銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站日前公布的一條行政處罰信息顯示，工商銀行白山新建支行(原單位)一員工李長(zhǎng)龍利用職務(wù)便利盜取客戶(hù)資金，中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)白山監(jiān)管分局根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條規(guī)定，決定處罰其禁止從事銀行工作5年。
盜取客戶(hù)資金什么情況？
根據(jù)吉林省白山市中級(jí)人民法院公布的李長(zhǎng)龍盜竊罪二審刑事裁定書(shū)，李長(zhǎng)龍?jiān)趲椭跄衬侈k理銀行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，知道了王某某的銀行交易密碼，并將王某某的工商銀行網(wǎng)上銀行賬號(hào)、電子U盾控制在手中。2014年12月31日，李長(zhǎng)龍通過(guò)網(wǎng)上銀行及電子U盾，將被害人王某某在中國(guó)工商銀行股份有限公司白山團(tuán)結(jié)路支行(后更名為白山八道江支行)銀行賬戶(hù)內(nèi)人民幣20萬(wàn)元轉(zhuǎn)入李長(zhǎng)龍個(gè)人銀行賬戶(hù)內(nèi)。贓款被李長(zhǎng)龍揮霍。
“2013年3月份，我到白山市工商銀行團(tuán)結(jié)路支行辦理存款時(shí)認(rèn)識(shí)了李長(zhǎng)龍，他幫助我辦理了一張銀行卡和一張存折，設(shè)置了密碼，并幫我購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品，李長(zhǎng)龍沒(méi)有同我說(shuō)過(guò)這張銀行卡捆綁網(wǎng)上銀行和電子U盾。我一共購(gòu)買(mǎi)了30萬(wàn)元的理財(cái)產(chǎn)品，2016年1月5日，我女兒去銀行查詢(xún)時(shí)，發(fā)現(xiàn)卡里和存折沒(méi)有錢(qián)了。我去工商銀行查詢(xún)后發(fā)現(xiàn)，2014年12月31日我銀行卡里的20萬(wàn)元轉(zhuǎn)到了李長(zhǎng)龍的銀行賬戶(hù)里了，另外我給他的10萬(wàn)元錢(qián)也沒(méi)給我買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品。”王某某自述稱(chēng)。
王某某的女兒閔某某則表示，2014年4月份，其母親王某某在工商銀行團(tuán)結(jié)路支行通過(guò)李長(zhǎng)龍購(gòu)買(mǎi)了20萬(wàn)元的理財(cái)產(chǎn)品，閔某某和李長(zhǎng)龍一同去把王某某在銀行存的10萬(wàn)元錢(qián)取出，到了工商銀行團(tuán)結(jié)路支行。“我把這10萬(wàn)元錢(qián)給了李長(zhǎng)龍，李長(zhǎng)龍把這10萬(wàn)元拿到了銀行柜臺(tái)窗口后，李長(zhǎng)龍跟我說(shuō)辦好了，我離開(kāi)銀行了。”閔某某說(shuō)。
除了禁止從事銀行工作5年外，李長(zhǎng)龍也沒(méi)能逃脫法律的制裁，被判有期徒刑七年六個(gè)月，并罰15萬(wàn)元、退賠王某某30萬(wàn)元。
