銀保監(jiān)會網(wǎng)站今日公布的行政處罰決定書（丹銀保監(jiān)罰決字〔2022〕5號、6號）顯示，丹東銀保監(jiān)分局對中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司丹東市分公司（以下簡稱“人保財(cái)險(xiǎn)丹東市分公司”）涉嫌違法違規(guī)行為進(jìn)行了立案調(diào)查、審理。
經(jīng)查，人保財(cái)險(xiǎn)丹東市分公司存在著以下違法違規(guī)行為：
一、虛構(gòu)個人代理中介業(yè)務(wù)套取手續(xù)費(fèi)行為。經(jīng)查，發(fā)現(xiàn)2020年9月1日至2021年4月30日期間，人保財(cái)險(xiǎn)丹東市分公司員工***三人將直銷的車險(xiǎn)業(yè)務(wù)掛在個人代理人***五人名下，涉及保費(fèi)339.11萬元，上述業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)由省分公司支付給***五人后，員工***三人通過銀行轉(zhuǎn)賬方式將上述五名代理人工商銀行賬戶中金額為40.13萬元的個人代理業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)轉(zhuǎn)至自己工商銀行賬戶中，隨后陸續(xù)以現(xiàn)金、微信轉(zhuǎn)賬、銀行轉(zhuǎn)賬等方式購買物品、禮品，全部用于請客戶團(tuán)建、給客戶贈送禮品、客戶走訪等。
上述“虛構(gòu)個人代理中介業(yè)務(wù)套取手續(xù)費(fèi)”行為，違反了《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第一百一十六條的規(guī)定，根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第一百六十一條，丹東銀保監(jiān)分局決定對人保財(cái)險(xiǎn)丹東市分公司予以罰款人民幣18萬元。
時任副總經(jīng)理董曉丹在上述違法行為發(fā)生期間分管車險(xiǎn)及財(cái)務(wù)工作，為虛構(gòu)個人代理中介業(yè)務(wù)套取手續(xù)費(fèi)違法問題相關(guān)業(yè)務(wù)的直接管理人，且董曉丹在日常管理中未及時對上述違法行為予以制止，應(yīng)負(fù)直接責(zé)任。根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第一百七十一條，丹東銀保監(jiān)分局決定對其予以警告并罰款人民幣2萬元。
二、編制虛假財(cái)務(wù)會計(jì)資料虛列業(yè)務(wù)宣傳費(fèi)行為。經(jīng)查，發(fā)現(xiàn)2020年9月1日至2021年4月30日期間，人保財(cái)險(xiǎn)丹東市分公司通過“業(yè)務(wù)及管理費(fèi)-業(yè)務(wù)宣傳費(fèi)”科目，以向***兩家公司支付客戶增值服務(wù)費(fèi)為由列支業(yè)務(wù)宣傳費(fèi)10.22萬元，扣除相關(guān)稅費(fèi)1.33萬元后獲取資金8.89萬元，之后將此款項(xiàng)全部用于加深維護(hù)渠道客戶關(guān)系、宴請客戶及節(jié)日走訪。
上述“編制虛假財(cái)務(wù)會計(jì)資料虛列業(yè)務(wù)宣傳費(fèi)”行為，違反了《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第八十六條相關(guān)規(guī)定，根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第一百七十條，丹東銀保監(jiān)分局決定對人保財(cái)險(xiǎn)丹東市分公司予以罰款人民幣10萬元。
時任副總經(jīng)理董曉丹在上述違法行為發(fā)生期間分管車險(xiǎn)及財(cái)務(wù)工作，為虛構(gòu)個人代理中介業(yè)務(wù)套取手續(xù)費(fèi)違法問題相關(guān)業(yè)務(wù)的直接管理人，且董曉丹在日常管理中未及時對上述違法行為予以制止，應(yīng)負(fù)直接責(zé)任。根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第一百七十一條，丹東銀保監(jiān)分局決定對其予以警告并罰款人民幣1萬元。
綜上，經(jīng)依法查明人保財(cái)險(xiǎn)丹東市分公司虛構(gòu)個人代理中介業(yè)務(wù)套取手續(xù)費(fèi)、虛列業(yè)務(wù)宣傳費(fèi)兩項(xiàng)違法行為，丹東銀保監(jiān)分局決定對該單位予以合計(jì)罰款人民幣28萬元，對董曉丹予以警告并合計(jì)罰款人民幣3萬元。
相關(guān)法規(guī)：
