2022年三方支付的罰單最高紀(jì)錄，被銀聯(lián)商務(wù)刷新。 

　　日前，央行網(wǎng)站發(fā)布處罰公示，銀聯(lián)商務(wù)股份有限公司(簡(jiǎn)稱“銀聯(lián)商務(wù)”)因九項(xiàng)違法行為，被給予警告，沒收違法所得15.72萬元，并處罰款6516萬元。還有4位相關(guān)責(zé)任人同時(shí)被罰。 

　　針對(duì)此次罰單，銀聯(lián)商務(wù)發(fā)布公告回應(yīng)稱，央行在兩年前對(duì)銀聯(lián)商務(wù)2019年工作的綜合執(zhí)法檢查，并提出了整改意見和建議。公司已經(jīng)在去年10月完成整改工作并上報(bào)整改報(bào)告。后續(xù)將繼續(xù)認(rèn)真執(zhí)行產(chǎn)業(yè)各項(xiàng)政策法規(guī)。 

　　被罰6500萬 相關(guān)責(zé)任人同步受罰 

　　銀罰決字(2022)25號(hào)文顯示，銀聯(lián)商務(wù)此次涉及九項(xiàng)違法行為分別是：違反商戶管理規(guī)定、違反清算管理規(guī)定、違反條碼支付業(yè)務(wù)管理規(guī)定、違反機(jī)構(gòu)管理規(guī)定、未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)、未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄、未按規(guī)定報(bào)送可疑交易報(bào)告、與身份不明的客戶進(jìn)行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶，以及違反個(gè)人金融信息保護(hù)規(guī)定。 

　　除了對(duì)經(jīng)營(yíng)主體處罰以外，其相關(guān)主要責(zé)任人也受到了處罰。時(shí)任銀聯(lián)商務(wù)河北分公司總經(jīng)理姜宇、時(shí)任銀聯(lián)商務(wù)副總裁兼財(cái)務(wù)總監(jiān)張靖文、時(shí)任銀聯(lián)商務(wù)天天富金融服務(wù)平臺(tái)項(xiàng)目組組長(zhǎng)于震分別被處以5萬元罰款；時(shí)任銀聯(lián)商務(wù)副總裁高同裕被處以罰款11.5萬元。 

　　易觀分析金融行業(yè)高級(jí)咨詢顧問蘇筱芮接受中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者采訪時(shí)表示，央行此次年末開出的支付罰單，是近年來支付行業(yè)強(qiáng)監(jiān)管態(tài)勢(shì)的一個(gè)典型縮影，一方面表明第三方支付機(jī)構(gòu)在合規(guī)工作中仍存在薄弱之處，另一方面也體現(xiàn)出不論其股東資源、行業(yè)地位等，監(jiān)管對(duì)所有市場(chǎng)主體均一視同仁的精神，反映出金融領(lǐng)域嚴(yán)監(jiān)管的常態(tài)化與公平性。 

　　“今年以來大額罰單數(shù)量明顯增多，”博通咨詢資深分析師王蓬博接受中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者采訪時(shí)表示。據(jù)記者統(tǒng)計(jì)，年內(nèi)領(lǐng)取千萬罰單的包括快錢、銀盛支付、聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)、和百聯(lián)優(yōu)力。 

　　反洗錢不力為處罰依據(jù) 

　　無疑，從處罰原因來看，反洗錢不力不但再次成為支付機(jī)構(gòu)被罰主要原因之一，也再次成為較大金額罰款的處罰依據(jù)，如“未切實(shí)履行客戶盡職調(diào)查”“未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)”等規(guī)定均指向反洗錢問題。 

　　博通咨詢資深分析師王蓬博接受中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者采訪時(shí)表示，從統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)來看，2021年支付機(jī)構(gòu)因?yàn)榉聪村X違規(guī)收到的罰單次數(shù)即超過整體罰單的35%，從處罰規(guī)模上來看，支付機(jī)構(gòu)因反洗錢問題需要上繳的罰金比例超過所有罰金總額的52%。 

　　但王蓬博也指出，支付機(jī)構(gòu)在執(zhí)行反洗錢相關(guān)規(guī)定的過程中也會(huì)存在客觀的現(xiàn)實(shí)困難。比如機(jī)構(gòu)普遍較難獲取非盈利性質(zhì)外部公開信息，客戶對(duì)非銀行支付機(jī)構(gòu)的配合度相對(duì)較低，這些因素都會(huì)進(jìn)一步限制非銀支付機(jī)構(gòu)落實(shí)主體責(zé)任。 

　　此外，此次銀聯(lián)商務(wù)處罰還涉及到違反個(gè)人金融信息保護(hù)規(guī)定。在王蓬博看來，隨著《反洗錢法》、《個(gè)人信息保護(hù)法》、《中華人民共和國(guó)反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》等法律的正式頒布，預(yù)計(jì)未來的監(jiān)管政策仍然會(huì)比較嚴(yán)格，且可處罰依據(jù)更多，合規(guī)性對(duì)支付機(jī)構(gòu)來講越來越重要。 

　　蘇筱芮表示，辭舊迎新之際的罰單為市場(chǎng)機(jī)構(gòu)敲響了警鐘2023年預(yù)計(jì)支付行業(yè)會(huì)延續(xù)嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢(shì)，建議市場(chǎng)機(jī)構(gòu)繼續(xù)關(guān)注反洗錢、商戶管理、條碼支付等重點(diǎn)領(lǐng)域，根據(jù)最新的市場(chǎng)形勢(shì)及監(jiān)管形勢(shì)梳理旗下支付業(yè)務(wù)、及時(shí)查漏補(bǔ)缺，以合規(guī)經(jīng)營(yíng)為底線筑牢安全防護(hù)網(wǎng)，共同推動(dòng)支付行業(yè)的健康、可持續(xù)發(fā)展。(記者：朱玲 來源： 中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng))