國(guó)家金融監(jiān)督管理總局網(wǎng)站近日公布的棗莊監(jiān)管分局行政處罰決定書(shū)（棗金罰決字〔2023〕4號(hào)、5號(hào)）顯示，華泰人壽保險(xiǎn)股份有限公司棗莊中心支公司（以下簡(jiǎn)稱“華泰人壽棗莊中支”）存在三項(xiàng)違法違規(guī)行為，一是欺騙投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人，二是將保險(xiǎn)產(chǎn)品結(jié)算利率與存款利率進(jìn)行片面比較，三是唆使、誘導(dǎo)保險(xiǎn)代理人進(jìn)行違背誠(chéng)信義務(wù)的活動(dòng)。
根據(jù)行政處罰決定書(shū)，華泰人壽棗莊中支欺騙投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人。檢查發(fā)現(xiàn)，華泰人壽棗莊中支在宣傳會(huì)議所使用課件、產(chǎn)說(shuō)會(huì)宣傳中，存在夸大保險(xiǎn)產(chǎn)品收益，對(duì)于保險(xiǎn)業(yè)務(wù)相關(guān)的法律、法規(guī)、政策作虛假宣傳等欺騙投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人的行為。當(dāng)事人張建永作為時(shí)任華泰人壽棗莊中支總經(jīng)理，對(duì)該公司上述違法違規(guī)行為負(fù)直接管理責(zé)任。
華泰人壽棗莊中支將保險(xiǎn)產(chǎn)品結(jié)算利率與存款利率進(jìn)行片面比較。檢查發(fā)現(xiàn)，2020年12月16日，華泰人壽棗莊中支召開(kāi)“華泰保險(xiǎn)新老客戶答謝會(huì)”，所使用《答謝會(huì)》課件存在“3年定期、金賬戶4.5%、金賬戶6%”的對(duì)比圖，且僅采用中、高兩檔演示產(chǎn)品未來(lái)利益給付。
華泰人壽棗莊中支唆使、誘導(dǎo)保險(xiǎn)代理人進(jìn)行違背誠(chéng)信義務(wù)的活動(dòng)。檢查發(fā)現(xiàn)，華泰人壽棗莊中支薛城支公司經(jīng)理張某華通過(guò)微信向代理人發(fā)送誤導(dǎo)性內(nèi)容，同時(shí)發(fā)現(xiàn)該公司對(duì)保險(xiǎn)代理人進(jìn)行培訓(xùn)使用的材料存在誤導(dǎo)性內(nèi)容。
棗莊監(jiān)管分局表示，上述欺騙投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人的行為，違反了《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第一百一十六條第一項(xiàng)的規(guī)定，根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第一百六十一條的規(guī)定，對(duì)華泰人壽棗莊中支予以“罰款5萬(wàn)元”的行政處罰。張建永作為時(shí)任華泰人壽棗莊中支總經(jīng)理，對(duì)上述違法違規(guī)行為的進(jìn)行、中止、終止具有決定權(quán)，有直接管理職責(zé)，為直接負(fù)責(zé)的主管人員。根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第一百七十一條的規(guī)定，棗莊監(jiān)管分局決定對(duì)張建永予以“警告，罰款1萬(wàn)元”的行政處罰。
棗莊監(jiān)管分局表示，上述將保險(xiǎn)產(chǎn)品結(jié)算利率與存款利率進(jìn)行片面比較的行為，違反了《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》第四十八條的規(guī)定，根據(jù)《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》第六十九條的規(guī)定，對(duì)華泰人壽棗莊中支予以“警告，罰款0.5萬(wàn)元”的行政處罰。
棗莊監(jiān)管分局表示，上述唆使、誘導(dǎo)保險(xiǎn)代理人進(jìn)行違背誠(chéng)信義務(wù)的活動(dòng)的行為，違反了《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》第五十三條的規(guī)定，根據(jù)《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》第六十九條的規(guī)定，對(duì)華泰人壽棗莊中支予以“警告，罰款0.5萬(wàn)元”的行政處罰。
綜上，棗莊監(jiān)管分局決定對(duì)華泰人壽棗莊中支予以“警告，罰款6萬(wàn)元”的行政處罰。
相關(guān)法律法規(guī)：
《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第一百一十六條：保險(xiǎn)公司及其工作人員在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中不得有下列行為：