《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第八十六條：保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定，報(bào)送有關(guān)報(bào)告、報(bào)表、文件和資料。
保險(xiǎn)公司的償付能力報(bào)告、財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告、精算報(bào)告、合規(guī)報(bào)告及其他有關(guān)報(bào)告、報(bào)表、文件和資料必須如實(shí)記錄保險(xiǎn)業(yè)務(wù)事項(xiàng)，不得有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述和重大遺漏。
《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第一百一十六條：保險(xiǎn)公司及其工作人員在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動中不得有下列行為：
（一）欺騙投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人；
?。ǘν侗Ｈ穗[瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況；
?。ㄈ┳璧K投保人履行本法規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行本法規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)；
（四）給予或者承諾給予投保人、被保險(xiǎn)人、受益人保險(xiǎn)合同約定以外的保險(xiǎn)費(fèi)回扣或者其他利益；
?。ㄎ澹┚懿灰婪男斜ｋU(xiǎn)合同約定的賠償或者給付保險(xiǎn)金義務(wù)；
?。┕室饩幵煳丛l(fā)生的保險(xiǎn)事故、虛構(gòu)保險(xiǎn)合同或者故意夸大已經(jīng)發(fā)生的保險(xiǎn)事故的損失程度進(jìn)行虛假理賠，騙取保險(xiǎn)金或者牟取其他不正當(dāng)利益；
?。ㄆ撸┡灿?、截留、侵占保險(xiǎn)費(fèi)；
?。ò耍┪形慈〉煤戏ㄙY格的機(jī)構(gòu)或者個人從事保險(xiǎn)銷售活動；
?。ň牛├瞄_展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)為其他機(jī)構(gòu)或者個人牟取不正當(dāng)利益；
（十）利用保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人或者保險(xiǎn)評估機(jī)構(gòu)，從事以虛構(gòu)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)或者編造退保等方式套取費(fèi)用等違法活動；
?。ㄊ唬┮阅笤?、散布虛假事實(shí)等方式損害競爭對手的商業(yè)信譽(yù)，或者以其他不正當(dāng)競爭行為擾亂保險(xiǎn)市場秩序；
?。ㄊ┬孤对跇I(yè)務(wù)活動中知悉的投保人、被保險(xiǎn)人的商業(yè)秘密；
?。ㄊ┻`反法律、行政法規(guī)和國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他行為。
《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第一百六十一條：保險(xiǎn)公司違反本法規(guī)定，超出批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍經(jīng)營的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正，沒收違法所得，并處違法所得一倍以上五倍以下的罰款；沒有違法所得或者違法所得不足十萬元的，處十萬元以上五十萬元以下的罰款。逾期不改正或者造成嚴(yán)重后果的，責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷業(yè)務(wù)許可證。
《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第一百七十條：違反本法規(guī)定，轉(zhuǎn)讓、出租、出借業(yè)務(wù)許可證的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)處一萬元以上十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷業(yè)務(wù)許可證。
《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第一百七十一條：違反本法規(guī)定，有下列行為之一的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；逾期不改正的，處一萬元以上十萬元以下的罰款：
