9月26日，上海警方公布“AB貸”合同詐騙系列案套路：A征信有問題，去銀行借不到錢，就找到犯罪團(tuán)伙，該團(tuán)伙稱他們有辦法。隨后，犯罪團(tuán)伙會讓A把親朋好友B喊來，號稱做A的借款擔(dān)保人。一通操作后，犯罪團(tuán)伙把B搞成借款人，B莫名其妙背上貸款，蒙在鼓里的A和B都挺高興，并向犯罪團(tuán)伙繳納貸款金額15%-30%的“助貸手續(xù)費(fèi)”。
據(jù)上海市公安局經(jīng)偵總隊(duì)26日透露，近期，上海警方成功偵破利用信貸業(yè)務(wù)實(shí)施套路合同詐騙系列案，抓獲犯罪嫌疑人130余名，搗毀非法助貸公司11個，涉案金額2億余元。
“幫助有征信瑕疵的客戶辦理信用貸款”
去年11月，市民李先生在網(wǎng)上偶然看到一則貸款廣告，由于此前有一筆貸款逾期但又亟需流動資金用于工程項(xiàng)目，便電話聯(lián)系了客服。據(jù)客服介紹，公司可以為有征信瑕疵的客戶辦理信用貸款，并邀請李先生前往門店詳談。
門店內(nèi)，公司業(yè)務(wù)員帶著李先生前往就近銀行拉取了征信報(bào)告，并提出由于征信評分不足，李先生需尋找一名征信良好的見證人幫助其提高征信評分，見證人無需擔(dān)保、不用簽字，只需當(dāng)面見證貸款辦理即可。李先生便找到弟弟作為見證人一同前往公司辦理貸款。
辦理貸款過程中，業(yè)務(wù)員聲稱，由于李先生征信不佳，需由見證人開設(shè)“虛擬賬戶”用于貸款過賬，但借款人和還款人依然是李先生。李先生和弟弟信以為真，便與公司簽訂《貸款居間服務(wù)協(xié)議》，約定公司幫助辦理20萬元貸款后，李先生需支付貸款金額的19%作為助貸手續(xù)費(fèi)。
隨后，公司業(yè)務(wù)員以“幫助開設(shè)虛擬賬戶”的名義，使用李先生弟弟的手機(jī)進(jìn)行操作并多次完成人臉識別認(rèn)證，再將弟弟“虛擬賬戶”上的貸款轉(zhuǎn)賬至李先生銀行賬戶，并囑咐李先生要記得按時還款。李先生收到錢款后深信不疑，以為自己果真成功辦理貸款，便向公司支付了手續(xù)費(fèi)。然而不久后，李先生的弟弟卻發(fā)現(xiàn)自己名下的賬戶中有貸款需要償還，兩人這才發(fā)覺被騙。
收取貸款金額15%-30%的“助貸手續(xù)費(fèi)”
與李先生有著類似經(jīng)歷的借款人不在少數(shù)，今年3月，上海警方在工作中發(fā)現(xiàn)，多起助貸糾紛事件的背后，存在非法信貸中介公司在業(yè)務(wù)過程中詐騙借款人手續(xù)費(fèi)的情況。警方對此高度重視，市局經(jīng)偵總隊(duì)隨即牽頭普陀公安分局等4家分局成立專案組開展偵查，并迅速鎖定了多家在本市以提供助貸服務(wù)為幌，騙取借款人助貸手續(xù)費(fèi)的非法中介公司。
經(jīng)查，自2022年7月以來，犯罪嫌疑人王某等人為牟取非法利益，設(shè)立非法助貸中介公司，下設(shè)業(yè)務(wù)部、渠道部、人事部、財(cái)務(wù)部等不同部門負(fù)責(zé)推廣運(yùn)營。經(jīng)營期間，犯罪團(tuán)伙會在互聯(lián)網(wǎng)上發(fā)布“低利息”“無抵押”貸款廣告，招攬征信不佳的潛在借款人進(jìn)行網(wǎng)上登記，隨后通過電話、短信等方式主動與借款人取得聯(lián)系，并冒充銀行合作方、銀行簽約中心名義，以“可為征信不良客戶辦理無抵押貸款”為誘餌邀請借款人至公司詳談。
隨后，公司業(yè)務(wù)員會接待借款人前往就近銀行拉取征信記錄，并在明知借款人資質(zhì)較差、難以辦理貸款的情況下，以擔(dān)保增信為由與借款人洽談，誘導(dǎo)借款人尋找一位征信良好的親友，以所謂貸款見證人、擔(dān)保人的身份前來協(xié)助辦理貸款。借款人同意后，公司便與其簽訂《居間服務(wù)合同》，協(xié)議約定借款人辦理貸款后，公司收取貸款金額15%至30%不等的助貸手續(xù)費(fèi)。