?。ㄒ唬┢垓_投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人；
?。ǘ?duì)投保人隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況；
?。ㄈ┳璧K投保人履行本法規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行本法規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)；
?。ㄋ模┙o予或者承諾給予投保人、被保險(xiǎn)人、受益人保險(xiǎn)合同約定以外的保險(xiǎn)費(fèi)回扣或者其他利益；
（五）拒不依法履行保險(xiǎn)合同約定的賠償或者給付保險(xiǎn)金義務(wù)；
?。┕室饩幵煳丛l(fā)生的保險(xiǎn)事故、虛構(gòu)保險(xiǎn)合同或者故意夸大已經(jīng)發(fā)生的保險(xiǎn)事故的損失程度進(jìn)行虛假理賠，騙取保險(xiǎn)金或者牟取其他不正當(dāng)利益；
?。ㄆ撸┡灿?、截留、侵占保險(xiǎn)費(fèi)；
（八）委托未取得合法資格的機(jī)構(gòu)從事保險(xiǎn)銷售活動(dòng)；
?。ň牛├瞄_(kāi)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)為其他機(jī)構(gòu)或者個(gè)人牟取不正當(dāng)利益；
?。ㄊ├帽ｋU(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人或者保險(xiǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)，從事以虛構(gòu)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)或者編造退保等方式套取費(fèi)用等違法活動(dòng)；
?。ㄊ唬┮阅笤臁⑸⒉继摷偈聦?shí)等方式損害競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的商業(yè)信譽(yù)，或者以其他不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為擾亂保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序；
?。ㄊ┬孤对跇I(yè)務(wù)活動(dòng)中知悉的投保人、被保險(xiǎn)人的商業(yè)秘密；
?。ㄊ┻`反法律、行政法規(guī)和國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他行為。
《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第一百六十一條：保險(xiǎn)公司有本法第一百一十六條規(guī)定行為之一的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，處五萬(wàn)元以上三十萬(wàn)元以下的罰款；情節(jié) 嚴(yán)重的，限制其業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷業(yè)務(wù)許可證。
《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第一百七十一條：保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人違反本法規(guī)定的，保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)除分別依照本法第一百六十條至第一百七十條的規(guī)定對(duì)該單位給予處罰外，對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，并處一萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，撤銷任職資格。
《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》第四十八條：保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不得將其保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率與其他保險(xiǎn)公司的類似保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率或者金融機(jī)構(gòu)的存款利率等進(jìn)行片面比較。
《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》第五十三條：保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立保險(xiǎn)代理人的登記管理制度，加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)代理人的培訓(xùn)和管理，不得唆使、誘導(dǎo)保險(xiǎn)代理人進(jìn)行違背誠(chéng)信義務(wù)的活動(dòng)。
