國家金融監(jiān)督管理總局網站日前公布的行政處罰信息公開表（寧金監(jiān)罰決字〔2023〕2號）顯示，福建古田刺桐紅村鎮(zhèn)銀行有限公司及陳郁（時任福建古田刺桐紅村鎮(zhèn)銀行有限公司執(zhí)行董事）存在以下主要違法違規(guī)事實。

　　一、未經核準實際履行高管職責；二、個人經營貸貸前調查不盡職；三、個人經營貸貸后管理不到位；四、發(fā)放不符合授信審批條件的個人貸款。

　　依據《中國銀監(jiān)會農村中小金融機構行政許可事項實施辦法》第九十六條、第一百一十五條、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條第（一）項、第四十八條第（二）項、《個人貸款管理暫行辦法》第十三條、第十四條、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條第三款、第四十六條第（五）項、《個人貸款管理暫行辦法》第三十五條、《個人貸款管理暫行辦法》第二十七條規(guī)定，國家金融監(jiān)督管理總局寧德監(jiān)管分局對福建古田刺桐紅村鎮(zhèn)銀行有限公司合計處以140萬元罰款；對陳郁給予警告，并禁止從事銀行業(yè)工作2年。處罰決定日期2023年9月13日。

　　經中國經濟網記者查詢發(fā)現(xiàn)，福建古田刺桐紅村鎮(zhèn)銀行有限公司第一大股東為泉州農村商業(yè)銀行股份有限公司，持股比例57.73%。

　　《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條規(guī)定：銀行業(yè)金融機構的審慎經營規(guī)則，由法律、行政法規(guī)規(guī)定，也可以由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構依照法律、行政法規(guī)制定。前款規(guī)定的審慎經營規(guī)則，包括風險管理、內部控制、資本充足率、資產質量、損失準備金、風險集中、關聯(lián)交易、資產流動性等內容。銀行業(yè)金融機構應當嚴格遵守審慎經營規(guī)則。

　　《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條規(guī)定：銀行業(yè)金融機構有下列情形之一，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或者吊銷其經營許可證；構成犯罪的，依法追究刑事責任：

　　（一）未經任職資格審查任命董事、高級管理人員的；

　　（二）拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管或者現(xiàn)場檢查的；

　　（三）提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的；

　　（四）未按照規(guī)定進行信息披露的；

　　（五）嚴重違反審慎經營規(guī)則的；

　　（六）拒絕執(zhí)行本法第三十七條規(guī)定的措施的。

　　《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條規(guī)定：銀行業(yè)金融機構違反法律、行政法規(guī)以及國家有關銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構除依照本法第四十四條至第四十七條規(guī)定處罰外，還可以區(qū)別不同情形，采取下列措施：

　　（一）責令銀行業(yè)金融機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分；

　　（二）銀行業(yè)金融機構的行為尚不構成犯罪的，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予警告，處五萬元以上五十萬元以下罰款；

　　（三）取消直接負責的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。

　　《個人貸款管理暫行辦法》第十三條規(guī)定：貸款人受理借款人貸款申請后，應履行盡職調查職責，對個人貸款申請內容和相關情況的真實性、準確性、完整性進行調查核實，形成調查評價意見。

　　《個人貸款管理暫行辦法》第十四條規(guī)定：貸款調查包括但不限于以下內容：

　　（一）借款人基本情況；

　　（二）借款人收入情況；

　　（三）借款用途；

　　（四）借款人還款來源、還款能力及還款方式；

　　（五）保證人擔保意愿、擔保能力或抵（質）押物價值及變現(xiàn)能力。

　　《個人貸款管理暫行辦法》第三十五條規(guī)定：個人貸款支付后，貸款人應采取有效方式對貸款資金使用、借款人的信用及擔保情況變化等進行跟蹤檢查和監(jiān)控分析，確保貸款資產安全。

　　《個人貸款管理暫行辦法》第二十七條規(guī)定：貸款人應加強對貸款的發(fā)放管理，遵循審貸與放貸分離的原則，設立獨立的放款管理部門或崗位，負責落實放款條件、發(fā)放滿足約定條件的個人貸款。

　　以下為原文：

（來源： 中國經濟網）