?。ㄒ唬┪窗凑找?guī)定報(bào)送或者保管報(bào)告、報(bào)表、文件、資料的，或者未按照規(guī)定提供有關(guān)信息、資料的；
?。ǘ┪窗凑找?guī)定報(bào)送保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率備案的；
?。ㄈ┪窗凑找?guī)定披露信息的。
以下為原文：
丹東銀保監(jiān)分局行政處罰決定書（丹銀保監(jiān)罰決字〔2022〕5號）
被處罰單位名稱：中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司丹東市分公司
地址：丹東市振興區(qū)青年大街79號
法定代表人：楊韜
根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》《中華人民共和國行政處罰法》《中國銀保監(jiān)會行政處罰辦法》等有關(guān)規(guī)定，我分局對中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司丹東市分公司（以下簡稱“你單位”）涉嫌違法違規(guī)行為進(jìn)行了立案調(diào)查、審理，并依法向你單位告知了作出行政處罰的事實(shí)、理由、依據(jù)及當(dāng)事人依法享有的權(quán)利，在法定期限內(nèi)，你單位未提出陳述申辯意見。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
經(jīng)查，你單位存在著以下違法違規(guī)行為：
一、虛構(gòu)個人代理中介業(yè)務(wù)套取手續(xù)費(fèi)行為
經(jīng)查，發(fā)現(xiàn)2020年9月1日至2021年4月30日期間，你單位員工***三人將直銷的車險(xiǎn)業(yè)務(wù)掛在個人代理人***五人名下，涉及保費(fèi)3,391,100.2元，上述業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)由省分公司支付給***五人后，員工***三人通過銀行轉(zhuǎn)賬方式將上述五名代理人工商銀行賬戶中金額為401,305.65元的個人代理業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)轉(zhuǎn)至自己工商銀行賬戶中，隨后陸續(xù)以現(xiàn)金、微信轉(zhuǎn)賬、銀行轉(zhuǎn)賬等方式購買物品、禮品，全部用于請客戶團(tuán)建、給客戶贈送禮品、客戶走訪等。
上述事實(shí)，有現(xiàn)場檢查事實(shí)確認(rèn)書1份、事實(shí)與評價(jià)1份、涉及員工的勞動合同和代理人的代理合同以及銀行賬戶流水1份、公司關(guān)于虛構(gòu)個人代理中介業(yè)務(wù)套取手續(xù)費(fèi)問題情況說明1份等證據(jù)證明。
我分局決定作出如下行政處罰：
上述“虛構(gòu)個人代理中介業(yè)務(wù)套取手續(xù)費(fèi)”行為，違反了《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第一百一十六條的規(guī)定，根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第一百六十一條，我分局決定對你單位予以罰款人民幣18萬元。
二、編制虛假財(cái)務(wù)會計(jì)資料虛列業(yè)務(wù)宣傳費(fèi)行為
經(jīng)查，發(fā)現(xiàn)2020年9月1日至2021年4月30日期間，你單位通過“業(yè)務(wù)及管理費(fèi)-業(yè)務(wù)宣傳費(fèi)”科目，以向***兩家公司支付客戶增值服務(wù)費(fèi)為由列支業(yè)務(wù)宣傳費(fèi)102,210元，扣除相關(guān)稅費(fèi)13,287.3元后獲取資金88,922.7元，之后將此款項(xiàng)全部用于加深維護(hù)渠道客戶關(guān)系、宴請客戶及節(jié)日走訪。
上述事實(shí)，有現(xiàn)場檢查事實(shí)確認(rèn)書1份、事實(shí)與評價(jià)1份、關(guān)于虛列費(fèi)用相關(guān)問題的情況說明1份、內(nèi)部運(yùn)營/集中使用費(fèi)用報(bào)銷單4份、關(guān)于客戶增值服務(wù)費(fèi)的情況說明2份等證據(jù)證明。
我分局決定作出如下行政處罰：
上述“編制虛假財(cái)務(wù)會計(jì)資料虛列業(yè)務(wù)宣傳費(fèi)”行為，違反了《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第八十六條相關(guān)規(guī)定，根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第一百七十條，我分局決定對你單位予以罰款人民幣10萬元。
