銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站日前公布河南銀保監(jiān)局南陽(yáng)分局行政處罰信息公開表（宛銀保監(jiān)罰決字〔2022〕1號(hào)、2號(hào)、3號(hào)），河南方城鳳裕村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司（以下簡(jiǎn)稱“河南方城鳳裕村鎮(zhèn)銀行”）存在貸前調(diào)查不盡職、貸款資金被挪用問(wèn)題；以貸收貸、以貸收息，掩蓋信貸資產(chǎn)質(zhì)量問(wèn)題的違法違規(guī)事實(shí)。南陽(yáng)銀保監(jiān)分局依據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第十一條、第十四條、第三十四條、第三十五條，《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》第四十一條，《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》第二十四條，《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條第（五）項(xiàng)對(duì)其罰款60萬(wàn)元。
馮潔杰對(duì)河南方城鳳裕村鎮(zhèn)銀行貸前調(diào)查不盡職、貸款資金被挪用問(wèn)題負(fù)有直接責(zé)任，南陽(yáng)銀保監(jiān)分局依據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第十一條、第十四條、第三十五條，《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條第（二）項(xiàng)對(duì)其警告。
鐵鋒對(duì)方城鳳裕村鎮(zhèn)銀行貸前調(diào)查不盡職、貸款資金被挪用問(wèn)題，以貸收貸、以貸收息，掩蓋信貸資產(chǎn)質(zhì)量負(fù)有直接責(zé)任，南陽(yáng)銀保監(jiān)分局依據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第十一條、第十四條、第三十四條、第三十五條，《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》第四十一條，《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》第二十四條，《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條第（二）項(xiàng)對(duì)其警告。
天眼查信息顯示，河南方城鳳裕村鎮(zhèn)銀行第一大股東為萊商銀行股份有限公司，持股比例為82.784%。
《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第十一條：個(gè)人貸款申請(qǐng)應(yīng)具備以下條件：
（一）借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國(guó)公民或符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定的境外自然人；
?。ǘ┵J款用途明確合法；
?。ㄈ┵J款申請(qǐng)數(shù)額、期限和幣種合理；
?。ㄋ模┙杩钊司邆溥€款意愿和還款能力；
（五）借款人信用狀況良好，無(wú)重大不良信用記錄；
?。┵J款人要求的其他條件。
《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第十四條：貸款調(diào)查包括但不限于以下內(nèi)容：
?。ㄒ唬┙杩钊嘶厩闆r；
?。ǘ┙杩钊耸杖肭闆r；
?。ㄈ┙杩钣猛?；
（四）借款人還款來(lái)源、還款能力及還款方式；
?。ㄎ澹┍ＷC人擔(dān)保意愿、擔(dān)保能力或抵（質(zhì)）押物價(jià)值及變現(xiàn)能力。
《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第三十四條：采用借款人自主支付的，貸款人應(yīng)與借款人在借款合同中事先約定，要求借款人定期報(bào)告或告知貸款人貸款資金支付情況。
貸款人應(yīng)當(dāng)通過(guò)賬戶分析、憑證查驗(yàn)或現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途。
《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第三十五條：個(gè)人貸款支付后，貸款人應(yīng)采取有效方式對(duì)貸款資金使用、借款人的信用及擔(dān)保情況變化等進(jìn)行跟蹤檢查和監(jiān)控分析，確保貸款資產(chǎn)安全。
《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》第四十一條：商業(yè)銀行授信實(shí)施后，應(yīng)對(duì)所有可能影響還款的因素進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測(cè)，并形成書面監(jiān)測(cè)報(bào)告。重點(diǎn)監(jiān)測(cè)以下內(nèi)容：
（一）客戶是否按約定用途使用授信，是否誠(chéng)實(shí)地全面履行合同；
?。ǘ┦谛彭?xiàng)目是否正常進(jìn)行；
?。ㄈ┛蛻舻姆傻匚皇欠癜l(fā)生變化；
?。ㄋ模┛蛻舻呢?cái)務(wù)狀況是否發(fā)生變化；
?。ㄎ澹┦谛诺膬斶€情況；
?。┑盅浩房色@得情況和質(zhì)量、價(jià)值等情況。
《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》第二十四條：貸款人在發(fā)放貸款前應(yīng)確認(rèn)借款人滿足合同約定的提款條件，并按照合同約定通過(guò)貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對(duì)貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制，監(jiān)督貸款資金按約定用途使用。
貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款通過(guò)借款人賬戶支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。
借款人自主支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。
《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有下列情形之一，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處二十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：
（一）未經(jīng)任職資格審查任命董事、高級(jí)管理人員的；
?。ǘ┚芙^或者阻礙非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管或者現(xiàn)場(chǎng)檢查的；
?。ㄈ┨峁┨摷俚幕蛘唠[瞞重要事實(shí)的報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的；
?。ㄋ模┪窗凑找?guī)定進(jìn)行信息披露的；
?。ㄎ澹﹪?yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的；
?。┚芙^執(zhí)行本法第三十七條規(guī)定的措施的?！?/p>
《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反法律、行政法規(guī)以及國(guó)家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)除依照本法第四十四條至第四十七條規(guī)定處罰外，還可以區(qū)別不同情形，采取下列措施：
?。ㄒ唬┴?zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分；
（二）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的行為尚不構(gòu)成犯罪的，對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款；
?。ㄈ┤∠苯迂?fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作?！?/p>
以下為全文：
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