《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》第六十九條：保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)或者其從業(yè)人員違反本規(guī)定，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)依照法律、行政法規(guī)進(jìn)行處罰；法律、行政法規(guī)沒(méi)有規(guī)定的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，給予警告，對(duì)有違法所得的處以違法所得1倍以上3倍以下罰款，但最高不得超過(guò)3萬(wàn)元，對(duì)沒(méi)有違法所得的處以1萬(wàn)元以下罰款；涉嫌犯罪的，依法移交司法機(jī)關(guān)追究其刑事責(zé)任。
以下為原文：
行政處罰決定書(shū)（棗金罰決字〔2023〕4號(hào)）
棗金罰決字〔2023〕4號(hào)
當(dāng)事人：張建永
身份證號(hào)碼：37040319720109XXXX
職務(wù)：時(shí)任華泰人壽保險(xiǎn)股份有限公司棗莊中心支公司總經(jīng)理
根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》《中華人民共和國(guó)行政處罰法》等有關(guān)規(guī)定，我分局就當(dāng)事人張建永對(duì)華泰人壽保險(xiǎn)股份有限公司棗莊中心支公司（以下簡(jiǎn)稱華泰人壽棗莊中支）涉嫌違法違規(guī)行為負(fù)直接管理責(zé)任一案進(jìn)行了調(diào)查、審理，并依法向當(dāng)事人告知了作出行政處罰的事實(shí)、理由、依據(jù)及依法享有的權(quán)利。當(dāng)事人未提出陳述申辯意見(jiàn)，本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
檢查發(fā)現(xiàn)，華泰人壽棗莊中支在宣傳會(huì)議所使用課件、產(chǎn)說(shuō)會(huì)宣傳中，存在夸大保險(xiǎn)產(chǎn)品收益，對(duì)于保險(xiǎn)業(yè)務(wù)相關(guān)的法律、法規(guī)、政策作虛假宣傳等欺騙投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人的行為。當(dāng)事人張建永作為時(shí)任華泰人壽棗莊中支總經(jīng)理，對(duì)該公司上述違法違規(guī)行為負(fù)直接管理責(zé)任。
上述事實(shí)，有張建永身份證復(fù)印件及任職文件、華泰人壽棗莊中支相關(guān)課件、相關(guān)產(chǎn)說(shuō)會(huì)錄像、時(shí)任員工孫某晉詢問(wèn)筆錄、現(xiàn)場(chǎng)檢查事實(shí)確認(rèn)書(shū)等證據(jù)證明。
上述欺騙投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人的行為，違反了《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第一百一十六條第一項(xiàng)等規(guī)定。張建永作為時(shí)任華泰人壽棗莊中支總經(jīng)理，對(duì)上述違法違規(guī)行為的進(jìn)行、中止、終止具有決定權(quán)，有直接管理職責(zé)，為直接負(fù)責(zé)的主管人員。根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第一百七十一條的規(guī)定，我分局決定對(duì)張建永予以“警告，罰款1萬(wàn)元”的行政處罰。
當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)在接到本處罰決定書(shū)之日起15日內(nèi)持繳款碼到財(cái)政部指定的代理銀行進(jìn)行繳款。逾期將每日按罰款數(shù)額的3%加處罰款。
當(dāng)事人如不服本行政處罰決定，可以在收到本處罰決定書(shū)之日起60日內(nèi)向國(guó)家金融監(jiān)督管理總局山東監(jiān)管局申請(qǐng)行政復(fù)議，也可以在收到本處罰決定書(shū)之日起6個(gè)月內(nèi)向山東省棗莊市薛城區(qū)人民法院提起訴訟。復(fù)議、訴訟期間本決定不停止執(zhí)行。
國(guó)家金融監(jiān)督管理總局棗莊監(jiān)管分局
2023年8月17日
行政處罰決定書(shū)（棗金罰決字〔2023〕5號(hào)）
棗金罰決字〔2023〕5號(hào)
當(dāng)事人：華泰人壽保險(xiǎn)股份有限公司棗莊中心支公司
地址： 山東省棗莊市薛城區(qū)光明西路280號(hào)門(mén)市
（魯滬汽車城對(duì)面）
負(fù)責(zé)人：丁應(yīng)祈