綜上，經(jīng)依法查明中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司丹東市分公司虛構(gòu)個人代理中介業(yè)務(wù)套取手續(xù)費(fèi)、虛列業(yè)務(wù)宣傳費(fèi)兩項(xiàng)違法行為，我分局決定對你單位予以合計(jì)罰款人民幣28萬元。
你單位應(yīng)自收到本處罰決定之日起十五日內(nèi)，持繳款碼到財(cái)政部指定的代理銀行進(jìn)行繳款。逾期，將每日按罰款數(shù)額的百分之三加處罰款。
你單位如不服本行政處罰決定，可以在收到本處罰決定書之日起六十日內(nèi)向遼寧銀保監(jiān)局申請行政復(fù)議，也可以在收到本處罰決定書之日起六個月內(nèi)向有管轄權(quán)的人民法院提起訴訟。復(fù)議、訴訟期間本決定不停止執(zhí)行。
中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會丹東監(jiān)管分局
2022年2月7日
丹東銀保監(jiān)分局行政處罰決定書（丹銀保監(jiān)罰決字〔2022〕6號）
當(dāng)事人：董曉丹
身份證件種類及號碼：居民身份證210***************
住址：遼寧省丹東市振興區(qū)***********
職務(wù)：中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司丹東市分公司副總經(jīng)理
依據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》《中華人民共和國行政處罰法》《中國銀保監(jiān)會行政處罰辦法》等有關(guān)規(guī)定，我分局對中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司丹東市分公司（以下簡稱“該單位”）涉嫌違法違規(guī)行為進(jìn)行了調(diào)查、審理，并依法向你告知了作出行政處罰的事實(shí)、理由、依據(jù)及當(dāng)事人依法享有的權(quán)利。在法定期限內(nèi)，你未提出陳述申辯意見。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
經(jīng)查，你系該單位違法違規(guī)行為責(zé)任人員，對該單位以下違法違規(guī)事實(shí)負(fù)直接責(zé)任：
一、虛構(gòu)個人代理中介業(yè)務(wù)套取手續(xù)費(fèi)行為
經(jīng)查，發(fā)現(xiàn)2020年9月1日至2021年4月30日期間，該單位員工***等三人將直銷的車險(xiǎn)業(yè)務(wù)掛在個人代理人***等五人名下，涉及保費(fèi)3,391,100.2元，上述業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)由省分公司支付給***等五人后，員工***等三人通過銀行轉(zhuǎn)賬方式將上述五名代理人工商銀行賬戶中金額為401,305.65元的個人代理業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)轉(zhuǎn)至自己工商銀行賬戶中，隨后陸續(xù)以現(xiàn)金、微信轉(zhuǎn)賬、銀行轉(zhuǎn)賬等方式購買物品、禮品，全部用于請客戶團(tuán)建、給客戶贈送禮品、客戶走訪等。
相關(guān)責(zé)任認(rèn)定情況：經(jīng)調(diào)閱該單位《遼寧保監(jiān)局關(guān)于董曉丹任職資格的批復(fù)》（遼保監(jiān)許可〔2017〕208號）、《人保財(cái)險(xiǎn)遼寧省分公司關(guān)于董曉丹等任職的報(bào)告》（遼人保財(cái)險(xiǎn)發(fā)〔2019〕258號）和關(guān)于丹東市分公司領(lǐng)導(dǎo)班子分工的報(bào)告（丹人保財(cái)險(xiǎn)發(fā)〔2020〕44號）等相關(guān)資料，并對當(dāng)事人董曉丹調(diào)查談話，依據(jù)《中國保監(jiān)會行政處罰裁量適用規(guī)則》第三十條第三款審理認(rèn)定：時任副總經(jīng)理董曉丹在上述違法行為發(fā)生期間分管車險(xiǎn)及財(cái)務(wù)工作，為虛構(gòu)個人代理中介業(yè)務(wù)套取手續(xù)費(fèi)違法問題相關(guān)業(yè)務(wù)的直接管理人，且董曉丹在日常管理中未及時對上述違法行為予以制止，應(yīng)負(fù)直接責(zé)任。