待借款人及其親友到店后，公司業(yè)務(wù)員再通過“客戶放款需要配合見證”“貸款放款至客戶親友賬戶是必要流程”等話術(shù)層層設(shè)套，誘導(dǎo)借款人親友在不知情的情況下，以自己的名義在手機(jī)網(wǎng)銀完成貸款申請，致使借款人陷入自己成功辦理貸款的錯誤認(rèn)知。若后續(xù)親友發(fā)現(xiàn)其是實(shí)際貸款人，公司業(yè)務(wù)員再以“會要求客戶承諾按期還貸”等話術(shù)進(jìn)行搪塞。
不法分子虛構(gòu)可以為借款人辦理貸款的事實(shí)，隱瞞實(shí)際是以其親友身份辦理貸款的真相，從中騙取高額手續(xù)費(fèi)。借款人支付高額助貸手續(xù)費(fèi)，增加了融資成本，加大了還款壓力；借款人親友在不知情情況下背負(fù)巨額貸款，合法權(quán)益遭受侵害，更可能引發(fā)次生危害。
今年3月至7月間，上海警方開展波次收網(wǎng)行動，成功搗毀11個非法助貸中介公司。目前，該案8名主要犯罪嫌疑人已因涉嫌合同詐騙罪被警方依法移送檢察機(jī)關(guān)審查起訴，其余犯罪嫌疑人已被依法采取刑事強(qiáng)制措施，案件正在進(jìn)一步偵辦中。
危害金融機(jī)構(gòu)信貸資金安全
今年以來，上海警方聚焦防范化解重大經(jīng)濟(jì)金融風(fēng)險(xiǎn)，結(jié)合“夏季治安打擊整治”行動和“礪劍2023”系列專項(xiàng)行動，聯(lián)合國家金融監(jiān)督管理總局上海監(jiān)管局，嚴(yán)厲打擊、嚴(yán)密防范貸款詐騙、信用卡詐騙、非法經(jīng)營高利放貸、通過虛假助貸服務(wù)實(shí)施套路詐騙等各類信貸領(lǐng)域違法犯罪，全力維護(hù)金融機(jī)構(gòu)資金安全和人民群眾合法權(quán)益，有力保障金融秩序穩(wěn)定。截至目前，全市公安機(jī)關(guān)累計(jì)偵破信貸領(lǐng)域經(jīng)濟(jì)犯罪案件200余起，搗毀各類犯罪團(tuán)伙100余個，挽回經(jīng)濟(jì)損失1.15億元。
從已偵案件看，信貸領(lǐng)域違法犯罪根據(jù)侵害對象的不同，可以分為以下兩種類型：第一類是危害金融機(jī)構(gòu)信貸資金安全的犯罪。針對金融機(jī)構(gòu)各類信貸產(chǎn)品，一些不法分子處心積慮通過各種非法手段詐騙或違規(guī)套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金，嚴(yán)重?cái)_亂金融管理秩序。第二類是侵害民眾合法權(quán)益的犯罪。不法信貸中介實(shí)施的違法犯罪行為，除對金融機(jī)構(gòu)信貸資金安全和金融秩序穩(wěn)定造成威脅，還有不法中介通過高利放貸、虛假助貸套路詐騙等手段，侵害廣大民眾合法權(quán)益。
對此，上海警方堅(jiān)持打防并重，依托新型現(xiàn)代警務(wù)機(jī)制，不斷提升打防能級，從嚴(yán)全鏈打擊信貸領(lǐng)域違法犯罪。下階段，上海警方將持續(xù)保持對各類信貸領(lǐng)域違法犯罪的嚴(yán)打高壓態(tài)勢，繼續(xù)會同監(jiān)管部門形成打防聯(lián)動合力，強(qiáng)化領(lǐng)域區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)管控和源頭治理，有力維護(hù)本市經(jīng)濟(jì)金融安全穩(wěn)定。
警方提示：廣大市民群眾要注意增強(qiáng)法律意識，提升抗風(fēng)險(xiǎn)能力，謹(jǐn)防落入信貸陷阱，同時也應(yīng)珍視個人征信，理性借貸。
一是要從正規(guī)機(jī)構(gòu)獲取融資服務(wù)。要警惕不法分子冒充銀行、銀行貸款中心等發(fā)布貸款廣告，以及謹(jǐn)防“在銀行內(nèi)部有關(guān)系”“可走內(nèi)部流程辦理貸款”等話術(shù)陷阱。
二是要了解貸款產(chǎn)品的重要信息。辦理貸款業(yè)務(wù)時，要看清借款人信息、借款用途等重要內(nèi)容，謹(jǐn)防轉(zhuǎn)貸風(fēng)險(xiǎn)。
三是要謹(jǐn)防不法中介。對于“確保貸款成功”“低息借貸”“隨借隨還”等明顯不符合常理的所謂“助貸”服務(wù)，應(yīng)保持“天上不會掉餡餅”的戒心，避免掉入不法中介的套路陷阱。（來源： 中國證券報(bào)）
