān)注標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，縮減非標(biāo)產(chǎn)品的投資比例，嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)。

　　記者注意到，國家金融監(jiān)督管理總局近日也剛剛發(fā)布了《保險(xiǎn)銷售行為管理辦法》（簡稱《銷售辦法》，自2024年3月1日起施行）?！朵N售辦法》共6章50條，將保險(xiǎn)銷售行為分為保險(xiǎn)銷售前行為、保險(xiǎn)銷售中行為和保險(xiǎn)銷售后行為三個(gè)階段，區(qū)分不同階段特點(diǎn)，分別加以規(guī)制。在保險(xiǎn)銷售前行為管理上，對保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍、信息化系統(tǒng)、條款術(shù)語、信息披露、產(chǎn)品分類分級、銷售人員分級、銷售宣傳等進(jìn)行規(guī)制。業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，通過推動保險(xiǎn)產(chǎn)品及銷售分級制度，有助于進(jìn)一步推動保險(xiǎn)代理人隊(duì)伍整體素質(zhì)提升，減少銷售誤導(dǎo)，利好保險(xiǎn)行業(yè)長期規(guī)范化發(fā)展。

　　支公司因編制虛假材料等持續(xù)被罰

　　除本次處罰外，中路保險(xiǎn)下屬支公司年內(nèi)還因編制虛假報(bào)銷資料套取費(fèi)用等受到行政處罰。

　　濱銀保監(jiān)罰決字〔2023〕23號顯示，中路保險(xiǎn)濱州中心支公司2021年6-12月虛列13筆防預(yù)費(fèi)28.31萬元、1筆公雜費(fèi)700元，1筆辦公用品費(fèi)3700元，共虛列28.75萬元，上述資金支付至某商貿(mào)有限公司。資金支付至該公司后分別轉(zhuǎn)入中路保險(xiǎn)濱州市無棣支公司直銷業(yè)務(wù)一部代理人史某某賬戶共22.59萬元、轉(zhuǎn)入團(tuán)隊(duì)經(jīng)理付某某賬戶共6.08萬元，合計(jì)28.67萬元。上述資金在安排下虛列后用于業(yè)務(wù)發(fā)展，實(shí)際用途與列支用途不符。對此，因編制虛假報(bào)銷資料套取費(fèi)用，中路保險(xiǎn)濱州中心支公司被處罰金15萬元。

　　淄銀保監(jiān)罰決字〔2023〕27號顯示，中路保險(xiǎn)淄博中心支公司存在財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)情況。經(jīng)查，2022年1-5月，中路保險(xiǎn)淄博中心支公司在某代理有限責(zé)任公司銷售的車險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，賬內(nèi)支付手續(xù)費(fèi)14365.22元，賬外進(jìn)行了手續(xù)費(fèi)加投，共涉及賬外手續(xù)費(fèi)21164.15元。此外，2022年4月、5月，中路保險(xiǎn)淄博中心支公司分別報(bào)銷宣傳用品費(fèi)、防預(yù)費(fèi)，上述報(bào)銷款項(xiàng)均以現(xiàn)金形式回流至公司的李某某，實(shí)際用于支付17501元賬外手續(xù)費(fèi)，造成公司財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)。對此，中路保險(xiǎn)淄博中心支公司被處11萬元罰款。除上述處罰外，其濟(jì)寧中心支公司還因利用開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)為其他機(jī)構(gòu)牟取不正當(dāng)利益在今年9月被處罰金8萬元。

　　保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)作為營銷前線，群體龐雜涉及業(yè)務(wù)面較多，而部分中小財(cái)險(xiǎn)企業(yè)綜合成本率較高、資管收益不佳等也使得險(xiǎn)企經(jīng)營壓力越來越大。中路保險(xiǎn)向記者介紹稱，公司制定了銷售基本管理辦法對銷售人員職級、績效考核進(jìn)行了規(guī)定和保障。同時(shí)，對于銷售人員的銷售行為堅(jiān)持日常監(jiān)督。從2022年9月收到現(xiàn)場檢查意見書問題反饋后，公司貫徹“立查立改”“即查即改”工作原則，各部門各單位全面接受監(jiān)管提出的問題、認(rèn)真總結(jié)、系統(tǒng)整改。整改措施包括通過開展機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)檢查、制定完善內(nèi)控制度流程等。（來源： 經(jīng)濟(jì)參考網(wǎng)）