上述事實(shí)，有當(dāng)事人董曉丹案件調(diào)查筆錄1份、現(xiàn)場檢查事實(shí)確認(rèn)書1份、事實(shí)與評價(jià)1份、關(guān)于董曉丹任職資格的批復(fù)和內(nèi)部任命文件4份、該單位班子成員分工情況的報(bào)告5份、相關(guān)員工的勞動合同、代理人的代理合同以及銀行借記卡明細(xì)清單、虛構(gòu)個人代理中介業(yè)務(wù)套取手續(xù)費(fèi)問題的情況說明及套取手續(xù)費(fèi)用途表等證據(jù)證明。
我分局決定作出如下行政處罰：
上述“虛構(gòu)個人代理中介業(yè)務(wù)套取手續(xù)費(fèi)行為”，違反了《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第一百一十六條的規(guī)定，根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第一百七十一條，我分局決定對你予以警告并罰款人民幣2萬元。
二、編制虛假財(cái)務(wù)會計(jì)資料虛列業(yè)務(wù)宣傳費(fèi)行為
經(jīng)查，發(fā)現(xiàn)2020年9月1日至2021年4月30日期間，該單位通過“業(yè)務(wù)及管理費(fèi)-業(yè)務(wù)宣傳費(fèi)”科目，以向***兩家公司支付客戶增值服務(wù)費(fèi)為由列支業(yè)務(wù)宣傳費(fèi)102,210元，扣除相關(guān)稅費(fèi)13,287.3元后獲取資金88,922.7元，之后將此款項(xiàng)全部用于加深維護(hù)渠道客戶關(guān)系、宴請客戶及節(jié)日走訪。
相關(guān)責(zé)任認(rèn)定情況：經(jīng)調(diào)閱該單位《遼寧保監(jiān)局關(guān)于董曉丹任職資格的批復(fù)》（遼保監(jiān)許可〔2017〕208號）、《人保財(cái)險(xiǎn)遼寧省分公司關(guān)于董曉丹等任職的報(bào)告》（遼人保財(cái)險(xiǎn)發(fā)〔2019〕258號）和關(guān)于丹東市分公司領(lǐng)導(dǎo)班子分工的報(bào)告（丹人保財(cái)險(xiǎn)發(fā)〔2020〕44號）等相關(guān)資料，并對當(dāng)事人董曉丹調(diào)查談話，依據(jù)《中國保監(jiān)會行政處罰裁量適用規(guī)則》第三十條第三款審理認(rèn)定：時任副總經(jīng)理董曉丹在上述違法行為發(fā)生期間分管車險(xiǎn)及財(cái)務(wù)工作，為虛構(gòu)個人代理中介業(yè)務(wù)套取手續(xù)費(fèi)違法問題相關(guān)業(yè)務(wù)的直接管理人，且董曉丹在日常管理中未及時對上述違法行為予以制止，應(yīng)負(fù)直接責(zé)任。
上述事實(shí)，有當(dāng)事人董曉丹案件調(diào)查筆錄1份、現(xiàn)場檢查事實(shí)確認(rèn)書1份、事實(shí)與評價(jià)1份、關(guān)于董曉丹任職資格的批復(fù)和內(nèi)部任命文件4份、該單位班子成員分工情況的報(bào)告5份、關(guān)于虛列費(fèi)用相關(guān)問題的情況說明1份、內(nèi)部運(yùn)營/集中使用費(fèi)用報(bào)銷單4份、關(guān)于客戶增值服務(wù)費(fèi)的情況說明2份等證據(jù)證明。
我分局決定作出如下行政處罰：
上述“編制虛假財(cái)務(wù)會計(jì)資料虛列業(yè)務(wù)宣傳費(fèi)”行為，違反了《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第八十六條相關(guān)規(guī)定，根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第一百七十一條，我分局決定對你予以警告并罰款人民幣1萬元。
綜上, 經(jīng)依法查明中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司丹東市分公司虛構(gòu)個人代理中介業(yè)務(wù)套取手續(xù)費(fèi)、虛列業(yè)務(wù)宣傳費(fèi)兩項(xiàng)違法行為，我分局決定對你予以警告并合計(jì)罰款人民幣3萬元。
你應(yīng)自收到本處罰決定之日起十五日內(nèi)，持繳款碼到財(cái)政部指定的代理銀行進(jìn)行繳款。逾期，將每日按罰款數(shù)額的百分之三加處罰款。
你如不服本行政處罰決定，可以在收到本處罰決定書之日起六十日內(nèi)向遼寧銀保監(jiān)局申請行政復(fù)議，也可以在收到本處罰決定書之日起六個月內(nèi)向有管轄權(quán)的人民法院提起訴訟。復(fù)議、訴訟期間本決定不停止執(zhí)行。
中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會丹東監(jiān)管分局
2022年2月7日
（來源： 中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng) ）