根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》《中華人民共和國(guó)行政處罰法》等有關(guān)規(guī)定，我分局對(duì)華泰人壽保險(xiǎn)股份有限公司棗莊中心支公司（以下簡(jiǎn)稱華泰人壽棗莊中支）涉嫌違法違規(guī)行為進(jìn)行了調(diào)查、審理，并依法告知了作出行政處罰的事實(shí)、理由、依據(jù)及當(dāng)事人依法享有的權(quán)利。你公司未提出陳述申辯意見(jiàn)，本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
經(jīng)依法查明，華泰人壽棗莊中支存在以下違法違規(guī)行為：
一、欺騙投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人
檢查發(fā)現(xiàn)，華泰人壽棗莊中支在宣傳會(huì)議所使用課件、產(chǎn)說(shuō)會(huì)宣傳中，存在夸大保險(xiǎn)產(chǎn)品收益，對(duì)于保險(xiǎn)業(yè)務(wù)相關(guān)的法律、法規(guī)、政策作虛假宣傳等欺騙投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人的行為。
二、將保險(xiǎn)產(chǎn)品結(jié)算利率與存款利率進(jìn)行片面比較
檢查發(fā)現(xiàn)，2020年12月16日，華泰人壽棗莊中支召開(kāi)“華泰保險(xiǎn)新老客戶答謝會(huì)”，所使用《答謝會(huì)》課件存在“3年定期、金賬戶4.5%、金賬戶6%”的對(duì)比圖，且僅采用中、高兩檔演示產(chǎn)品未來(lái)利益給付。
三、唆使、誘導(dǎo)保險(xiǎn)代理人進(jìn)行違背誠(chéng)信義務(wù)的活動(dòng)
檢查發(fā)現(xiàn)，華泰人壽棗莊中支薛城支公司經(jīng)理張某華通過(guò)微信向代理人發(fā)送誤導(dǎo)性內(nèi)容，同時(shí)發(fā)現(xiàn)該公司對(duì)保險(xiǎn)代理人進(jìn)行培訓(xùn)使用的材料存在誤導(dǎo)性內(nèi)容。
上述事實(shí)，有華泰人壽棗莊中支保險(xiǎn)許可證及營(yíng)業(yè)執(zhí)照、華泰人壽棗莊中支相關(guān)課件、相關(guān)產(chǎn)說(shuō)會(huì)錄像、時(shí)任員工孫某晉和張某華詢問(wèn)筆錄、現(xiàn)場(chǎng)檢查事實(shí)確認(rèn)書(shū)等證據(jù)證明。
綜上，我分局決定作出如下行政處罰：
上述欺騙投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人的行為，違反了《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第一百一十六條第一項(xiàng)的規(guī)定，根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第一百六十一條的規(guī)定，我分局決定對(duì)華泰人壽棗莊中支予以“罰款5萬(wàn)元”的行政處罰。
上述將保險(xiǎn)產(chǎn)品結(jié)算利率與存款利率進(jìn)行片面比較的行為，違反了《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》第四十八條的規(guī)定，根據(jù)《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》第六十九條的規(guī)定，我分局決定對(duì)華泰人壽棗莊中支予以“警告，罰款0.5萬(wàn)元”的行政處罰。
上述唆使、誘導(dǎo)保險(xiǎn)代理人進(jìn)行違背誠(chéng)信義務(wù)的活動(dòng)的行為，違反了《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》第五十三條的規(guī)定，根據(jù)《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》第六十九條的規(guī)定，我分局決定對(duì)華泰人壽棗莊中支予以“警告，罰款0.5萬(wàn)元”的行政處罰。
綜上，我分局決定對(duì)華泰人壽棗莊中支予以“警告，罰款6萬(wàn)元”的行政處罰。
你公司應(yīng)當(dāng)在接到本處罰決定書(shū)之日起15日內(nèi)持繳款碼到財(cái)政部指定的銀行進(jìn)行繳款。逾期將每日按罰款數(shù)額的3%加處罰款。
你公司如不服本行政處罰決定，可在收到本處罰決定書(shū)之日起60日內(nèi)向國(guó)家金融監(jiān)督管理總局山東監(jiān)管局申請(qǐng)行政復(fù)議，也可以在收到本處罰決定書(shū)之日起6個(gè)月內(nèi)向山東省棗莊市薛城區(qū)人民法院提起訴訟。復(fù)議、訴訟期間本決定不停止執(zhí)行。
國(guó)家金融監(jiān)督管理總局棗莊監(jiān)管分局
2023年8月17日
（來(lái)源： 中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)）