根據(jù)刑事裁定書(shū)，原審法院認(rèn)為，被告人李長(zhǎng)龍以非法占有為目的，秘密竊取王某某人民幣20萬(wàn)元，數(shù)額巨大，其行為已構(gòu)成盜竊罪。被告人李長(zhǎng)龍將代為保管的他人財(cái)物非法占為已有，數(shù)額巨大，拒不退還，其行為已構(gòu)成侵占罪。公訴機(jī)關(guān)指控被告人李長(zhǎng)龍犯盜竊罪、自訴人王某某控告被告人李長(zhǎng)龍犯侵占罪的事實(shí)清楚，證據(jù)確實(shí)充分，罪名成立。歸案后，被告人李長(zhǎng)龍如實(shí)供述主要犯罪事實(shí)，故對(duì)被告人李長(zhǎng)龍予以從輕處罰。被告人李長(zhǎng)龍犯數(shù)罪，應(yīng)予并罰。依照《中華人民共和國(guó)刑法》第二百六十四條、第二百七十條、第五十二條、第五十三條、第六十四條、第六十七條第三款、第六十九條第一款、第三款之規(guī)定，認(rèn)定被告人李長(zhǎng)龍犯盜竊罪，判處有期徒刑六年，并處罰金人民幣10萬(wàn)元；犯侵占罪，判處有期徒刑二年，并處罰金人民幣5萬(wàn)元，數(shù)罪并罰，決定執(zhí)行有期徒刑七年六個(gè)月，并處罰金人民幣15萬(wàn)元；責(zé)令被告人李長(zhǎng)龍退賠被害人王某某經(jīng)濟(jì)損失人民幣30萬(wàn)元。
終審法院認(rèn)為，李長(zhǎng)龍以非法占有為目的，秘密竊取他人財(cái)物，數(shù)額巨大，其行為已構(gòu)成盜竊罪；以非法占有為目的，將代為保管的他人財(cái)物非法占為已有，數(shù)額巨大，拒不退還，其行為已構(gòu)成侵占罪。原審判決定罪準(zhǔn)確，量刑適當(dāng)。審判程序合法。駁回上訴，維持原判。
銀行承擔(dān)什么責(zé)任？
除了李長(zhǎng)龍本人被罰外，工商銀行在儲(chǔ)戶(hù)損失中又該承擔(dān)什么責(zé)任？
據(jù)中國(guó)裁判文書(shū)網(wǎng)，王某某與中國(guó)工商銀行股份有限公司白山八道江支行儲(chǔ)蓄存款合同糾紛二審民事判決書(shū)顯示，一審法院判決：“中國(guó)工商銀行股份有限公司白山八道江支行于本判決生效后，立即支付王某某存款20萬(wàn)元。并自2014年12月31日起至存款付清之日止，按照《中國(guó)工商銀行理財(cái)金賬戶(hù)》約定的利率，向王某某支付利息。”
對(duì)于上文提及的20萬(wàn)元存款和10萬(wàn)元現(xiàn)金，法院也給出了不同的裁定：
法院認(rèn)為，對(duì)于儲(chǔ)戶(hù)存款，銀行有保障儲(chǔ)戶(hù)賬戶(hù)內(nèi)資金安全的義務(wù)。由于八道江支行管理不善，致使其工作人員李長(zhǎng)龍利用職務(wù)便利，嚴(yán)重違反銀行工作操作流程，獲取王某某銀行卡賬號(hào)、交易密碼、電子U盾，竊取王某某銀行卡現(xiàn)金20萬(wàn)元。八道江支行對(duì)王某某的損失，具有過(guò)錯(cuò)。故八道江支行應(yīng)當(dāng)按照存款合同約定，支付王某某的20萬(wàn)元存款及利息。
關(guān)于2014年4月8日10萬(wàn)元現(xiàn)金損失是否應(yīng)當(dāng)由八道江支行承擔(dān)的問(wèn)題，經(jīng)查，王某某于2014年4月8日交付給李長(zhǎng)龍的10萬(wàn)元現(xiàn)金，是王某某委托李長(zhǎng)龍個(gè)人購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品，該款并沒(méi)有存入銀行內(nèi)，而是王某某與李長(zhǎng)龍之間的委托代理行為。故八道江支行對(duì)二人因委托代理造成的損失，不應(yīng)承擔(dān)責(zé)任。
終審認(rèn)為，一審判決認(rèn)定事實(shí)清楚，適用法律正確，維持原判。
事實(shí)上，這不是工行白山新建支行的首個(gè)罰單，2022年12月，該行法人由于員工管理不審慎、漏報(bào)案件信息被銀保監(jiān)會(huì)白山監(jiān)管分局罰款25萬(wàn)元。（來(lái)源： 中國(guó)證券報(bào)）
